1.2　数字化的深层内涵：“五化”的定义

在银行数字化转型过程中，先进银行结合自身经营实际情况，提出了各自的愿景或蓝图。我们学习这些愿景或蓝图，可以进一步深化对银行数字化转型内涵的理解。例如，工商银行提出要建设移动银行、平台银行、数字银行、智慧银行，民生银行提出要建设5G银行、智慧银行、数字银行、直销银行、开放银行、场景银行，平安银行提出要建设数字银行、生态银行、平台银行等。这些愿景或蓝图有的强调经营管理模式的转变，例如直销银行、场景银行、生态银行、开放银行等；有的强调技术创新，例如移动银行、5G银行、智慧银行等；有的强调数据应用，例如数字银行等。可以说，它们包含了本书所要论述的“五化”内容。

结合上文提出的银行数字化转型的本质特征，我们可以进一步定义体系化、标准化、模型化、智能化、全景化等概念，从而展现银行数字化转型的深层内涵。

·体系化，说的是银行业务与组织架构之间的关系。当银行从顶层设计出发，立足数字化转型本质，深层梳理银行业务逻辑，合理设置部门和机构，并实现相关部门和机构从上到下、从前到后、从内到外的有效连接时，就可以说银行实现了业务与组织有机融合，或者说实现了“体系化”。

·标准化，说的是银行业务与财务核算体系之间的关系。当银行结合业务发展实际情况，不断优化和完善价值计量工具和分配机制，做到精细化计量各项金融产品的价值贡献，并将产生的价值贡献合理地分配到经营管理的各个领域，进而激发所有员工的积极性、主动性时，就可以说银行实现了业务与财务有机融合，或者说实现了“标准化”。

·模型化，说的是银行业务与管理之间机制的关系。当银行从经营管理实际操作角度出发，对各重要业务机制进行分解和归纳，形成产品模型、授信模型和流程模型，塑造“模型化”产品工厂、模型工厂、流程工厂，从而推进银行经营管理的各个领域、层面、环节高效运作和深度融合时，就可以说银行实现了业务与机制有机融合，或者说实现了“模型化”。

·智能化，说的是银行业务与信息技术之间的关系。当银行充分运用各类前沿技术，推进技术与技术之间、技术与业务之间的深度融合，从而确保银行各个领域、层面、环节的各类信息有效获取和高效利用，为银行实现数字化转型提供基础支撑时，就可以说银行实现了业务与技术有机融合，或者说实现了“智能化”。

·全景化，说的是银行业务与数据管理之间的关系。当银行充分运用前沿技术，并在梳理管理架构、细化财务标准、搭建业务流程的基础上，进一步归纳经营管理深层逻辑，构建数字映射底层规则，从而实现数据全景化的获取、转化、挖掘、传输和存储时，就可以说银行实现了业务与数据有机融合，或者说实现了“全景化”。