第二章 天罗地网

——制约金融系统监控的各方力量

从盈利的角度来讲，银行等金融机构并没有直接的动机来花费巨资，将制裁和反洗钱的工作做到尽善尽美。制裁和反洗钱打击的是公共领域的对象和犯罪行为，对银行的意义是很难评估和量化的。但是，实施过程中的同业监督、市场对金融机构名誉的重视、严厉的惩戒措施、媒体监督等给了金融机构绰绰有余的激励。

制约金融机构监视工作的因素颇多，本章的讨论重点是法律和政府机构以外的几个主要力量：

1.囚徒困境——同业监督；

2.透明通天的报告渠道——银行主要决策者以外的内部力量；

3.后果很严重——违法或犯罪导致的经济损失、名誉丧失、刑事处罚，甚至成为被制裁对象；

4.媒体监督——外部的吹口哨者。