第二节 研究目标、内容与假说

一、研究目标

本书旨在分析川渝地区农村金融发展和农户福利的演变历程，考察川渝地区农村金融发展和信贷约束对农户福利影响的内在机制。本书的总目标是通过对川渝地区农村金融发展与农户福利关系的科学理解，分析其政策含义，为改善川渝地区的农户福利和因地制宜地出台农村金融改革措施提供理论依据。具体而言，本书要实现以下四个目标：

目标一：通过对川渝地区农村金融发展和农户福利的系统性描述，分析川渝地区农村金融发展与农户福利的变化趋势及历史特征。

目标二：构建考虑农村金融发展变量的收入函数和消费函数，考察农村金融发展在农户收入和消费中的地位和作用。

目标三：分析影响川渝地区农村信贷约束的微观因素，测算农户信贷约束的程度，估量信贷约束对农户福利（收入、消费、家庭净资产等）的损失效应。

目标四：研究川渝地区农村金融发展对农民福利的影响机制，提出改善农民福利、促进川渝地区农村金融健康发展的具体方案和措施。

二、研究内容

为了实现上述研究目标，本书围绕以下内容展开研究：

研究内容一：考察川渝地区农村金融发展和农户福利的演化历程，描述川渝地区农村金融发展和农户福利的趋势特征并分析其原因。

研究内容二：研究川渝地区农村金融发展对农户收入的影响。笔者分析了农村金融发展对农户收入影响的内在机制，重点考察了农村金融发展对农户非农收入影响和对农业收入影响的差异性。

研究内容三：分析川渝地区农村金融发展对农户消费行为的影响。笔者研究了农村金融发展及流动性约束对农户消费影响的内在机制。笔者通过在传统消费函数中引入金融变量，直接考察了农村金融发展对农户消费行为的影响，而后从流动性约束等方面进一步考察农村金融发展与农户消费之间的关系。

研究内容四：研究川渝地区农村信贷约束程度、影响因素及信贷约束的福利效应。笔者分析了川渝地区农户信贷需求满足现状及原因，通过双变量Probit模型进一步分析了农户的信贷约束程度及影响信贷约束的微观因素，以及应用平均处理效应模型（average treatment effect model，ATEM）来估算信贷约束的福利损失效应。

研究内容五：基于研究结论，揭示本书的政策含义。笔者给出了提升川渝地区农户福利的政策选择，提出了川渝地区农村金融改革的对策建议。笔者阐述清楚了农村金融发展对提升农户福利的政策含义是本书的目的所在，自始至终贯穿于全书。

全书共计八章，其中主体部分六章。第一章为导言，为全书的纲领性章节。第二章和第三章分别描述与本书研究问题紧密相关的理论基础及研究背景。第四章为研究框架、研究方法探讨及数据的进一步说明。第五章和第六章分别基于收入、消费及农村金融发展的宏观时间序列数据来考察农村金融发展与农户福利间的关系。第七章是利用微观调研数据分析川渝地区农村信贷约束的情况并分析信贷约束的福利损失效应。第八章为本书的结论、政策建议及展望。以下对本书结构做一简要概述：

第一章为导言。交代研究问题提出的来龙去脉，阐述研究意义、研究目标和研究内容，提出研究假说，说明数据来源，描绘研究思路和技术路线，指出本书可能的创新和不足之处。

第二章为理论基础及文献回顾。对川渝地区、农村金融发展、农户福利等相关核心概念加以界定。笔者描述了本书的理论基础和梳理了现有研究文献。理论基础主要包括农村金融发展理论及农村金融抑制理论。笔者对现有文献回顾主要从农村金融发展与农户收入、农村金融发展与农户消费、农村信贷约束与农户福利等角度做了概述，并对已有研究成果进行简要述评，在此基础上提出了对本书的启示。

第三章为川渝地区农村金融与农户福利的演变与发展。笔者简要介绍了研究样本情况，回顾了川渝地区农村金融体制改革历程，构建了农村金融发展指标体系和农户福利指标体系，系统性地描述了川渝地区农村金融发展和农户福利的变化趋势及原因。

第四章为农村金融发展对农户福利影响的框架构建。笔者从理论上分析了农村金融发展对农户收入和消费行为的影响机制，并据此设定研究的实证模型。笔者介绍了农村信贷约束福利损失效应的评价方法。此外，笔者对研究所需数据做了进一步说明。

第五章为川渝地区农村金融发展对农户收入影响的实证分析。笔者先将川渝农村地区视为一个整体，通过协整分析研究川渝农村金融发展对农户收入的影响，重点考察了农村金融发展对农业收入和非农收入影响的差异性。同时，笔者考虑到样本区域的差异性，基于样本地区的面板数据，实证分析了农村金融发展对农户收入的影响，再次考察了农村金融发展对农户非农收入和农业收入在影响程度上的差异性。

第六章为川渝地区农村金融发展对农户消费行为影响的实证分析。笔者将农村金融发展作为影响农户消费的解释变量引入传统消费函数中，考察了农村金融发展对农户消费行为的动态影响，并分析了流动性约束和不确定性等因素在农户消费决策中的作用。

第七章为川渝地区农村信贷约束的福利效应分析。笔者建立了农村信贷约束识别机制，描述了川渝地区农村信贷需求及信贷约束的情况，利用了双变量Probit模型来分析川渝地区农户的信贷约束的影响因素，以及利用了平均处理效应模型来估量川渝地区农村信贷约束的福利损失效应。

第八章为结论、政策建议及展望。笔者总结了本书研究并得出主要结论，并在此基础上给出了提升川渝地区农户福利及完善川渝地区农村金融改革的对策建议，以及做了研究展望。

三、研究假说

假说一：农村金融发展对农户不同类型的收入在影响程度上存在较大的差异性。川渝地区农村金融发展对农户非农收入影响的正面效应大于对农业收入影响的正面效应。

假说二：川渝地区农村金融发展对农户消费行为有较为显著的正向影响。农户消费对收入存在过度敏感性，并且消费对收入的过度敏感性主要归因于农户所面临的流动性约束。

假说三：川渝地区农村信贷约束现象严重且受多种因素的影响。农户信贷约束受耕地面积、教育和医疗支出、家庭突发事件、家庭规模、是否拥有专业技能、农户社会资本存量等多种因素的影响。

假说四：信贷约束在川渝农村具有的普遍性，信贷约束导致农户福利净损失。信贷约束导致农户收入、日常消费、娱乐、房屋价值、家庭净资产等净福利损失。