第2章
财富传承的三个根基

人生总有起落，精神终可传承。

——褚时健

“富不过三代”的说法并不止于中国。在爱尔兰有这样的说法——“clogs to clogs in three generations”，其中的clogs是指在地里劳作穿的木底鞋，这句话说的是这样一个故事：第一代人穿着工作用的木底鞋在土豆地里耕耘，没有接受过正式的教育，通过辛勤劳动，一边积累财富一边维持着节俭的生活；第二代人接受了大学教育，获得事业上的成功，在城里和乡村都有房产，逐渐步入上流社会，成为“富一代”；第三代人则作为“富二代”大部分都过着奢侈的生活，几乎不工作或很少工作，只知道花钱，这注定第四代人将重新回到土豆地里卖苦力。这是典型的三部曲：创富、停滞、消逝。[1]这个故事恰好也契合了那句广为流传的中国谚语：“富不过三代。”据说葡萄牙也有“富裕农民—贵族儿子—贫穷孙子”的说法，而德国也用“创富、继承、毁灭”三个词来形容三代人的命运。

家族财富转瞬即逝的说法并不是耸人听闻，财富并不会在代际交替的过程中自动延续。创业一代如果没有洞见未来和明辨是非的智慧以及精心的规划和管理，其辛苦创造的财富在一两代以后就会被挥霍光。

看来，财富的保有和代际传承的挑战是世界性的。而当前关于财富传承的各类理论和观点似乎不少，但良莠不齐。传承是否成功，可能需要十年甚至数十年才能有所呈现。就像人寿保险是否“灵验”要等被保险人去世了才知道。如果出现问题，没人能够从棺材里爬出来纠错。

对于代际传承这一跨度可能长达十几年、数十年乃至上百年的巨大工程来说，失败往往是不可逆的。企业在传承方面，如果没有找对专家和正确的方法，那么结果往往也是如此。遗嘱也好，交接班的安排也罢，家族领袖一旦过世，既成的事实就难以回天了。

针对财富传承，中国的企业家需要一场新的启蒙运动，既需要自我的觉醒和摸索，也需要向成功者包括欧美的家族企业学习，并寻求专家的支持和帮助。

股神巴菲特最重要的合伙人查理·芒格在他的投资箴言里就提出过“生存者经验”这一理论。芒格打了一个有趣的比方，就是去想一想走钢丝20余年并且仍然还健在的人，他只要一步走错就会受伤乃至丧失生命，所以，他必须准确地知道什么知识是他已掌握的，什么是他还不了解的，否则他根本不可能走钢丝20余年还依然健在。所以，无论是投资、理财还是传承，我们必须向生存下来的人学习，因为他们掌握了真正的秘籍——唯有知者才能笑到最后。如孔子所说，“知之为知之，不知为不知”。而知道自己所不知道的才是掌握智慧的开始。

事实上，家族财富的传承又何尝不是在走钢丝？对于中国的财富家族来说，绝大多数的财富来自改革开放后的创业和积累，并非来自上一代，因此，他们在财富传承方面的经验值几乎为零。所以，“生存者经验”的概念便具有特别的意义。新兴财富家族应该认识到向那些经历了一百年甚至几百年的家族事业“生存者”请教成功经验的重要性，应向西方发达国家、中国香港等地历经数代传承的大家族学习传承方法，而不是自己闭门造车、“摸着石头过河”，或者轻信在这方面并不富有实践经验但号称“能做”的专业人士，这样做的代价可能非常之大。