第1章
必由之路：银行数字化转型

当完成数字化转型的企业开始“游出大海走向陆地”时，剩下的企业只能在竞赛中重新学会“呼吸”或面临被淘汰的下场。

——美国国家艺术与科学院院士Thomas Siebel

银行是信息化起步最早、发展历史最长，同时也是信息化程度最高的行业之一。从过往20年的视角来看，银行各类对内、对外的服务功能均实现了信息化，一个中等规模的商业银行，其各类应用系统的建设，少则数十个，多则数百个，这些应用系统成为银行日常运行中不可或缺的资源，提供了不可替代的能力。在没有颠覆性技术产生的今天，已有的各类技术解决方案，对银行日常业务需求的支撑已相对饱和甚至完备。这将形成一种局面：在银行经典的商业模式不变（存贷利差作为主体收益）的情形下，产品和服务会日趋同质化，有限的市场空间内，银行之间的竞争越来越激烈。

为了打破竞争僵局，银行等金融机构一直在寻求变革，包括开展运营转型，加大金融科技的投入。但是，当某一个行业高速发展到一定阶段，在可竞争资源（市场或客户）有限的情况下，势必会达到增长的极限。在这种局面下，如果还是基于现有的运营模式，尤其是已有的思考范式，那么将很难获得新的突破。

因此，银行业需要转换思维范式，重新审视这20多年来促使自身高速增长的基础能力。通过某种措施，建立起一个新的组织进化模型，实现组织以指数级增长进行价值创造，从而开辟银行的第二增长曲线。

这个措施就是数字化转型（Digital Transformation，简称DT），也称为数字化变革。