那些雄心勃勃的理财计划最后为什么会变成笑话

对于很多年轻人来讲，读书的时候父母不让他们担心钱，工作了之后就让他们一致向“钱”看。绝大多数人并不能那么自如地切换视角，只能自己闷头向前走。

经常有读者问：对普通人来说，投资理财真的能赚钱吗？

当然可以，赚钱的前提是你要能承受得住亏钱的压力和煎熬。

比如从2017年下半年开始到2019年初，长达一年多的时间里，大盘一直在下跌，最多时下跌30%，即便是定投的基金也出现了亏损。

那时候，读者群里的人陆陆续续少了很多，剩下的也都安静极了，很多人都心如止水、看破红尘，仿佛已经忘了这件事。

没想到的是，2019年春节刚过，A股股市便不断发“节后红包”，转眼间就从2500多点上涨到超过2900点。

就这样，从2017年下半年开始，长达一年多下跌所导致的亏损在短短一个多月内就被挽回了，而且有了10%以上的收益。

10%多吗？

并不多，但是还应该想到一个问题：现实生活中能让普通人安然赚取10%收益的理财方式其实也不多，有的甚至是骗局。

即便是这10%，也不是每个人都能获得的。

当我兴高采烈地将大盘连续上涨的消息在读者群里分享出来时，发现有些人并没有那么高兴。

他们悄悄给我发私信：刀哥，我现在买还来得及吗？

咦，不是说好基金是长期投资、至少定投三年吗？

那边羞答答地说：

“之前看一直下跌，担心就这么一直跌下去，没跟你说就偷偷卖了……”

我都不知道该说他们什么好，之前言之凿凿、拍着胸脯能坚持下去的定投计划，居然说停就停了。等再想恢复，已经来不及了。

就像生活一样，你提心吊胆的很多事其实并不会发生，真正发生的却让你始料未及。

1

很多年前，我即将踏入社会的时候，脑子里还是一些“文青”想法。希望一切都自然天成，统统来自心中纯洁而单纯的梦想，最重要的是希望它们跟钱都扯不上什么关系。

那段时间干了很多特别傻的事儿。比如说有一年冬天听说北京有狮子座流星雨，我就跟一群同学约着到昌平郊区去看流星雨。当时满脑子想的都是特别浪漫而简单的事，结果没想到那天正值北京隆冬，还遇上降温，我们低估了北京冬夜的低温，等到半夜，流星雨没等到，自己却差点被冻死。

大约扛到凌晨两三点钟，实在受不了，我跟朋友说：“不行，再这样下去肯定得生病，我们得赶紧回去。”朋友也冻得浑身打哆嗦，早就希望有人提出这个想法，几个人连忙往回走。

那时候昌平这样的地方还没有地铁，凌晨两三点路上连一辆车也没有。我们又冷又饿，实在没有办法，跑到路边一处民房去敲门。

因为时间太晚，估计人家以为我们不是好人，半天才有人吼了一句：“你们干嘛的？”

我们有点不好意思地说，我们是过来看流星雨的，因为天实在太冷，现在又太早回不去，不知道能不能在屋里待一下。

又过了半天，才终于有一个老大爷出来开了门，堵在门口把我们几个人上上下下地打量了一番，可能是觉得我们真不太像坏人，这才把我们放进去。

我们心里使劲感谢那老大爷，没想到他把手一伸。我们一愣，他说：“这么晚可不好意思白待吧，按人头算每个人200元……”

我们傻了眼，一个性子急的哥们儿说：“不就猫几个小时吗，还收钱呢？”老大爷说：“你也可以不交，出去就是了。”

最后六个人好说歹说给了他900块钱，让我们待到早上。那时候的900块啊……

老大爷转身的时候嘴里还在嘟囔：“看什么流星雨，一天到晚没事儿干了吗？”

那天晚上其实大家都没怎么睡着，可能因为房间里有点臭，也可能因为我们六个人挤在一起很像盲流子，更可能因为没看见流星雨以及心疼那900块钱……以至于很多年以后我们聚会时还总把这事当笑话来讲。

这是成年以后生活给我们上的生动一课：

很多时候你以为生活是“自带八块腹肌”，到头来发现根本就是“天然烂泥一摊”，你都不好意思看镜子里的自己。

2

后来在报社工作的时候，每天面对的就是报纸版面，每当翻到财经版就会下意识地把那页翻过去，因为觉得这一辈子永远不可能跟钱扯上关系。

对一个文化人而言，钱那玩意儿，多不高贵啊。

结果在我工作第一年，偶然听到父母的一段谈话才知道，当时父亲做手术花了很多钱，以至于从来没有为家里吃穿用度着急过的母亲也开始了精打细算。

我问母亲为什么不把这事儿告诉我，母亲却说那段时间我正在北京为落实工作的事情忙得焦头烂额，他们离得太远，也帮不上忙，所以干脆就没说。

我一听就跟母亲说，告诉我花了多少钱，我来出——当时我还兴冲冲地想，现在我也挣钱了，也要为父亲的手术费尽一份力。

我妈见我这么说，应该也很感动，然后说了一个数字，却把我吓了一跳，因为它……完全超过了我的预期，不，具体地说是我之前对于做一次手术需要花多少钱完全没有概念，当时我一个月挣的那几千块钱对于这个大手术来讲不过是毛毛雨。

我妈看出了我的尴尬，一下就笑了：没关系，有这份心就行了。

过了几天，她还是私下里跟我说：

你现在工作了，也有能力养活自己了，但是未来可能会面临很多的事情，你要养活的可能也不只你一个人，所以不能再像以前那样天马行空地过日子了。

这番话说得很对。

在这之前我一直生活在学校里，每个月从父母那里领生活费，后来拿过奖学金，也曾做过家教和一些简单的兼职，基本没有因为钱发过愁。也正因为如此，我从来没有想过做手术需要花多少钱，术后康复需要花多少钱，持续治疗还需要花多少钱，更没有想过这笔钱对于一个普通人家来说意味着什么。

另外我还有个妹妹，我大学毕业的时候她接着上大学，所以我离开大学校园并没有让父母的压力减轻。

那天晚上，我也没有睡好。

3

后来，我鼓起勇气开始学着投资理财，结果一进去就亏了个“披头散发”。

那是2000年左右，中国股市正迈入阶段性高点，啥也不懂的我就这么冲了进去，酷爱打听各种神奇的小道消息，酷爱快进快出想着挣快钱，最后连钱是怎么亏的都不知道……

差不多过了四年，当我人生第一次走过一个完整的“牛熊交替”的过程后，我才不得不承认，在投资市场里，赚钱这件事好像并没有我想的那么简单。

跟聪不聪明没关系，跟学历高不高也没关系。

就像我现在写的这些跟投资理财有关的文章，每一篇的阅读量都很高，也会获得很多朋友的认可，甚至有人因为这些文章开启了投资理财之旅——这听上去是一件特别好的事儿，至少比我当年强。这十几年的牛熊市不断转换，教育了一大批从来没有经历过金钱考验的普通人，大家已经不像以前那样小白了。

就算这样，这个过程也并不是一帆风顺的。很多人看了我的文章之后开始尝试基金定投，一开始我也会告诉他们，要长期投资，不要在乎一时涨跌，一定要坚持。

但是现实情况经常出人意料。行情好的时候，很多朋友都会觉得“对，你说得太有道理了”；一旦行情开始下跌，他们心里就会出现各种各样的问题：

刀哥，我是不是应该卖了？

刀哥，股价会不会一直跌没了？

刀哥，基金这么亏，什么时候行情才有可能回来呀？

……

还有人就像我文章开头说的那样，自己觉得害怕，然后悄悄地把基金卖了。

一旦行情突然逆转，又会有人后悔：为什么没坚持住？

还是那句话，大多数普通人接受的财商教育太少了。特别是对于很多年轻人来讲，读书的时候父母不让他们担心钱，工作了之后就让他们一致向“钱”看。绝大多数人并不能那么自如地切换角度，只能自己闷头向前走。

万一运气不好，进入P2P这样的陷阱或者歧途，可能就再也拔不出来了。

4

从刚刚开始尝试学习投资理财到现在，我从来没想到我会一直坚持这么多年。

在将近20年时间里，中国发生了翻天覆地的变化，我的人生也发生了翻天覆地的变化。回想起来，理财这件事带给我最深刻的感受其实是以下三点：

1. 投资理财说得最容易的是坚持，最难做到的也是坚持。

刚开始的时候不管是因为被市场影响，还是被周围人鼓舞，或者是受到赚钱效应的启发，一开始时都是雄心万丈、浮想联翩，别说投三年五年了，就算投十年、二十年都拍着胸脯说没问题。

事实上，当有些人发现投资并不能一夜暴富，而是需要经过漫长等待的时候，很快就失去了继续下去的兴趣，哪怕一年多的调整就会让他们怀疑人生，结果等上涨真正来了之后才发现自己已经失去了获利的机会。

明明可以拥有，最终却失去，在投资市场里叫“踏空”，在生活中叫完美错过。

2. 在一知半解的时候想法不要太多。

很多人开始投资一段时间后，经历过一番上涨或者下跌的折腾，就觉得自己多多少少有了一些了解，这些了解也被他们看成了经验。

在这种经验的加持下，人们常常会做出一些属于自己的判断——

比如当看到一路下跌的时候，非常担心本金会全部跌没，然后忙不迭地跑掉；

在看到一路上涨的时候，又觉得以后可能还会涨得更高，然后忙不迭地加仓。

结果跑掉的上涨了，加仓的下跌了。

很多人刚开始投资理财的时候都知道制订一个计划，但是他们更容易做到的是“打破”自己制订的这个计划。

事实上，如果那么容易就能得到“正确”的经验，那天下都是大富翁了。

3. 对于绝大多数普通年轻人来说，股票真的不是最合适的理财方式，基金定投才是。

绝大多数年轻人正处在人生发展的黄金阶段，经验、学识在不断积累，人生体验也在不断丰富。这个阶段的大部分时间和精力应该用在工作上，而不是关注股票的一时涨跌上。

经过了这么多年，我越发确定的一点是，人生真正可以靠努力获得稳定增值的有且仅有工作收入，特别是在年轻的时候，扎实的事业基础才会构建稳定且不断上升的无风险收入预期。

这一点任何一种有涨有跌的投资方式都做不到，所以在这个阶段靠工作稳定赚钱，靠理财长线生财，两条腿同时走路才是财富增值最好的方式。

5

回到最初的那个问题，为什么我们之前做得那么好的计划，最后却成了欲说还休的笑话？

回头看看，原因不外乎我们自己打破了上面三个原则：目标、时间、方式。

很多人在投资开始的时候有一个强大到无与伦比、可以坚持20年的目标，真正开始面对亏损的时候却多出了一刻也不想停留、20个不再继续的理由。

很多人在开始时制定了一个远大的目标，可是坚持一段时间后发现离目标太过遥远，顿时兴趣索然、干脆终止了。

很多人借鉴了别人的方法选择了基金定投做长期理财，可是因为市场短时下跌造成暂时亏损，他们就心疼得受不了、不再定投……

看吧，我们的计划制订起来是这么简单，而我们面对变化打破它却是这么轻而易举。

有人一定会问：

难道就不能在投资理财的过程中，产生自己的想法吗？

当然可以，但请先不要在实际操作当中去验证它，你完全可以用“虚拟实盘”的操作方式加以验证。

所谓虚拟实盘，就是你假装自己已经买了某只基金，每天盯一下它的涨跌，就像真正投资一样操作和观察一段时间，就能够验证自己的想法是否正确。如果过程中有所偏差，一定要找到原因。

很多人虚拟实盘操作得很好，但真到投资的时候还是会一塌糊涂，为什么？

因为虚拟实盘损失的是理论上的数字，真实操作面对的是真金白银的损耗。

虚拟实盘不会影响你的心情，因为你知道那是假的，但真实操作很多人都受不了，因为真实亏损会严重影响人的心态。

所以我一直觉得钱是这个世界上最伟大的魔术师，它能让一个人从幼稚走向成熟，也能让一个人从简单走向复杂，更能让一个人明白自己的弱点究竟是什么。

写这篇文章之前，我找到了2002年时写的日记，那时候我依然是个投资菜鸟，最开始的投资金额只有两万元。我从来没想到会坚持到现在，也没有想到十多年后的我会成为现在的样子。

我唯一庆幸的是，我做到了让投资理财变成我的生活方式之一，它彻底地改变了我后来的生活，也让我拥有了现在的生活。

这种变化，其实每个普通人都可以做到。