银行营销环境的分析

银行营销环境是指影响银行生存与发展的力量总和，或者说是一切影响和制约银行营销活动的外部力量和相关因素的集合，是影响银行生存和发展的各种外部条件。

银行营销环境的主要特点有四点：一是客观性，指银行营销环境的存在不以银行的意志为转移；二是动态性，指影响营销的环境因素始终处于变化之中；三是复杂性，指银行营销环境涵盖可能会影响市场营销的一切宏观、微观因素，这些因素还彼此相互作用和联系；四是不可控性，指营销环境是银行无法控制的外部影响力量。

一般来说，银行营销环境分析的主要内容包括：宏观经济状况，行业发展状况、趋势、规则调查，政策、法律环境调查。

1.宏观经济状况

得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展，我国银行业获得了较快发展。因此，了解宏观经济形势，掌握一定的经济情况，是银行营销环境分析的一项重要内容。

具体来说，就是宏观经济变动使得价格、利率和汇率大幅度波动。而价格、利率和汇率均为对银行经营成本和利润有直接影响的变量，当这些变量大幅度波动，且变化趋势又无法准确预测时，经济的不确定性就增大了，银行业所面临的风险也就随之增加。

2.行业发展状况、趋势、规则调查

银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力地支持中国国民经济又好、又快地发展。

2017年，银监会（2018年3月更名为“银保监会”）组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，取得了阶段性成效，银行业经营发展呈现出积极变化，整体保持稳中有进的良好态势。但是，整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性特点，是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的一项常态化重点工作。

2018年5月银保监会正式发布《商业银行流动性风险管理办法》（以下简称《办法》），该《办法》自2018年7月1日正式实施，《办法》相比原有的流动性监管考核，最大的变化在于引入了三个新的量化监管指标，再加上现有的流动性比例和流动性覆盖率两项监管指标，对不同资产规模的银行实行不同的监管指标要求。

今后以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本的影响，这些外部环境的改变将导致银行业金融机构发生深刻的变化，未来中国银行业势必将实施更加多元化的经营战略。

3.政策、法律环境调查

对于银行来说，法律是评判各种营销项目的准则，只有依据法律、法规进行各种活动，才能受到国家相关法律的保护。因此，客户经理必须了解一些基本的法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国外汇管理条例》和《商业银行理财产品销售管理办法》等。

小贴士

市场营销环境对银行的营销活动存在有利或不利的影响，有着促进或制约的作用。环境中的有利因素会为银行提供营销机会，而不利因素则会对银行的发展造成威胁。