1.3 信用卡是如何分类的
随着信用卡行业的普及，发行信用卡的机构也越来越多。由于发卡机构不同，并且每个发卡机构可能发行不同功能的多种信用卡，因此导致了市面上的信用卡也是琳琅满目。
各种各样的信用卡，按不同的方式可以分为很多类。下面以最常见的几种方式对信用卡的分类进行简单介绍。
1.3.1 按卡片等级分类
信用卡按照持卡人信誉地位和资信情况，可大致分为普通卡、金卡、白金卡、无限卡4类，如图1-1所示。
图1-1 信用卡按等级分类
无限卡的发行限制
无限卡是维萨国际组织的高端信用卡品牌，目前全世界仅有美国、巴西、墨西哥、哥斯达黎加、科威特、多米尼加、冰岛、意大利等国家和地区推出了无限卡产品，而总发卡量仅有30000张左右。
1.3.2 按发卡机构分类
发行信用卡的机构有很多，根据发卡机构不同，信用卡可分为银行卡和非银行卡两大类（本书在未做特别说明的情况下，均是对银行卡进行讲解）。
● 银行卡：由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有购物消费、转账结算等功能的各种信用卡。
● 非银行卡：由非银等金融机构发行的有特殊用途的信用卡。
※知识延伸
非银行信用卡通常都具有特殊的作用，其通用性不及银行信用卡好，主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种。
● 零售信用卡：由石油公司、零售百货公司、电信公司等企业发行，持卡人凭卡可以在指定的商店购物或在加油站加油等，定期结算。
● 旅游娱乐卡：由航空公司、旅游公司等发行，用于支付各种交通工具的费用以及就餐、住宿、娱乐等，发行对象多为商旅人士（这种信用卡在国内非常罕见）。
1.3.3 按发卡对象分类
信用卡的发行也可以面向不同的人群，根据发卡对象的不同，可以将信用卡分为公司卡和个人卡两大类。
● 公司卡：也称为商务卡，是发卡机构发行的以商务服务为核心的信用卡，主要发行对象为企业单位、团体、部队、院校等，其使用者为单位。公司卡有助于降低公司流动资金压力，可实时提供各种财务报表，全面反映公司商务费用流向，让公司财务管理和流程控制更加清晰、有效。
● 个人卡：面向城镇职工、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入的公民发行的信用卡。
1.3.4 按从属关系分类
同一发卡机构面向具有特殊关系的人群，也推出了一些具有连带关系的信用卡，按信用卡的从属关系，可将信用卡分为主卡和附属卡两大类。
● 主卡：是发卡机构对于年满一定年龄，具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发行的信用卡。
● 附属卡：是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的信用卡。
主卡与附属卡的关系
主卡和附属卡共享同一个账户及信用额度，也可由主卡自主限定附属卡的信用卡额度（不可高于共享额度），主卡持卡人对于主卡和附属卡所发生的全部债务承担清偿责任。由于多张信用卡共享同一信用额度，当其中任意一张信用卡使用达到共享额度后，在未偿还消费款项前，其他的信用卡将不能使用。
※知识延伸
共享信用额度是主卡与附属卡的一大特征，目前国内各大银行发行的所有主卡与附属卡基本都采用共享同一信用额度的方式，即主卡与所有附属卡的消费总额不能大于共享额度。
例如，张先生有一张额度为30000元的信用卡，他以此卡为主卡，向银行为其妻子申请了一张附属卡，额度也为30000元，两张信用卡共享同一信用额度。
当张先生的妻子使用附属卡消费了16000元以后，张先生的主卡可用额度也会同时下降为14000元。而如果张先生再用自己的主卡消费3000元以后，则两张卡的可用额度都将下降到11000元。
也就是说，无论是张先生用自己的主卡消费，还是其妻子用附属卡消费，两张信用卡的额度虽然都为30000元，但实际可用额度会随着任意一张卡的消费而减少，两张卡累积消费达到30000元，在未偿还欠款前，两张信用卡都将不能再被用来消费。
1.3.5 按流通范围分类
银行发行的信用卡，会根据银行的规模或信用卡种类的不同而造成流通范围的不同，按此标准可将信用卡分为国际卡和地区卡两大类。
● 国际卡：发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡，在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻。
● 地区卡：由区域性信用卡组织发行或某个国家或地区发行的，仅可以在某个区域、国家或地区使用的信用卡。
1.3.6 按币种数目分类
银行发行的信用卡都有其固定的结算币种，根据同一张信用卡支持的币种数目，目前的信用卡主要分为单币信用卡和双币信用卡。
● 单币信用卡：仅设置单一结算币种的信用卡，如国内大多数信用卡均采用人民币结算，传统的信用卡均属于此类型信用卡。
● 双币信用卡：为满足很多法定货币为不可自由兑换货币的发展中国家的经济金融发展需要而发行的，将本国货币和另外一种可自由兑换货币，两种结算币种账户并存于一张信用卡之中的信用卡。
1.3.7 按存储介质分类
信用卡与普通银行卡相似，也需要在其中保存持卡人相关的账户信息，才能在特定的终端上刷卡消费。根据信用卡信息存储介质的不同，可将信用卡分为磁条卡和芯片卡两类。
● 磁条卡：目前国内仍然大量使用的信用卡类型，通过信用卡背面的磁条记录信用卡相关信息，其主要数据储存在银行的系统中，卡片本身仅保存少量固定不变数据。
● 芯片卡：以一个电脑芯片保存信用卡的相关信息，能在特定的终端上与银行数据库交换信息，具有更高的安全性，可有效防止卡片数据被复制而产生的盗刷。
1.3.8 按卡片外形分类
一般的信用卡都是普通标准借记卡的外形，但有些发卡机构为特殊的人群提供了个性化外形的信用卡。按照信用卡外形形状的不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。
异形信用卡又可以分为迷你卡、MC2卡、SideCard、不规则形状信用卡、字母形信用卡等。
● 迷你卡：又被称为袖珍卡，是VISA组织推出的一种信用卡新卡种，一般迷你信用卡由一张大卡和一张小卡组合而成。大卡为传统的信用卡卡片，小卡体积则较大卡缩小了43％，并在卡片的左下角有一个孔眼设计，持卡人可以方便地将卡片与手机、钥匙扣等相结合。
● MC2卡：万事达国际组织推出的一种信用卡品种，卡片右下角是圆的，这是首次打破标准信用卡传统设计的信用卡。
● SideCard卡：也由万事达国际组织推出，大小只有普通信用卡的一半，其设计注重的是方便携带，与迷你卡相似，也可以通过卡上的卡扣挂在钥匙圈上随身携带。
● 不规则形状信用卡：在信用卡市场竞争越来越激烈的情况下，有些发卡机构为了抢占信用卡市场，推出的一些形状非常个性化的信用卡，如民生女人花信用卡、广发银行的字母卡等。
