1.2　信用卡神奇在什么地方

信用卡在我国兴盛起来的时间并不长，很多人对信用卡还不是很了解，总感觉信用卡是一个神秘的东西，在某些人手里具有神奇的效果，然而你又知道信用卡到底神奇在哪些地方吗？

1.2.1　提前消费，先享受后承受

信用卡最神奇的功能之一，就是让国人可以实现西方人的消费模式—先享受后承受。

信用卡发卡单位在核发信用卡之前，会根据申请人提供的各种资料，为申请人发放相应信用额度的信用卡。这里的“信用额度”就是申请人可以通过该信用卡“透支”的金额。

信用卡从申请到首次消费的过程中，持卡人不需要支付任何费用，也不用像储蓄卡一样，事先向其中存钱。拿到信用卡后，即可查询其中的余额，并可以在支持信用卡消费的商户中直接刷卡消费。

这里面的余额，就是信用卡发卡单位“借给”持卡人的，持卡人可以任意支配这笔资金，只需要在发卡单位规定的到期还款日之前，把所消费的资金还入所持信用卡中即可。

※事例故事

小刘是一名刚毕业的大学生，在一家小公司上班，月收入3000元左右，每月结余不足1000元。他一直想买一部新手机，但需要3000多元，苦于手上现金不足，小刘一直没能如愿。

经同事介绍，小刘办理了一张信用卡，信用额度为5000元。于是他果断将手机买了下来，并在信用卡最后还款日之前，将买手机的钱还入了信用卡中。

享受之前，先考虑是否能承受

信用卡虽然赋予了持卡人“先享受，后承受”的权力，但是在“享受”之前，持卡人首先应考虑自己是否能“承受”。如果持卡人使用信用卡消费，那么在信用卡规定的账单日将会列出该卡本期的所有消费金额，并要求持卡人在规定的日期之前将所需金额还入信用卡中，否则发卡机构将按照规定的利率收取消费金额的利息。因此，持卡人在提交消费之前，必须考虑自己到期是否有足够的资金偿还这笔消费，如果偿还能力不够，就应该克制消费。

1.2.2　轻松出行，刷卡购物更方便

对于经常出差或旅游的人而言，随身携带大量现金不仅不方便，而且不安全，而携带储蓄卡在异地取现或刷卡消费，通常都要付一些手续费。

在出差旅游时，如果随身携带几张信用卡，则可以完美解决这些困扰。信用卡由于本身并没有现金余额，并且本身有额度限制，即使被盗或丢失，损失也不会过大，并且只要及时电话通知发卡银行进行相应的处理，即可以最大限度地保障账户安全。

1.2.3　信用积累，展现金融信誉

信用卡与个人信用密切相关，当公民申请办理并使用信用卡时，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入中国人民银行的个人征信系统，形成个人信用报告。

个人征信是与公民终身相伴的，如果名下信用卡每月都按时足额还款，没有逾期记录（在最后还款日之前还清本期账单），在个人征信系统中就会被记录为良好。长期的良好个人信用记录，对公民办理各项贷款或出国签证等都会有所帮助。

※知识延伸

在中国人民银行的个人征信系统中主要记录了公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息6个方面的信息。

●　公安部身份信息核查结果：该信息实时来自公安部公民信息共享平台的信息。

●　个人基本信息：表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

●　银行信贷交易信息：客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。

●　非银行信用信息：个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

●　本人声明及异议标注：本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。

●　查询历史信息：展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

上述6个方面的信息会在个人信用报告中体现，在向金融机构申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，这样可以做到对自己的信用状况胸中有数，发现问题，及时纠正，查询方法有以下两种。

●　现场查询：携带本人有效身份证件原件及一份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

●　网上查询：首先在中国人民银行征信中心官网（http://www.pbccrc.org.cn/）进行用户注册，在线进行身份验证（身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式），提交查询申请。如果通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，可登录网站进行用户激活，查看信用报告。

1.2.4　超强实惠，享受超级折扣

购物消费时刷信用卡，不仅安全方便，还能享受一些特别的优惠，很多信用卡刷卡消费还有积分相送。

信用卡发卡银行与商户合作，会不定期推出一些刷卡优惠活动，如刷卡返现金、刷卡消费送电影票、刷卡送加倍积分、刷卡享受折扣优惠、刷卡送礼品等，持卡人只要根据银行的优惠提示按要求进行，即可享受相应的优惠，无形之中可节省一笔不小的开支。

1.2.5　打破局限，全国通行无障碍

一般的信用卡，只要在支持的商户处刷卡，通常都没有储蓄卡的异地交易费，在全国范围内使用都一样。

一般的信用卡卡面上都有“银联”的标识，在国内任何地方有“银联”标识的ATM上都可以取款（根据银行要求可能会支付取款手续费并支付相应的利息），并在有“银联”标识的商户处，都可以刷卡消费，这大大方便了经常出差或异地旅游的人群。

1.2.6　积分兑换，消费也能获好处

刷卡消费积累积分也是刷信用卡与刷储蓄卡最大的区别。储蓄卡没有积分功能，刷储蓄卡将直接扣除持卡人账户余额，而信用卡通常都有积分功能，每刷一定金额就能获得相应的积分。

根据信用卡类别不同，所获积分的方式也不同，大部分信用卡是每消费1元得1积分。积分可以用于在信用卡网上商城兑换各种物品，享受“刷出来的好处”。

很多银行会不定期地开展刷卡送积分活动，如在某个时间段内，累积刷卡达一定限额会额外赠送多少积分，或者在某指定的时间到指定商户刷卡消费达一定限额，享受双倍或三倍积分等。

还有一些信用卡的积分可用于兑换航空里程，使持卡人在购买飞机票时，可用这些里程抵扣部分或全部票价。这种信用卡积分通常是每消费多少换得1里程，如中信国航知音卡每消费18元换得1里程，工行国航知音卡每消费15元换得1里程等。里程并不是长度单位，比如上海到北京的单程经济舱，需要使用12000个里程才能兑换。具体标准咨询各航空公司。

也有一些信用卡的积分可用于兑换加油券，可使用兑换的加油券在指定的加油站加油，抵扣现金，如中国工商银行的牡丹中油卡、中国农业银行的金穗虎威卡等。