1.2 投资理财的要素

投资理财是相当重要的，该如何迈出投资理财的第一步呢？这就需要从投资理财的要素入手，如图1.3所示。

图1.3 投资理财的要素

1.2.1 没有本钱的投资如同无根之水

如果不储蓄，我们很难应对未来的风险；如果只储蓄不投资，我们很难活得更好。但是投资的第一步是本钱，让它在自己的指挥下，解决一个又一个财务问题。下面来看一个例子。

欧洲森林中的红松鼠每年9月都会超常忙碌，而不再像夏日那样悠闲自得。2个月内，每只松鼠要在巢周围几百平方米的范围内储藏起5000多个橡子和松果。而冬天到来时，这些劳动就得到了回报。光秃秃的树上能找到的食物少之又少，但是它们仍然过得很宽裕。

它们每天都有条不紊地从一个储藏点转到另一个储藏点，最终能找到75%藏起来的食物，足够它们等到春天来临。

寿命一般只有3年的红松鼠可能很难想象人类漫长的一生，但可以肯定的是，我们需要储蓄得更多、更久。

1.2.2 时间是你的朋友

没有什么事物能像时间一样，可以帮助我们实现最重要的目标。投资理财的关键是：尽早开始，长期规划。这个道理大多数年轻人都知道，但不一定做得到。

下面来看一个例子。

假设有一个存钱计划，每年向投资账户中存入4000元，下面有4种情况。

（1）从20岁开始投资，10年后停止存入，那么65岁时，账户的资产总额为60万元。

（2）从30岁开始投资，10年后停止存入，那么65岁时，账户的资产总额为35万元。

（3）从40岁开始投资，持续到65岁，那么65岁时，账户的资产总额为25万元。

（4）从20岁开始投资，持续到65岁，那么65岁时，账户的资产总额为115万元。

在这里设定投资到65岁，是因为大多数中国投资者退休年龄都是65岁左右。另外，1990—2015年上证指数20年的复合增长率达到了20.24%，而7%则是相对保守的数字。