五、余额宝是极致的投资体验吗

2013年6月，余额宝横空出世。其实余额宝就是货币基金，而当时货币基金在中国市场已经发展近10年了，一直“养在深闺人未识”，而余额宝出来之后，却能横扫中国资本市场，究竟是什么原因呢？

背后真正的原因是：余额宝是极致的客户投资体验！

1．客户得到了最起码的平等尊重

由于客户不用到银行取号排队，不受起点金额限制，因此，客户的心理感受是很好的；相比以往在银行，如果你不是VIP客户，就得乖乖取号排队，想要买点理财产品：对不起，理财产品的起点是5万元或者10万元。其实，客户只要一到银行，便会被贴上各种标签，根据不同的标签银行会提供不同的服务。对大部分的客户而言，这种心理感受是很不好的，而在余额宝面前，人人平等。

2. “傻瓜式”操作，投资简单方便

一般余额宝收益会略高于银行存款利息，而且相对稳健。相比投资其他高风险类的产品，客户在投资余额宝的过程中情感波动是比较小的，不用担心大幅的市场波动，所以在投资的过程中，客户至少不用担心到晚上睡不着觉！

图2-9 余额宝宣传图

其实，余额宝的投资体验和使用苹果手机的体验有异曲同工之妙。

● 平等

苹果手机就一款产品，用户不会被贴上各种标签。即使你身价过亿，也和别人一样使用苹果手机，我们在苹果手机面前人人平等！这样客户的心理感受就会很好。

● 简单

苹果手机有几代的产品了，其实每一代的产品并没有什么实质功能性的更新，操作起来非常简单，几乎是傻瓜操作。余额宝几乎也是一样的，不用让客户操太多的心，申赎方便，对大部分客户而言，都能实现实时到账。所以投资变得很简单，让客户少操一份心，客户的情感波动就会少很多。

图2-10 银行服务流程图

而相比余额宝，投资者要去银行买理财产品或者货币基金，投资体验如何呢？

如果没有网银或者手机银行，好吧，你必须先去银行排队拿个号，等半天之后告诉你理财产品起点是5万元或者10万元，没有其他额度。想去买货币基金，可是投资者对货币基金并不了解，而且货币基金琳琅满目，哪家的货币基金更强还要经过一番挑选。而后，如果急用钱，货币基金赎回一般还需要“T+2”日才可以实现，就算有网银或者手机银行，也需要挑选和等待赎回到账的时间。

这样的客户体验当然很不好了，相比之下，余额宝几乎把投资体验做到了极致，平等而又简单。可见，任何需要让客户多操一份心的投资体验都是不好的！