1.2 风险管理学

风险管理已经渗透到各行各业，引起相关研究者和从业者的高度关注，相关的理论、方法、研究文章和成果层出不穷。但是，从研究的行业以及所取得的成果来看，多集中在金融、保险、工程建设、矿产开采等行业，针对体育行业的研究较为少见，仅在竞技运动方面、体育赛事等领域有所涉及。

运动健身与人密切相关，人在健身过程中风险多多，有的会受伤乃至危及生命，加强运动健身风险管理的重要性越来越凸显。

1.2.1 风险的概念与含义

风险在字典中的解释是“损失或伤害的可能性”，风险通常指的是损失的不确定性。不同的行业对风险也有着不同的理解。

（1）风险的出现不确定性以及伤害程度的不确定性，将这两者综合，可以用R来表示风险，P表示风险出现的概率，E表示伤害程度、大小的概率，则R是P、E的函数，用公式1-1表示为：

R=f（P、E）（1-1）

（2）风险是对计划或预定目标偏离的不确定性以及偏离值大小的不确定性的表述，可以用计划图及实际轨迹图表示，具体大小仍由概率表达。

（3）风险是描述将来的一个事件而产生的不良后果的一种状况。

总之，风险是一种消极的不良因素，风险是事件—不良影响的潜在可能性。

风险应包括三要素：事件，事件发生的可能性以及度量的不确定性，事件导致的不良影响、后果或负效应。例如，打篮球锻炼身体，跳起落地时脚崴了，经过拍片后，有轻微骨裂，不能上班，在家休息月余，这就是运动健身风险。

全面地理解风险的含义可以从三个方面着手。

（1）风险应与目标及追求的结果相关联。风险是起作用的不确定性，它之所以起作用，是因为它能够影响、导致一个或者多个目标及结果。为此，我们要分析哪些目标会受风险影响，哪些不影响目标的不确定性，可以将其排除在风险分析之外。

（2）将风险与目标关联，发现运动生活中风险处处都是。我们的所有行动、做的事情是为了谋求一定的目标，如愉悦、健康、快乐、康复。在实现目标的过程中，总会有其他因素的影响，风险也相伴而至。风险与目标之间的这种千丝万缕的联系，有助于识别风险。

（3）风险还与人们的行为密切相关，这种行为可以是个人，也可以是团队，因此，无论是个人或者团队的风险，都会影响到个人目标的实现，这显然也涉及环境条件对风险的影响，环境、团队等非主观的变化也是风险的重要因素，虽然人们无法影响或控制客观状态，但是，可以认识、理解并且掌握客观状态的变化规律，对客观状态做出科学的，有时是条件反射式的响应和预测。

风险的含义应与计划、目标相联系。

1.2.2 风险的系统特点

将运动健身风险作为一个系统来分析，有其鲜明的特点。

1．不确定性

风险的本质是不确定性，这种不确定性表现在多个方面，风险是否发生，发生的时间、地点、部位不确定，还可能有多个不良或者隐性的后果，程度也多有不同，这些都是无法事先预知的，并且它不以人们的意志为转移，这就是风险的不确定性。风险的不确定性并不意味着无法被人们认识、观测、测度，为了有效地规避、减少风险及其不良后果，相关者要对风险有正确的认识，及时、准确地实施风险管理，有效地评估、监控风险，采取合理的风险管理措施，运动损伤风险及其不良后果就可以得到规避和有效的控制。

2．相对性

风险的相对性是指风险所带来的不良后果或伤害，因为个体承受能力不同而导致结果有差异，对不同个体产生的影响程度不同。走路健身中摔一跤，对年轻人与老年人的后果会有较大的不同，年轻人可能无大碍，老年人可能会骨折。在理解风险相对性时，要针对不同的个体和场景区别对待，采取相应的措施，才能有效、及时地降低、减少风险伤害。

3．动态性

风险并不是恒定不变的，对目标的影响也是时刻在变。风险随个体与环境的变化而变化，影响也随之发生变化。如果一时判断失误，处理不当，风险的影响则会扩大，损失会加重。反之，充分地认识风险，掌控其规律，则可以规避风险，减少风险的不良后果。

1.2.3 风险系统的基本要素

风险系统由风险因素、风险事件和风险损失三个基本要素组成。

1．风险因素

风险因素是指能够引发和增加风险发生的要件或导致损失的因素，是伤害发生的潜在条件，通常称为风险条件。风险因素一般分为人机料法环测六种。

（1）人。有人的心理状态，主观的疏忽或过失，如粗心大意导致的损伤。道德水准，如一些故意隐瞒而造成的伤害。素质水平，如一些素质低下的人造成的无意伤害。因此要进行责任心培养，养成风险认知的习惯，提高运动风险素质，防范风险的不良影响。

（2）机。机器、器械等的状态，造成目标的偏离。

（3）料。各种相关材料的好坏、适合程度。

（4）法。指的是方法、技巧、技能的高低、熟练程度，也会影响结果。

（5）环。指的是各类环境要素，如气温、空气质量、湿度、噪音、辐射等。

（6）测。指的是测量数据，尽量量化风险因素，是人对其他因素的认知、把控程度，也有感知、觉察等含义。

2．风险事件

风险事件是风险因素综合作用的结果，是产生风险的原因，也是风险后果的伴生物，也可以理解为风险事件将风险因素变成了现实，从而导致实实在在的伤害、损失，如伤病等。风险事件与风险因素不同，两者在风险过程中的作用不同，有先后逻辑关系。

3．风险损失

风险损失是指非预期、非计划的目标偏离、利益减少、效果的不满意、消极性，这种减少或不满意可以用货币、损益值、不满意度等来衡量。风险与损失有关联，但并不是相等关系，不是同义词。风险只是损失、消极性的可能性。损失则是实际的财产损耗或者精神、生理的伤害。风险转化为事件才有损失的可能性。

风险损失有两种表现形式：一是风险造成的直接损失，包括直接的精神、物质损失；二是间接损失，包括个人形象的贬低等，有的为直接损失进而又造成间接损失，即二次伤害。

1.2.4 风险种类

为有效地认识风险、分析风险，有必要对风险进行分类，这样才能全面地认识风险、评价风险、控制风险的消极性，保证目标的实现。根据分类标准的不同，风险分类有多种形式，如表1-1所示。

自然风险是指由于不可预见的自然现象导致的风险损失，如地震、洪水、泥石流、特大冰雪天气等导致的目标不能实现的风险。

社会风险是指政局动荡或反常的个人、团体行为所造成的风险，如政权的非正常更替、超常规罢工、腐败等事件对结果的不良影响。

经济风险还可以按照时间过程分为前期风险、过程风险、事后风险等。

1.2.5 风险管理过程

风险管理的主要任务是将损伤发生的不确定性减至最小或一个可以接受的程度，然后将剩余的不确定性的责任进行优化配置，由最合适的一方承担。运动健身风险管理应建立完整的系统过程，以系统思想来认识和理解风险。整个过程包括六个阶段：风险管理策划、风险认知、风险识别、风险评估、风险应对、风险监控，是一个系统、完整、循环的过程（见图1-2）。

1．风险管理策划

风险管理策划是风险管理工作的总体计划、大纲，是运动健身全过程管理的一个重要组成部分。风险管理策划是针对运动健身期内制定如何进行风险认知、识别、评估、应对、监控、反馈等的计划。风险管理策划包括风险管理方法、认知和识别的依据、评价准则，以及风险信息收集、整理与沟通等。

2．风险认知

风险认知是人们对影响日常生活和工作的各种因素的心理感受和认识，是测量公众心理恐慌的指标。

3．风险识别

多采用表格和问卷调查、流程图分析、环境分析、事件树分析等方法获得风险信息。

（1）表格和问卷调查法。此类方法简单易用，在风险识别中得以大量采用，局限性是此方法要依赖教练、有经验健身者的知识和体验，有一定的主观性，适于场景简单。

（2）流程图分析法。用网络图和结构分解图的形式识别风险，需要一定的训练才能掌握。

（3）环境分析法。针对健身相关各方、自然、社会环境进行分析，进而识别运动健身风险，在具体应用中，主要用来识别相关的环境风险。

（4）事件分析法。从初始事件出发，分析初始事件原因及其导致的各种损伤序列组，用事件树的环节事件集合节点来表示系统中初始事件所导致的损失序列，结合相关信息还可以进行风险评估。

4．风险评估

通常分为定性和定量两种风险评估方法。主要的定性评估方法有：检查表、假设分析、因果图、影响图、事件树和故障树、概率和影响定性分析矩阵等。主要的定量评估方法有：敏感性分析、期望值分析、概率和影响定量分析、蒙特卡罗模拟、决策数方法、多目标决策方法、系统动力学方法、模糊数学方法、人工智能方法等。

在复杂场景下，风险评估可以进一步细分为风险估计和风险评价两个阶段。

1）风险估计阶段

（1）客观规律模型法（统计模型法）。利用数据，建立客观概率估计模型，当某些风险事件或风险因素有较多的数据，如应用可穿戴式设备采集的数据等，可以通过数据分析，找出风险的客观规律，据此估计运动健身损伤风险。该类模型包括方差分析、人工神经网络预测、贝叶斯推理、马尔科夫过程等，分别用于估计运动健身中心血管系统、关节系统、呼吸系统等的风险。

（2）主观概率模型法。这一风险估计方法利用理论分布和经验的主观概率风险估计模型，是在不可重复性导致历史资料相对缺乏的情况下逐步发展起来的一种风险估计方法，它需要合理的逻辑判断、收集到的有限信息，以及过去长期积累的经验来进行合理的估计，包括纯概率模型、灰色概率模型等。

（3）模糊推理模型。模糊推理是将难以取得确定性数据的风险因素用模糊集表示，进而建立风险因素的隶属度函数，通过模糊运算来估计风险大小的一种方法。

（4）调查和专家评分法。首先将系统的所有风险事件一一列出，设计风险调查表，利用专家、教练的经验，估计风险事件对运动健身造成的影响的重要性，并用权重表示；然后将风险发生的可能性分级，由专家、教练对各风险因素的程度打分，风险因素的权重和等级相乘后累加，算出风险度。该方法又进化出风险评估矩阵法、风险坐标法。

2）风险评价阶段

在风险估计的基础上，要对风险因素及系统的整体风险状况做出评价，以便提出有针对性的风险应对措施。风险评价是对风险事件发生的概率和引起的损伤的整体评价，以确定风险的价值，摸清风险事件的关联性，降低风险估计中的不确定性。常用的风险评价方法有综合评价法、层次分析法、模糊综合评价法、风险报酬法、风险当量法等。

（1）综合评价法，也称主观评分法。主要通过风险调查表的形式识别风险，然后由专家、教练对可能出现的事件或风险因素的重要性进行评价，得出风险整体水平。

（2）层次分析法。这是一种定性与定量相结合的分析方法，先是将风险因素、问题进行结构分解，分出层次，并在同层次的各风险因素之间进行比较、判断和计算，然后进行汇总，得出不同方案的风险度，从而为方案的选择提供决策依据。

（3）模糊综合评价法。用模糊集理论来评价风险的一种方法，对于一些难以进行定量描述的风险较为适用，还可以与模糊事故树结合使用，构成模糊风险分析的系统方法。

（4）风险报酬法和风险当量法。风险报酬法是考虑风险贴现率的经济评价方法；风险当量法则是用当量系数把含有风险的净现金流化为等价的无风险净现金流，然后计算净现值或内部收益率的一种财务风险评价方法。

5．风险应对

风险应对包括应对的决策方法和针对具体风险因素的应对措施。风险应对的方案决策准则有最低合理可行准则、期望值准则、风险可接受准则，与此对应发展出一系列风险应对方案的决策技术，包括费用效益决策法、期望值决策法、效用函数决策法、决策树法、多目标决策法等。

（1）费用效益决策法。任何风险应对方案都要付出一定的代价，并带来风险影响的降低或期望收益的增加，此外，高成本的风险应对方案未必一定是最优的决策方案，需要进行权衡、优化。费用效益决策法就是在获取同等风险管理效益的前提下，选择成本最小的风险应对方案的决策方法。

（2）期望值决策法。以每种风险应对方案的损失或收益的期望值作为决策的依据，以选取期望值最小（损失）或最大（收益）的风险应对方案。

（3）效用函数决策方法。这是效用理论在风险决策中的具体应用，一般首先列出待决策问题各种风险条件下的可能损失（收益）及相应的概率，通过调查询问的方法了解风险管理者对获得不同损益的效用度，进一步得出损益的效用函数曲线，通过比较多种方案的期望效用损益，选择最优的期望效用损益对应的方案为风险应对方案，该方法实际是风险可接受准则的具体应用。

（4）决策树法。这是对期望值准则的具体应用，其基本结构由决策点、方案枝、状态点、概率枝组成，其寻求最优方案的过程就是比较各状态节点的期望值的过程，这是一种运用于多阶段决策的图式模型方法。

（5）多目标决策法。应用于多个目标场景下的决策，具体的方法有层次分析法、模糊综合评价法、多目标转化为单目标的决策法。

风险应对方案通常包括具体的风险应对策略，通常有四类策略：风险规避、风险转移、风险减轻、风险自留。

（1）风险规避是通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。

（2）风险转移是指将风险及其可能造成的损失通过合约条款、保险等，全部或部分转给他人。

（3）风险减轻是通过采取相应的风险管理措施降低风险发生概率或减少风险发生后产生的损失。

（4）风险自留（风险承担）是指自己理性或非理性地主动承担风险，以内部资源或能力来弥补、承担风险发生后的损失。

6．风险监控

风险监控是对风险进行实时监测与控制的一系列方法及手段。跟踪已识别的风险，实施风险管理计划，并针对实施过程中的信息进行反馈、调整，评估风险应对效果，保证目标的实现。常用的风险监控技术有：

（1）风险跟踪图。通过风险里程碑图来跟踪风险因素，在运动健身过程中实施定期或不定期的监控、测量，以保证每个风险均在掌控之中。

（2）控制图。该方法是将结果信息随时间表示在图上，以零为中轴线，设置上下控制线，当偏差过大超出控制线时，需进行调整或风险报警。

（3）审核检查法。这是一种风险监控的传统方法，审核对象是运动健身相关的各类信息，审核的目的是发现错误、遗漏、不准确、前后矛盾等。审核中发现问题，须落实专人负责，确定应对方案，记录过程。构成关键风险时，应更新风险要素集合表。