三 华南财团的特点
华南财团具有近代中国金融资本的一般属性，但也有其自身的一些特点。
（一）得益于华侨投资颇多
华南财团的大部分银行是由华侨投资创办的，如广东银行由美国华侨陆蓬山等集资创办，初设旧金山，后与日本华侨李煜堂、李自重、李星衢等合股在香港成立总行。和丰银行由南洋华侨集资组织，最大股东林秉祥、林秉懋昆仲系新加坡著名的资本家。东亚银行由日本华侨简东浦等创办，中兴银行由菲律宾华侨商人薛敏老、李清泉等创办，香港工商银行由美加华侨集资创办，香港华商银行由香港世传的越南米商刘氏家族投资创办，金华实业银行主要由美国华侨投资创办，永安商业储蓄银行由澳洲华侨郭氏家族创办，嘉华储蓄银行由美洲及澳洲华侨创办，国民商业储蓄银行由澳洲华侨马应彪、蔡昌、郭乐等30多人创办，[35]东方商业银行系由南北美洲及南洋华侨组织。[36]
（二）华侨金融的枢纽
广东银行营业发达，“俨然为华侨银行中之中央银行”[37]。中兴银行是“菲律宾惟一华侨金融机关”[38]。香港华商银行纽约支行于1922年1月2日开幕，舆论称之为“美国华人第一银行”[39]。和丰银行“规模宏大，信用昭著”[40]。新加坡和丰、华商及华侨3家华资银行实行合并后，“便为海外华人资本最雄厚之银行”[41]。香港工商银行在粤居于重要地位，有“与广东银行共为广州银行界之翘楚”的美誉。[42]其沪行于1921年10月31日开始营业，董事有孙科，参议有虞洽卿、张静江，监理有戴季陶等名人。[43]此后沪行成为该行营业最盛的分行。国民商业储蓄银行穗行被称为粤省“华资经营之银行中后起之健者”[44]。其沪行于1922年11月3日开幕，上海军政绅商各界领袖前往道贺者，车水马龙，备极一时之盛，当日即收绅商及工商业各项存款及大宗储蓄颇巨。[45]
（三）侧重经营国际汇兑
由于所处地域的产业尚未充分发展，而商业却非常旺盛，华侨汇款额巨大，国际转口贸易占有极为重要的地位，故华南财团各主要银行的活动，首推经营国际汇兑。如民初我国国内银行兼营国外汇兑者约有10家左右，其中广东、东亚、工商即占3家，其营业皆以国外汇兑为主，[46]并在内地及世界各大商埠设有分支机构或代理。如东亚银行收集资本和存款几乎尽为外汇而运用。[47]广东银行还做进出口押汇，1927年前后每年做300万元，是华资银行做此业务最多者之一。[48]
（四）与国内历届政府关系较为疏远
近代中国金融资产阶级并未完全支持北洋军阀政府，华南财团与之更是缺少渊源。民国时期，我国银行业与政府公债有不解之缘，由于公债被银行承兑而转化为银行资本，并未转化为产业资本，而由银行转贷给政府作为政费和军费，给国民经济和资本主义发展都造成消极影响，但华南财团此种作用甚微。华南财团主要银行设在香港和新加坡，在英国当地殖民政府注册，故受国内政局的冲击较小。出于种种考虑，有些内地华商企业亦在香港注册，如嘉华银行主要由广州嘉南堂和南华置业公司投资组成，其成立时因怕受国内时局变动的影响，定在香港注册。其实香港总行仅一块招牌，真正的总行还是在广州。直至1929年看到省港间汇兑业务繁多，原来只挂招牌而不营业的总行才真正办了起来。[49]除广东银行于1935年因受世界不景气影响，经营失败倒闭，经宋子文插手活动，加入官股、改组人事后复业，实已被宋系势力所控制外，华南财团其他银行始终保持着纯粹的商办性质。
（五）创办人大都为金融业外行
民国时期一大批具有较高修养的职业银行家登上金融建设的历史舞台，他们多数受过高等教育，不少人还留学国外，掌握了近代金融专业知识。而华南财团的创办人及主持人大都是华侨，尽管对西方经济知识较为熟悉，但缺少训练有素的银行家，[50]故经营颇为坎坷。以经商的经验办银行，并热衷于投机，倒闭者不在少数。如香港华商银行之倒闭，系因纽约分行投机美金失败，而牵累香港总行及沪、穗分行一同倒闭；[51]工商银行沪行有大量流动资金及活期存款，都来自投机分子，不及10年，因外汇投机而多次受打击，遂自行宣告倒闭。[52]嘉华银行主持人缺乏办银行的业务知识和经验，总经理冼锡鸿、司理张新基、司库梁基等从未办过金融机构，抵押放款做得太随便，并从事地产投机和公债投机，故其失败并非偶然。[53]
（六）成员结构的闽粤地缘性
华南财团各银行的主持者几乎都是闽粤籍人士（详见下表），特别是与广东有不解之缘，因为“粤人擅长经商，国外华侨，各省商帮，每年均有巨额余利汇回故乡，此种汇拨收入，尤为粤省继续增加之财富源泉”[54]。浓厚的地缘色彩性也会产生一些狭隘性，如香港华商银行沪行的存款“大半均系粤人所存”[55]。中兴银行负责人对国内华资同行还有一种排斥性，如1938年春，交通银行准备在马尼拉设分行，遭其不满，认为交通银行前来竞争，对之不利，后经几度联系解说，始获谅解。[56]
华南财团银行主要成员情况表
续表
续表
（七）具有较强的独立性
中国内地所有主要的华资银行都以中国、交通两银行为中心，有的甚至就是在两行的直接帮助下产生和发展起来的，大都需领用两行发行的钞票，许多华资银行还对两行进行投资入股。但华南财团各行很少有这种情况。内地华资银行之间的协作关系，还表现在银行家的相互投资和兼职，以加强团结和沟通联系，但此特点在华南财团中亦不突出（参见上表）。
华资银行内部关系之一即是同业组织，华南财团虽不像华北财团有四行准备库和储蓄会那样的联合组织，但与在香港的外资银行及内地华资银行分行建有同业组织。香港乃远东地区新兴的商业中心和中国对外贸易的重要转运站，也是联系海外华侨与祖国内地的桥梁，港商既沟通了国内和海外市场，又融合了海内外华商的力量，故在华南财团中，亦以香港华人银行为凝聚的核心。香港华人银行公会以银行为会员单位，凡在港各华资银行（包括国内外华资银行设于香港的分支行）皆为会员，会址并无一定，该公会主席由各行轮流担任。华资银行还在香港汇兑银行公会（由中外银行合组）占有半数席位。[57]通过同业组织，各银行常互通声气，在舆论方面采取一些协调行动。