互联网金融来袭:银行如何做好立体化营销?
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柜面营销具有哪些优势

柜面营销是银行客户服务和市场拓展的一个重要途径,具有很多其他营销方式所不能比拟的优势,这种营销方式成本为零、效率极高、开展便利。成本为零是因为银行不需要额外支付任何成本,柜员和所利用的设施都是营业网点现成的,无需配备专门的人员和设施;效率极高是因为柜面营销对象为正在办理业务的客户,目标性很强;开展便利是指银行柜员随时都可以开展营销,营销成功后,立即就可办理相应业务。

柜面营销的内容是在提供传统银行服务的基础上,使客户得到已经满足的金融需求之外的其他产品。面对一个普通储蓄客户,柜员们可以向他营销信用卡、国债、黄金、开放式基金等产品;面对一个普通对公客户,柜员可以向他营销代发工资、委托理财产品、代理保险等。

柜员不是简单地办理客户的具体业务,还应当根据客户办理的业务特点,揣摩客户的消费潜力,从而进行深度营销,力争将客户留在本行,并能引导客户的消费意愿使其临时下单,继而追加更高价值的营销服务。

柜员在办理业务的同时,营销的时间不能太长,建议一边办理业务,一边同客户交流和沟通,在交流与询问中发现或引导客户的潜在需求,然后见缝插针地将客户需要的产品推荐给他们。

全员营销有时会拖延柜面办理业务的时间,但在某些特定的时候如等候的客户很少或只做简单的产品营销时,柜员适时进行营销,不仅能缓解网点业绩压力,还能为自己赢得绩效,同时锻炼自身的营销能力,有助于职业生涯发展。

中午12点左右,某银行网点的大堂内只有2位客户,6个柜面窗口也只保留了2个还在正常营业,该网点近期正在热卖短期理财和贵金属产品;而2位客户分别到2个窗口办理业务,2个窗口的柜员A、B均有机会向客户做营销,但A和B却表现出两种不同的状态。

案例一:柜员A的营销

柜员A:“先生,您好!请问您办理什么业务?”

客户:“我要把我卡里的资金取出来(将卡从柜台窗口递送进去)。”

柜员A:“请问您取多少?”

客户:“全部都取出来吧?”

柜员A:“卡上有7万5千元,全都取了吗?”

客户:“是的。”

柜员A:“能冒昧地问您一句您打算用这笔钱做什么吗?”

客户:“呵呵,我想做一些投资。”

柜员A:“是关于哪方面的呢(追问)?”

客户:“啊……就是投资理财方面的(被逼问无奈回答)。”

柜员A:“我们银行也有一些高收益的产品呀,如贵金属、短期理财产品,都是很不错的选择呀。”

客户:“是吗?收益率怎么样?”

柜员A:“是这样的,短期理财有31天的,有60天的,年化收益率约4.2%;贵金属主要有黄金产品,今天金价是338元/克,你可以投资黄金通、黄金定投、纸黄金等产品,收益率都是非常不错的。”

客户:“那看起来还不错啊,不过我好像听说对面的XX银行的短期理财收益率有4.5%哦,比你们高不少呀。”

柜员A:”这样的啊,高收益自然有高风险,您除了听说他们的收益率以外,您可有了解他们产品的风险度和产品的具体信息吗?”

客户:“那倒没有仔细了解。”

柜员A:“嗯,所以很多时候,有些客户经理只告诉您年化收益率,却并不会告诉您理财产品的具体状况,到底是保本型还是非保本型,这些都是非常重要的,而我们的理财产品则不同,具体什么产品、是否保本、投资标的情况等,理财经理都会向您做详细介绍,虽然收益率要低一点,可是风险的透明度是很高的。如果单单只为了想多赚2~3个点的收益,而让本金出现亏损那是绝对不值得的。”

客户:“原来是这样啊,既然你们这里产品透明度这么好,那我就考虑考虑。”柜员A:“好的,那这笔钱就不取了吧,您购买一些理财产品,然后搭配一些贵金属的话就是非常好的投资了。”

客户:“好的,你帮我具体介绍介绍。”

案例二:柜员B的营销

柜员B:“女士,您好!请问您办理什么业务?”

客户:“我想汇一笔款给我的小孩,他在香港上大学。”

柜员B:“您的小孩真会读书,您很有福气,呵呵。”

客户:“哪里哪里,一般般啦。”

柜员B:“不过办理外汇转账会有些麻烦,需要点时间,所以可能需要您稍等十几分钟。”

客户:“没有关系的,我不着急走。”

柜员B:“那就好,这是我们的理财产品和贵金属的产品折页(递送折页给客户),您先看看吧。”

客户:“好的,那我先看看。”

柜员B:“您要汇款多少钱?”

客户:“汇5000元。”

柜员B:“好的,马上帮您办理(通过查询,柜员发现客户账户余额还有15万元)。您刚才看的折页上的理财产品最近卖得很好,很多人都购买了,我感觉挺适合您的。”

客户:“哦,我对理财没有研究过,不是太懂。”

柜员B:“没有关系,您可以先了解一下,从小额投资开始,不用一下购买很多。”

客户:“哦,我还是再考虑考虑吧。”

柜员B:“……”

上面的两个案例都发生在中午客户不多的情况下,而且刚好没有其他客户在等候,所以柜员在面对具有投资潜力的客户时,完全可以把握营销机会,为客户做产品营销。柜员能够在第一时间了解到客户的资产状况,这有利于柜员判断该客户是否为潜力客户,随后借助帮助客户办理业务带来的信任感,向潜力客户做产品推荐。即使营销不成功,也不会有过多的客户抱怨和投诉。柜员A和柜员B的营销出现不同的结果,是两人的方法不同,对客户的把握有差异,但是这并不影响后续的客户营销,只要持续引导,柜员B服务的客户还是有机会从小额投资开始逐渐成为稳定客户的。