05 做好投资，让“财富增值”

“你不理财，财不理你。”无论是对于普通家庭还是富裕家庭来说，投资理财都是实现财富增值的最佳选择。随着我国市场经济的开放和金融体系的不断成熟，投资理财不再是一项神秘的事物，而是走进了“寻常百姓家”，任何人都可以选择适合自身条件的投资渠道，实现财富增值。而对于那些想要生养二孩的家庭来说，更是要早早地规划好投资，既要应付当前的各项花费，也要为孩子的未来提前做好准备。

那么，在国内的金融市场中，究竟有哪些常见的投资渠道呢？

1．银行系投资

银行是每一个人都经常接触到的金融机构，因此也成为许多人最普遍的投资选择渠道。那么，在银行中能够进行哪些投资呢？

最为普及的恐怕就是银行存款，在传统的储蓄思维影响下，在银行存钱定期获取利息是许多人处理“闲钱”的方式。但是，在持续走低的市场利率和不断持续的通胀环境下，银行存款实际上并非一种好的投资选择。活期存款尽管灵活性较高，但是利率实在太低，基本不可能跑赢通胀率，所以进行活期存款只会让你的财产不断缩水。而定期存款虽然利率相对较高，但灵活性又很差，如果家庭急需用钱便会有许多不必要的麻烦。不过银行存款并非一无是处，其胜在安全性高、门槛低，因此对于一些资金充足或是缺乏理财经验的家庭，也可以考虑配置一部分定期存款，以备将来支取使用。

另一种常见的银行投资工具是银行推出的各类理财产品，这类投资工具的收益率相对较高，表现较好的银行理财产品能够获得7%以上的年化收益率，还是比较可观的。不过，理财产品并非像银行存款一样安全和稳定，其实际收益率可能会有所浮动。所以，如果要投资银行理财产品，最好选择大型银行的理财产品，在安全性和稳定性上比较有保障。一般来说，银行理财产品的年化收益率都在5%7%，如果看到小型银行的高收益率理财产品，那么就需要多加警惕，可能会伴随着较高的风险。

2．证券市场投资

证券市场是金融市场中最主要、最活跃的构成部分，其投资选择也是极为丰富的，既有低风险低收益的债券投资、高风险高收益的股票投资，也有风险收益平衡的基金投资。

债券投资比较适合证券市场中的初学者，以及风险承受能力较差的家庭。相对来说，债券的风险很小，特别是国债和大型企业的债券，几乎趋近于零风险，不过债券的收益率也比较低。如果对资金的流动性要求不高，可以选择10年期以上的长期国债，收益还是相当可观的。

股票投资则比较适合证券市场中的老手，以及对风险承受能力较高的家庭。我们常说“股市有风险，投资需谨慎”，虽然投资股票能够实现资产的快速增值，但是在安全性上却没有任何保障，一旦投资不慎也有可能损失殆尽。而且，无论是怎样的股市高手，也不可能保证在投资股票时始终稳赚不赔，需要有雄厚的资金实力作为保障。所以，对于家庭投资来说，最好不要将所有资金一股脑都投入股市，而是应该在保障家庭财产安全的基础上将余钱投入股市中以博取更高收益。

基金投资则是一种平衡性相对较好的投资工具，由于选择性较多，因此能够兼顾收益与风险。如果家庭风险承受能力较高，可以选择股票型基金；如果家庭风险承受能力较低，可以选择债券型基金。基金投资的另一个好处是投资者不需要花费大量时间去学习投资知识和积累投资经验，而是可以由专业的基金运作公司来全权负责。

3．互联网金融投资

互联网金融是一种新兴的投资渠道，特别适合一些在互联网环境下成长起来的年轻父母们，在便捷性和灵活性上有着其他传统投资渠道无可比拟的优势。

“宝宝类”理财产品可谓是引爆了互联网金融投资的热潮，余额宝、理财通等知名的“宝宝类”理财不仅安全性高，而且灵活性高，可以随时存取，现取现用。投资者甚至不需要去专门开设账户，只需要用支付宝、财付通等工具即可随时实现投资、变现的操作。不过，在市场利率不断走低的情况下，许多“宝宝类”产品的年化收益率已经跌破了4%,“宝宝类”产品已不再像刚推出时一样，是普通投资者的“投资神器”。

P2P是最早出现的互联网金融投资工具之一，所谓P2P，就是利用互联网渠道对接资金提供者和资金需求者，实现投资者的点对点直接投资。目前，P2P市场可谓鱼龙混杂，既有经营稳健的大型P2P平台，也有经营风险高的新兴P2P平台，P2P理财产品也是五花八门，收益率浮动极大。一些表现较好的P2P产品，年化收益率能够达到10%甚至15%以上，但是其伴随的风险也是需要考虑的。而对于一些年化收益率达到20%甚至30%以上的P2P产品则要格外警惕，很有可能有“猫腻”。所以，选择P2P产品，最好能够选择知名的大型P2P平台，尽可能了解P2P理财产品的详细信息，比如收益率、投资期、投资项目等。

除了以上这些常见的投资渠道外，对于有条件的家庭，还可以选择线下的股权投资，如在亲戚朋友的公司中参股，虽然有一定的风险，但一旦成功，回报也将是惊人的。

无论选择怎样的投资方式，在投资中都应该遵循以下三个原则：

（1）彻底改变资金的闲置状态

做好投资最首要的一点，就是改变资金现有的闲置状态，无论选择怎样的投资方式，也比把钱放在家里强。你每天只能够工作8小时，但是你的钱只要投资得当，就可以24小时不间断地“工作”。所以投资的第一步，就是让每一笔闲钱“动”起来，让它们为你工作。

（2）根据经济实力选择最适合的投资方式

投资切不可意气用事，也不可盲目跟风，不同的投资知识和经验，不同的经济基础和风险承受能力，都有相应的投资选择。如果你没有专业的投资知识和经验，也没有较高的风险承受能力，却要参与到股票投资中，那么只是有勇无谋。投资最关键的，是在保证资金安全的情况下实现保值增值，而不是盲目追求高收益，妄图“一夜暴富”。

投资是长期与短期的平衡，也是自己与市场的平衡，还是预期与现实的平衡。投资正是一门平衡的艺术，只有保证了收益与风险的平衡，懂得权衡与取舍，才是一位成熟的投资者。

（3）掌握复利投资的理念

爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，复利是人类第八大奇迹。”复利即我们俗称的“利滚利”，指在每经过一个计息期后，就将所生成的利息计入本金，以计算下一期的利息。投资是一个长期稳定的过程，复利是一个最好的诠释。

其实，想要投资复利，不一定非要寻找那些注明是复利收益的理财产品，复利不只是一种收益计算方式，更是一种投资理财观念。想要实现复利投资收益最大化，最重要的一点就是充分利用时间杠杆，也就是要尽早投资、尽快投资。投资得越早，将获得的收益更早地用于下一轮投资，你的总资本就能不断地加速积累。只要长期坚持下去，在十数年乃至数十年后，你获得的总收益将会超乎想象。

对于普通家庭来说，只是依靠工资收入，很难为两个孩子都提供充裕的物质条件。无论之前有没有投资经验，有没有参与过投资，父母都应该重视家庭投资，多多学习投资理财知识，通过财富增值来争取更好的生活条件。