第3章 金融机构功能与监管
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．下面关于家庭的说法中，错误的是（ ）。
A．通常又称为消费者，主要收入来自公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买
B．当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄
C．当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品；跨期消费使用（通常是2年以上）的商品和服务称为耐用消费品，如住房属于耐用消费品
D．通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品
【答案】C
【解析】跨期消费通常指的是使用3年以上的，且住房应作为不动产单独分类。
2．按照在金融体系和金融市场中的角色，可以将金融市场的参与者分为（ ）。
A．盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者
B．非金融机构、金融机构、货币政策制定者
C．家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者
D．家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者
【答案】A
3．下列金融市场的参与者中，不能扮演盈余单位或赤字单位的是（ ）。
A．家庭
B．公司
C．中央银行
D．外国参与者
【答案】C
【解析】C项扮演的是货币政策的制定者角色。
4．间接证券存在于（ ）之间。
A．金融中介与赤字单位
B．市场专家与赤字单位
C．金融中介与盈余单位
D．市场专家与盈余单位
【答案】C
【解析】通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介，可知C项正确。
5．下列关于金融中介功能的说法中，不正确的是（ ）。
A．作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成
B．制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响
C．低借款人尤其是中小借款人的融资成本，为资金盈余单位或称贷款人创造了价值
D．通过吸收盈余单位的存款和对赤字单位发放贷款，向社会提供了信用的流动性，保证了资金的流转和经济活动的连续运行
【答案】B
【解析】制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响是中央银行的职责。
6．很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金，其原因不包括（ ）。
A．这些公司具有更好的市场知名度，证券的发行容易获得成功
B．资金使用方向可能具有较大风险，难以取得足够的或者期限合适的银行贷款
C．相对较高的承销费用是一个固定成本，大公司资金需求更大也更容易产生规模经济
D．能够较好地解决信息不对称的问题，降低信息成本，提供更多交易机会，并提高投资的灵活性和流动性，有效降低风险和提高收益率
【答案】D
【解析】D项为间接融资的优势。
7．下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（ ）。
A．是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体
B．是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体
C．通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金
D．主要包括政府、家庭
【答案】B
【解析】盈余单位是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体；赤字单位是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体。通常赤字单位通过向盈余单位发行债务证券或股权证券取得资金。
8．某药厂欲申请上市。准备通过IPO海外筹资，然后回归A股。上市对药厂的主要功能是（ ）。
A．提供流动性
B．提高经营效率
C．确保收益性
D．资本化筹资
【答案】D
【解析】资本市场是一年以上的债务证券和股权证券的发行和交易市场，实质上是一年以上的中长期资金市场。资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券（企业债）、国债、可转换债、次级债券等。资本市场的功能是提供资本化投资所需资金。
9．下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（ ）。
A．货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场，货币市场的主要功能是提供流动性
B．货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等
C．资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等
D．资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等
【答案】B
【解析】大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等均属于货币市场证券的内容。
10．下列关于金融市场分类的描述中，错误的是（ ）。
A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场
B．按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
【答案】B
【解析】我国的股票主要在证券交易所内集中交易。
11．下列关于货币市场的描述，错误的是（ ）。
A．货币市场的金融工具都具有较高的流通性
B．货币市场提供的是一年或一年以下的短期金融工具
C．货币市场是零风险的投资工具
D．国库券属于最常见的货币市场金融工具
【答案】C
【解析】货币市场是风险度相对较低的投资工具，因此投资回报也相对较低，它不是零风险的投资工具，货币市场最大的投资风险是利率风险。
12．下列选项中，（ ）不属于间接融资的优势。
A．降低交易成本
B．较高的贷款灵活性
C．盈余单位会获得较大的投资收益
D．降低信息不对称
【答案】C
【解析】盈余单位会获得较大的投资收益是直接融资的优势。
13．下列关于货币市场基金的表述，不正确的是（ ）。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C．就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D．一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
【答案】D
【解析】一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元。
14．投资基金的风险小于（ ）。
A．股票
B．固定利率债券
C．浮动利率债券
D．债券
【答案】A
【解析】投资基金的风险比债券大，不论是固定利率债券，还是浮动利率债券。故仅A项符合题意。
15．证券投资基金反映的是（ ）关系。
A．产权
B．所有权
C．债权债务
D．委托代理
【答案】D
【解析】股票反映的是一种所有权关系，债券反映的是一种债权债务关系，而证券投资基金反映的是一种信托关系，即委托代理关系。
16．在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为（ ）。
A．证券发行
B．证券承销
C．期货交易
D．回购协议
【答案】D
【解析】回购协议指交易者在出售有价证券以融通资金时，双方签订协议以使出售一方在约定的时间内按约定的价格购回原证券。
17．期权卖方可能形成的收益或损失状况是（ ）。
A．收益无限大，损失有限大
B．收益有限大，损失无限大
C．收益有限大，损失有限大
D．收益无限大，损失无限大
【答案】B
【解析】期权卖方的盈利可能是有限的（仅以期权权利金为限），而亏损的风险可能是无限的（在看涨期权的情况下），也可能是有限的（在看跌期权的情况下）。
18．一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为（ ）。
A．正相关性
B．负相关性
C．不相关性
D．不确定性
【答案】D
【解析】流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂。对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系；对于主要通过市场转让途径获取的流动性，流动性与风险性又呈正向相关关系。
19．金融市场的（ ）被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
A．聚敛功能
B．配置功能
C．调节功能
D．反映功能
【答案】D
【解析】A项聚敛功能是指金融市场吸纳资金；B项配置功能是指金融市场配置资源；C项调节功能是指金融市场对宏观经济进行调节的作用；D项反映功能是指金融市场被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是公认的国民经济信号系统。
20．下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（ ）。
A．金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资
B．直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具
C．间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具
D．在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券
【答案】C
【解析】间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券，即存单、存折）的融资方式。商业本票是直接融资工具。
21．公司在上市过程中最主要的任务是（ ）。
A．提供公司过去的经营业绩报告和公司未来的前景展望
B．容许公司使用简易的投资招股说明书，用来代替全面详细的招股说明书
C．估算公司的股票是应该抛售，买进或是持有
D．将公司最主要的债务和重大事件不要在投资说明书上向客户揭露出来
【答案】A
22．跟货币市场相比，资本市场的特点有（ ）。
Ⅰ．期限长
Ⅱ．风险高
Ⅲ．风险低
Ⅳ．收益高
Ⅴ．资金交易的借贷量大
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】A
【解析】跟货币市场相比，资本市场的特点有：期限长；风险大；流动性低；收益高；资本市场资金交易的借贷量大；实现并优化投资的同时实现消费的跨期选择；交易活动一般集中在固定的场所。
23．非存款性金融中介不包括（ ）。
A．保险公司
B．信用社
C．金融租赁公司
D．信托投资公司
【答案】B
【解析】B项属于存款性金融中介。
24．巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛，于1999年发布的《对金融控股集团的监管原则》中规定：金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要为银行业、证券业、保险业中的（ ）金融行业提供服务的金融集团。
A．任意一个
B．任意两个不同
C．至少两个不同
D．至少三个不同
【答案】C
25．就公司组织形态分类，我国金融控股公司不包括（ ）。
A．经营型控股
B．管理型控股
C．法律型控股
D．委托型控股
【答案】C
26．下列关于委托型控股的金融控股公司的说法中，正确的是（ ）。
A．金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系；金融性控股公司是金融机构的上级单位
B．金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系；金融性控股公司是金融机构的上级单位
C．金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系；金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司
D．金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系；金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司
【答案】D
27．下列关于基金管理公司的说法正确的是（ ）。
A．证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金和开放式基金
B．证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式
C．证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金
D．基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于8亿元人民币
【答案】B
【解析】A项中证券投资基金按照组织形式和法律关系可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金；C项中证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分封闭式基金和开放式基金；D项中基金管理公司主要股东的注册资本不低于3亿元人民币。
28．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。
A．理财业务属于资产业务
B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
【答案】D
【解析】理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。
29．以下对商业银行贷款的描述，不正确的是（ ）。
A．贷款是商业银行的基本负债业务，收益率较高但流动性较差，而且存在违约风险
B．抵押贷款的抵押品可以是有价证券，也可以是各种不动产
C．信用贷款不需要抵押品，是仅依靠借款者的信誉发放的贷款
D．按有无抵押划分，银行的贷款分为抵押贷款和信用贷款两类
【答案】A
30．以下不属于商业银行的中间业务的是（ ）。
A．转账结算
B．信用证业务
C．银行保函
D．信用贷款
【答案】D
【解析】信用贷款属于商业银行的资产业务。商业银行的中间业务是指那些影响银行的利润，但并不反映在银行的资产负债表中的业务。银行的中间业务包括转账结算、承兑业务、信用证业务、银行保函、贷款销售等。
31．以下对基金管理公司描述错误的是（ ）。
A．基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，一般一个基金管理公司都管理数只基金
B．基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任
C．基金管理公司雇用专家对基金进行管理
D．我国的证券投资基金，是通过私募发行基金份额的方式募集的
【答案】D
【解析】我国的证券投资基金一般通过公开发售基金份额的方式募集，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。
32．以下对于证券公司的叙述，错误的是（ ）。
A．证券公司不可以以任何方式对客户买卖证券产生的收益或损失做出承诺
B．在客户的要求下，证券公司可以代替客户做出购买决定及其他交易决定
C．证券公司的自营业务必须以自己的名义进行，而不可以他人或个人名义进行
D．证券公司的各项业务必须分开处理，不可以混合操作
【答案】B
【解析】B项不正确，证券公司不可以接受客户的全权代理做出购买决定及其他交易决定。
33．我国证券公司的业务不包括（ ）。
A．代理证券发行业务
B．自营、代理证券买卖业务
C．代理证券还本付息
D．担保
【答案】D
【解析】我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等，不包括担保业务。
34．商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（ ）
A．信用创造
B．支付中介
C．信用中介
D．金融服务
【答案】C
【解析】商业银行本来是一个信用授受的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能：①商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；②商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，形成银行资产。
35．信托与租赁属于商业银行的（ ）。
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．表外业务
【答案】C
【解析】中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。在国际结算中广泛使用的各种信用证以及信托、咨询等业务，都属于传统的中间业务。
36．20世纪50年代中后期至60年代初，金融市场出现“脱媒”现象，商业银行经营管理的重点转向（ ）。
A．资产管理
B．负债管理
C．资产负债综合管理
D．资产负债表内外统一管理
【答案】B
【解析】“脱媒”现象是指资金不通过商业银行这一传统的信用中介直接进入金融市场的现象，它的出现对商业银行吸收存款的业务构成了较大的冲击。在这种状况下，商业银行若不调整资产负债管理的策略，一味地强调从资产方考察资金配置组合，必将使银行陷入严重的困境，银行负债管理思想源于利率管制下的金融创新。
37．下列属于契约型金融机构的是（ ）。
A．金融公司
B．封闭型基金
C．保险公司
D．信用社
【答案】C
【解析】AB两项属于投资型中介机构；D项信用社属于存款型金融机构。
38．下列选项中，（ ）最能体现中央银行是“银行的银行”。
A．发行货币
B．最后贷款人
C．代理国库
D．集中存款准备金
【答案】B
【解析】当商业银行和其他金融机构出现资金短缺而通过其他渠道又难以融通资金时，可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金，中央银行成为整个社会信用的“最终贷款人”。最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。
39．在我国现行的金融体系中，处于主体地位的是（ ）。
A．中央银行
B．专业银行
C．商业银行
D．政策性银行
【答案】C
【解析】商业银行在各国金融机构体系中居于主导地位，是一国金融机构体系的主体。
40．下列选项中不属于政策性银行的是（ ）。
A．国家开发银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．中国建设银行
【答案】D
【解析】D项中国建设银行属于商业银行。
41．由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员、单位提供金融服务的非银行金融机构是（ ）。
A．财务公司
B．投资公司
C．资产管理公司
D．基金公司
【答案】A
【解析】财务公司也叫金融公司，它是指一类通过出售商业票据，发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的非银行金融机构。
42．在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（ ）理论。
A．资产管理
B．负债管理
C．资产负债管理
D．全方位管理
【答案】A
【解析】商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。资产管理的重点是流动性管理，负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行的流动性，资产负债综合管理的基本思想是通过同时调整资产和负债达到合理搭配，以实现银行的经营目标。20世纪80年代后期以来，产生了以服务为重点的经营管理理论，主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
43．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．中国银行
【答案】C
【解析】A项国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B项中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C项中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D项中国银行不是政策性银行。
44．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A．外商独资银行
B．外国银行分行
C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
【答案】A
【解析】根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）; B项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）; C项外国银行代表处不是营业性机构。因此，ABC三项中，外商独资银行经营的业务范围最广。
45．货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A．境外金融机构
B．境内金融机构
C．境内外金融机构
D．境内外上市公司
【答案】C
【解析】按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
46．金融租赁公司是以经营（ ）为主的非银行金融机构。
A．传统租赁业务
B．融资租赁业务
C．使用租赁业务
D．服务性租赁业务
【答案】B
【解析】金融租赁公司，是经营现代融资租赁业务的非银行金融机构。
47．政策性银行的政策性业务要实行公开透明的（ ）。
A．审批制
B．承包制
C．招标制
D．问责制
【答案】C
【解析】根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。
48．外资银行营利性机构不包括（ ）。
A．外商独资银行
B．外资银行代表处
C．中外合资银行
D．外国银行分行
【答案】B
【解析】外资银行设立在华代表处是外资银行进入中国的第一步，外资银行代表处不能从事营利性业务。
49．对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
【答案】D
【解析】国家开发银行成立时的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
50．下列关于股份制商业银行的说法中错误的是（ ）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
【答案】D
【解析】股份制商业银行虽然由于体制优势带来了其发展速度上的优势，但在总资产规模上还远远落后于原有的四大国有商业银行。
51．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要
C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
【答案】D
【解析】D项中基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
52．近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（ ）。
A．股份制改造并公开上市
B．引进战略投资者
C．跨区域经营
D．联合重组
【答案】A
【解析】城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。因此A项错误。
53．下列选项中，（ ）属于商业银行狭义的表外业务。
A．信托业务
B．融资租赁业务
C．信用卡业务
D．承诺业务
【答案】D
【解析】狭义的表外业务大致可分为：①担保业务（备用信用证）; ②承诺业务；③贷款出售及资产证券化等资产转换业务；④衍生工具的交易以及与证券的发行、承销等有关的投资银行业务。
54．在（ ）理论的鼓励下，西方商业银行资产组合中的票据和短期国债的比重迅速增加。
A．商业性贷款
B．资产可转换
C．预期收入
D．负债管理
【答案】B
【解析】资产可转换理论认为，流动性要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。这类资产应具有信誉高、期限短、容易转让的特性，使银行在需要流动性时可随即转让它们，获取所需现金。
55．中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为（ ）。
A．一国金融机构与工商企业
B．一国政府与金融机构
C．一国工商企业与金融机构
D．工商企业与个人
【答案】B
【解析】中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。
56．信托最突出的特征是对信托财产（ ）的分割。
A．使用权
B．租赁权
C．所有权
D．代理权
【答案】C
【解析】信托是以信任为基础的委托行为，其特征是对信托财产所有权的分割；基本功能是对财产事务的管理和融通资金。
57．以下对财产保险和人寿保险的比较正确的是（ ）。
A．在资产运用方面，财产保险公司比人寿保险公司更注重流动性
B．与人寿保险相比，财产保险的保险金支付的可预测性较强
C．人寿保险公司的资金运用追求高流动性
D．财产保险公司的资金运用追求高收益性
【答案】A
【解析】一般来说，人寿保险的保险金支付的可预测性较强，所以，人寿保险公司的资金运用追求高收益性；财产保险的风险很难预测，所以在资金运用上，财产保险公司比人寿保险公司更注重流动性。
58．下列对银行体系货币创造功能的描述，不正确的是（ ）。
A．中央银行向银行体系提供的资金经银行体系的货币创造过程后可以产生更多的货币供应量
B．超额准备金率是超额准备金占金融机构存款的比率
C．法定存款准备金率越高，货币乘数越小
D．现金漏出对货币乘数没有影响
【答案】D
【解析】现金漏出对货币乘数有影响，现金漏出越多，货币乘数越小。
59．下列选项中，属于商业银行负债业务的是（ ）。
A．信用贷款
B．票据贴现
C．定期存款
D．信用证业务
【答案】C
【解析】商业银行的负债业务是指商业银行获得资金的业务。这些业务中，面向客户的存款业务主要有支票存款、定期存款和储蓄存款等。信用贷款和票据贴现属于资产业务，信用证业务属于中间业务。
60．以下关于贷款承诺和贷款销售的表述，不正确的是（ ）。
A．贷款承诺是客户对银行的承诺
B．客户有权在未来一定时期内根据一定条件（期限、利率、金额等）从银行获得贷款
C．贷款销售是指银行通过直接出售或证券化的方式把贷款转让给第三方，并为购买方提供一定的与贷款有关的服务，收取一定的费用
D．这些业务虽然不反映在资产负债表上，但银行却可以从服务中收取一定的费用，并且也承担了一定的风险
【答案】A
【解析】贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。
61．以下关于保险的说法，不正确的是（ ）。
A．当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时进行给付
B．对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行
C．保险基金因为随时要准备对被保险人进行补偿或者给付，所以不能用作投资
D．保险是国民收入再分配的一种方式
【答案】C
【解析】《保险法》第二条规定，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行；保险基金可用于投资，在社会范围内起到资金融通的作用；另外，保险也是国民收入再分配的一种方式。
62．政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是（ ）。
Ⅰ．并存
Ⅱ．交叉
Ⅲ．互补
Ⅳ．依赖
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ
【答案】B
【解析】政策性金融机构能够补充商业性金融机构的不足，它们之间是并存和互补的关系。
63．政策性金融机构的性质包括（ ）。
Ⅰ．政策性
Ⅱ．金融性
Ⅲ．无偿性
Ⅳ．一定的财政职能
Ⅴ．是特殊的金融企业
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】D
【解析】政策性金融机构的性质包括：①是具有政策性和金融性特征的政府金融机构；②具有一定的财政职能；③是特殊的金融企业。
64．信托的基本当事人有（ ）。
Ⅰ．委托人
Ⅱ．发起人
Ⅲ．受托人
Ⅳ．受益人
Ⅴ．申请人
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
【解析】信托是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。在信托关系中，包含三方关系人，即委托人、受托人和受益人。
65．按照委托人的不同，信托业务可划分为（ ）。
Ⅰ．个人信托业务
Ⅱ．法人信托业务
Ⅲ．公益信托业务
Ⅳ．通用信托业务
Ⅴ．财产信托业务
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】A
【解析】信托是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。按照委托人的不同，信托业务可分为个人信托业务，法人信托业务和公益信托业务。
66．资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了（ ）等几个发展阶段。
Ⅰ．商业性贷款理论
Ⅱ．负债管理论
Ⅲ．资产负债综合管理理论
Ⅳ．资产可转换理论
Ⅴ．预期收入理论
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】B
【解析】Ⅱ、Ⅲ两项是商业银行的负债管理理论。
67．中央银行作为银行的银行，其主要职责有（ ）。
Ⅰ．集中存款准备金
Ⅱ．最终的贷款人
Ⅲ．保管黄金外汇储备
Ⅳ．组织全国清算
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】所谓“银行的银行”，一方面是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；另一方面是指中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。其职责具体表现在以下几个方面：①集中存款准备金；②最终的贷款人；③组织全国清算。
68．农村信用社明晰产权后将主要有（ ）类型。
Ⅰ．集体所有制
Ⅱ．股份制
Ⅲ．股份合作制
Ⅳ．合作制
Ⅴ．全民所有制
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】B
【解析】在产权制度改革上，农村信用社的明晰产权将分为三类，即股份制、股份合作制和合作制。
69．下列各项为国有独资商业保险公司的是（ ）。
Ⅰ．中国财产保险公司
Ⅱ．中国人民保险公司
Ⅲ．中国人寿保险公司
Ⅳ．中国再保险公司
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C
【解析】目前我国有三家国有独资商业保险公司，包括：中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。中国财产保险公司属于股份公司。
70．保险公司的收入主要来源于（ ）。
Ⅰ．保费收入
Ⅱ．佣金
Ⅲ．保险基金的投资收益
Ⅳ．保险人的罚款
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】保险公司是经营保险业务的金融机构，也以追求利润最大化为目标，保险公司的收入主要来源于保费收入和保险基金的投资收益。
71．以下属于金融租赁公司业务的有（ ）。
Ⅰ．融资租赁业务
Ⅱ．吸收人民币资金
Ⅲ．中国人民银行批准的人民币债券发行业务
Ⅳ．办理外汇业务
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
【解析】金融租赁公司是指专门办理融资性租赁业务的专业金融企业。我国的金融租赁公司的主要业务有：融资租赁业务；吸收人民币资金；中国人民银行批准的人民币债券发行业务；办理外汇业务；其他经中国人民银行等监管部门批准的业务。
72．金融公司的资金主要用于（ ）。
Ⅰ．汽车贷款
Ⅱ．住房贷款
Ⅲ．企业贷款
Ⅳ．耐用消费品贷款
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
【解析】金融公司是以支持小企业和消费者贷款为主的金融机构。金融公司的资金主要适用于向中小企业发放贷款和向消费者发放消费贷款，如汽车贷款、住房贷款和耐用消费品贷款等。
73．金融法律法规体系由4个层次组成，从高到低分别是（ ）。
A．规范性文件、金融规章、金融法规、金融法律
B．规范性文件、金融法规、金融规章、金融法律
C．金融法律、金融法规、金融规章、规范性文件
D．金融法律、金融规章、金融法规、规范性文件
【答案】C
74．在我国目前的管理格局下，下列机构之间（ ）两家有领导与被领导的关系。
A．中国人民银行和中国证券监督管理委员会
B．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
C．中国人民银行和国家外汇管理局
D．中国人民银行和中国保险监督管理委员会
【答案】C
【解析】我国目前的金融监管当局由中国人民银行（PBC）、国家外汇管理局（SAFE）、中国银行业监督管理委员会（CBRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国保险监督管理委员会（CIRC）5家机构组成，形成一行一局三会的管理格局，因此在目前的管理格局下，人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备。
75．为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把（ ）严格分开。
A．商业银行业务与证券公司业务
B．商业银行业务与基金管理公司业务
C．商业银行业务与投资银行业务
D．商业银行业务与信托投资公司业务
【答案】C
【解析】考查市场运作监管中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业的直接投资。
76．关于市场退出监管，下列定义正确的是（ ）。
A．兼并收购是指寻找一家健康的金融机构，以支付现金或发行股票的方式购买问题金融机构全部或多数股权。交易完成后两家机构中只剩健康金融机构一家，问题金融机构不复存在
B．收购是指寻找一家健康的金融机构，将其全部资产和负债与问题金融机构的资产和负债合并，在双方股东对各自股票协议定价的基础上，成立一家新的由双方合并而成的公司
C．存款保险制度是指存款性金融机构按照存款的一定比率向存款保险公司缴纳保费，存款保险公司在投保金融机构出现支付危机时提供资金支持，或直接向存款人支付部分或全部存款，从而避免出现系统性的信用危机的制度
D．接管重组是指接管人通过整顿和改组，对问题金融机构的公司组织结构、经营管理、高管人员进行全面调整，力求在接管期内改善问题金融机构的财务状况，帮助其渡过支付危机。当问题得到解决、危机解除后，接管人——通常是监管当局包括存款保险公司，会成为问题金融机构新的实际控股股东
【答案】C
【解析】A项为收购的定义；B项为兼并的定义；D项中，监管当局包括存款保险公司，不会成为问题金融机构新的实际控股股东，而是会把问题金融机构交还给公司股东管理。
77．近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。下列是某证券公司在经营活动中的做法，其中符合规范的是（ ）。
A．通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3亿元，获利2000万元
B．接受客户赵某的全权委托，选择、买卖证券
C．高某有2亿元资金用于股票投资，为吸引大客户高某，答应对高某股票买卖的损失弥补50%
D．通过公开发行债券筹集2亿元资金，并进行证券买卖
【答案】D
【解析】证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务和证券资产管理业务分开办理，不得混合操作。证券公司的自营业务必须以自己的名义进行，不得假借他人名义或者以个人名义进行；必须使用自有资金和依法筹集的资金。证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格，不得向客户承诺收益。
78．我国金融机构市场退出有多种形式，目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是（ ）。
A．存款保险
B．兼并收购
C．接管重组
D．注资救助
【答案】A
【解析】鉴于我国金融机构市场退出缺乏有效的法律依据，且过度的行政救助弊端重重，因此，在存款保险、兼并收购、接管重组、注资救助、破产清算这几种形式中，我国借鉴国外经验，正在酝酿以存款保险这种形式作为我国问题金融机构市场化退出的方式。
79．下列选项中，（ ）不属于银监会监管工作的目的。
A．保护广大存款人和消费者的利益
B．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C．加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D．努力减少金融犯罪
【答案】C
【解析】加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作是中国证监会的基本职能。中国银监会监管工作的目的是：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。
80．下列关于我国金融监管制度的描述，错误的是（ ）。
A．我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局
B．现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能
C．我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成
D．金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、机构运作的监管和市场退出的监管
【答案】B
【解析】在2003年4月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。
81．下列选项中，（ ）不属于中国金融监管的主要手段。
A．金融监管报告
B．窗口指导
C．行政处分
D．诫勉谈话
【答案】C
【解析】中国金融监管的主要手段有金融监管报告、窗口指导、诫勉谈话和监管通报。
82．下列选项中，（ ）不属于证监会的职能范畴。
A．促进证券新品种的开发和创新
B．保护投资者免受欺诈，操纵，不公平或误导等不法行为的侵害
C．维持公平、有效、透明的证券市场
D．减少由于市场媒介的失误所造成的风险
【答案】A
【解析】证监会的宗旨是规范证券发行和交易行为而不是开发新产品，同时也不向投资者推荐任何投资产品。
83．根据1988年《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求，银行资本和银行核心资本与银行加权风险资产的比率分别应达到（ ）。
A．80%和75%
B．50%和20%
C．20%和10%
D．8%和4%
【答案】D
【解析】银行必须满足以下两种资本要求：①它拥有的核心资本或第一级资本（由股权资本组成），必须不低于经风险调整后资产总额的4%; ②它拥有的总资本（即一、二级资本的总和，其中，二级资本主要由贷款损失准备金和次级债务构成），不能低于经风险调整后资产总额的8%。
84．金融监管最根本的目标是（ ）。
A．保护公众利益
B．保障金融体系的安全
C．保障金融业公平竞争
D．提高金融业的效率
【答案】B
【解析】金融监管当局进行金融监管的根本目标是，通过对金融业的监管，维持稳定、健全、高效的金融制度。
85．对金融机构的市场准入监管是（ ）。
A．预防性管理
B．流动性管制
C．紧急救援管理
D．事中管理
【答案】A
【解析】预防性监管主要包括六方面内容：登记注册制度、资本充足条件、清偿能力管制、业务活动限制、贷款集中程度限制、管理评价。其中，市场准入监管属于业务活动限制的范畴。
86．作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一，市场纪律的核心是（ ）。
A．银行业的信息披露
B．银行业的内部评估程序
C．银行业的资本充足率
D．银行业的公司治理
【答案】A
【解析】市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。
87．“严格监管，安全优先”是（ ）金融监管的主要特征。
A．20世纪30年代以前
B．20世纪30年代至70年代
C．20世纪70年代至80年代末
D．20世纪90年代至今
【答案】B
【解析】金融监管的发展历史可以概括为四个阶段：①第一阶段，20世纪30年代以前，以金融监管理论与实践的自然发轫为特征；②第二阶段，20世纪30年代至70年代，以严格监管，安全优先为特征；③第三阶段，20世纪70年代至80年代末，以金融自由化，效率优先为特征；④第四阶段，20世纪90年代至今，以安全与效率并重为特征。
88．1988年《巴塞尔资本协议》的核心为（ ）。
A．信息披露制度
B．信用风险控制
C．市场风险控制
D．资本充足率
【答案】D
【解析】巴塞尔协议是以跨国银行的资本充足率为核心（资本占风险总资产的比重为8%）、以信用风险控制为约束重点的单一资本充足协议。
89．对金融机构最严厉的行政制裁措施是（ ）。
A．罚款
B．撤换高级管理人员
C．发出停业整顿命令
D．吊销营业执照
【答案】D
【解析】制裁措施主要有警告、罚款、建议撤换银行高级管理人员、发出停业整顿命令、吊销营业执照关闭银行等。一般而言，警告、罚款运用于问题不太严重的银行，目的在于促使银行在一定时期内处理所发现的问题，纠正偏差。撤换人员、发出停业整顿命令适用于经营管理上存在较大问题的银行，必须停止部分甚至全部业务进行内部整顿，直到问题解决才能恢复营业。吊销营业执照是最严历的行政制裁措施，适用于问题特别严重，已无存在价值的银行。可见，D项符合题意。
90．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A．现场检查
B．监管谈话
C．非现场监管
D．信息披露监管
【答案】A
【解析】ABCD四项监管措施的要点分别在于：A项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；B项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；C项“非现场监管”主要是在收集数据资料基础上的分析评价；D项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
91．下列选项中，属于中国人民银行职责的是（ ）。
A．制定银行业金融机构的审慎经营规则
B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
【答案】C
【解析】ABD三项是银监会的职责。
92．下列选项中，（ ）不属于银监会的监管职责。
A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C．负责金融业的统计、调查、分析和预测
D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【答案】C
【解析】银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，因此，C项错误；ABD三项均为银监会的监管职责。
93．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。
A．市场准入
B．非现场监管
C．监管谈话
D．信息披露监管
【答案】A
【解析】银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，题中“银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准”属于市场准入监管措施。
94．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。
①城市商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④信托公司；⑤货币经纪公司；⑥农村资金互助社；⑦金融资产管理公司；⑧期货经纪公司
A．3
B．4
C．5
D．6
【答案】A
【解析】题中①③⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；④⑤⑦属于由银监会监管的非银行金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。除题中的3个机构，由银监会负责监管的非银行金融机构还包括企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司。
95．银监会对银行业金融机构的市场准入监管中，不包括（ ）准入的监管。
A．信息
B．机构
C．业务
D．高级管理人员
【答案】A
【解析】监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。对市场准入的监管可以通过审批新设机构（含名称、地点）、审核金融业高级管理人员任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。
96．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。
A．制定和执行货币政策
B．管理中央公共财政支出
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定
【答案】B
【解析】2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”“管理中央公共财政支出”属于财政部的职能。
97．中国银行业的自律性组织是（ ）。
A．中国银行业协会
B．中国证券业协会
C．中国人民银行
D．中国银监会
【答案】A
98．下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（ ）。
A．金融市场数据采集统计
B．制定货币政策
C．发布银行业管理规章
D．防范跨市场风险
【答案】C
【解析】中国银监会的主要职责是：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止的业务范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。
99．下列关于中国银行业协会的组织结构的表述，错误的是（ ）。
A．最高权力机构是理事会，由参加协会的全体会员、准会员组成
B．会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
C．理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
D．理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责
【答案】A
【解析】A项中中国银行业协会最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
100．以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导”，不具有法律效力，但发展到今天，实际上已是具有一定（ ）的手段。
A．强制性
B．合作性
C．引导性
D．参考性
【答案】A
101．证券监管的核心在于（ ）。
A．日常运营
B．保护投资者
C．财务公开
D．信息公开
【答案】B
【解析】证券监管的核心在于保护投资者，保证市场的公平、有效和透明，减少系统性风险。
102．（ ）认为，变动金融监管法规的重要原因是保护消费者的利益，并有利于监管者、被监管者和消费者三方当事者的利益。
A．金融约束理论
B．监管动态理论
C．监管契约理论
D．金融体系脆弱论
【答案】B
【解析】监管动态理论是从监管者与被监管者及消费者之间存在的互动关系分析着手来阐述变动金融监管法规的规律。该理论认为，变动金融临管法规的重要原因是保护消费者的利益，并且有利于平衡上述三方当事者的利益。
103．（ ）负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管。
A．银行监管一部
B．银行监管二部
C．银行监管三部
D．合作金融监管部
【答案】C
【解析】中国银监会下设几个监管部，各有分工：①银行监管一部负责对国有银行和资产管理公司的监管；②银行监管二部负责对股份制商业银行和城市商业银行的监管；③银行监管三部负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管；④非银行金融机构监管部负责对非银行金融机构（证券、期货和保险类除外）的监管；⑤合作金融机构监管部负责对农村和城市存款类合作金融机构的监管。
104．进入20世纪90年代以后，金融业监管制度发生转变，美国的金融监管开始转向（ ）。
A．集中监管
B．分业监管
C．合作监管
D．综合监管
【答案】C
【解析】1999年11月4日，美国国会批准了《金融服务现代化法案》。该法案标志着金融监管观念的转变，体现了在金融自由化条件下实行金融合作监管的要求，强调“保留并扩展监管机构，加强金融监管”。
105．市场约束力量主要通过（ ）的金融监管得以体现。
A．政府监管层次
B．金融机构内部监控层次
C．社会监督层次
D．国际合作层次
【答案】C
【解析】社会公众（主要包括股东、债权人和舆论）的监督可以体现市场约束力量，能促使金融机构主动控制自己的风险扩张行为。
106．基金托管人一般是依法设立的并取得基金托管资格的（ ）。
A．投资银行
B．商业银行
C．证券公司
D．保险公司
【答案】B
【解析】基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
107．下列对证券承销的描述，不正确的是（ ）。
A．证券公司作为承销商有三种承销方式：包销、代销和备用包销
B．承销商能够在包销证券中赚取买卖差价，但也承担了股票价格下跌的全部风险
C．代销指承销商许诺尽可能多地销售股票，并且保证能够完成预定最低的销售额
D．我国目前股票发行一般采用余额包销的方式
【答案】C
【解析】代销，即“尽力销售”，是承销商许诺尽可能多地销售股票，但不能保证完成预定销售额，在按承销期内未出售的股票可以退回给发行人，承销商不承担风险。
108．中国证券市场统一监管体制基本形成的标志是（ ）。
A．上海证券交易所成立
B．中国银行业监督管理委员会成立
C．深圳证券交易所成立
D．中国证券监督管理委员会成立
【答案】D
【解析】1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券监管体制基本形成。
109．金融监管机构对金融机构的监管开始于市场准入的监管，下列事项需要监管当局进行市场准入监管的有（ ）。
Ⅰ．新设支行名称
Ⅱ．新设支行地址
Ⅲ．新设支行行长的任职资格
Ⅳ．金融业务许可证
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
【解析】对市场准入的监管可以通过审批新设机构（含名称、地点）、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。
110．银行监管的内容主要包括（ ）。
Ⅰ．市场准入监管
Ⅱ．日常运营监管
Ⅲ．市场退出监管
Ⅳ．金融安全监管
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】A
【解析】银行监管的内容主要包括市场准入监管、日常运营监管和危机处理及市场退出监管。
111．金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除（ ），维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。
Ⅰ．信息不对称和金融机构的脆弱性
Ⅱ．未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性
Ⅲ．金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响
Ⅳ．投资人和存款人对金融机构的疑惑
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C
【解析】金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除信息不对称、未来不确定性以及金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。
112．政府实施金融监管的原因是（ ）。
Ⅰ．存在市场失灵
Ⅱ．金融市场存在信息不对称
Ⅲ．金融业的高负债性
Ⅳ．金融自由竞争存在效应矛盾
Ⅴ．金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】D
【解析】政府实施金融监管的原因在于金融市场存在信息不对称，可能导致市场失灵。此外，金融业的高负债性、金融自由竞争存在效应矛盾以及金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性也都是导致政府实施金融监管的重要原因。
113．下列属于金融监管领域的有（ ）。
Ⅰ．对存款货币银行的监管
Ⅱ．对信托投资公司的监管
Ⅲ．对保险公司的监管
Ⅳ．对证券公司的监管
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
【解析】通常来说，一国的金融监管涉及金融的各个领域，主要有：①对存款货币银行的监管；②对非存款货币银行金融机构的监管；③对短期货币市场的监管；④对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管；⑤对外汇市场的监管；⑥对衍生金融工具市场的监管；⑦对保险业的监管等。