第三个故事 我的故事：投资股票从来都不是为了早日退休

对我来说，追求财务自由从来都不是为了早日退休。我很喜欢工作，而且很享受自己的职业生涯。追求财务自由是为了能有多种不同的选择，也是为了能够不为五斗米折腰，在面对不平之事、不平之人时能够从容说“不”。

我13岁就开始工作赚钱了。如果说，我小时候为了攒点儿零钱，夏天挨家挨户卖苍蝇拍，在路边捡饮料瓶、卖废品，也算是工作赚钱的话，我开始工作的时间就更早了。大部分时间，我都很喜欢工作。我一直喜欢干好活、拿到钱的那种感觉。

从我一开始工作赚钱，我就自然而然地爱攒钱。看到自己攒的钱越来越多，那种成就感真让我陶醉。我一直不确定我是怎么开始攒钱的，可能我天生爱攒钱，也可能是因为我妈妈小时候是这样哄我的——“儿子，你看这辆红色敞篷跑车多酷，只要你一直攒钱，到你16岁能领驾照时，就有足够的钱买下这辆车了……”但是最后我攒钱买跑车的梦想并没有成真。

因为在我16岁生日之前，我父亲的身体健康状况急剧恶化，不久之后，他公司的经营状况也急转直下。我攒的买车钱，只能拿来给自己付大学学费了。这让我明白了，财务上没保障，我的日子就过不安稳。敞篷车的事，以后再说。直到现在，看到新闻报道说，有个中年人失业了，干了20多年的工作没了，几乎马上就破产了，无法继续正常生活了，我还是会震惊。怎么会有人让这种事发生在自己身上，工作这么多年就没有一些积蓄吗？这就是没能掌握金钱、用好金钱的严重后果。

多年之前，当第一次听说独立自由保证金的说法时，我就知道我想要拥有一份独立自由保证金。要是我记得准确的话，独立自由保证金一词最早出自詹姆斯·克拉威尔写的小说《豪门》（Noble House）。从看到独立自由保证金这个词那一刻开始，我攒钱的目标就有了一个非常具体的形式，还有了一个令人难忘的名字。

詹姆斯·克拉威尔在《豪门》中刻画了一位努力追求积攒出来一份独立自由保证金的年轻女士。按照她自己的想法，有了这么一份独立自由保证金，她就有了足够的资本，完全可以不再被迫听从别人的命令，自己的人生想怎么活就怎么活，自己的时间想做什么就做什么。这位年轻女士的目标是攒够1000万美元，有这么多钱能实现的可就远远不只是财务自由了。至少，对我来说，这确实有道理，积蓄一些资本才能有独立和自由。我心中还是有些向往那位僧人的生活方式的，追求独立自由，不用依赖别人，不用看人脸色。

我立刻领悟到的另一件事，就是要实现财务自由，生活支出就要适度，不爱慕虚荣、过度消费，就像第二个故事里的僧人说的那样。

《豪门》里的女主角觉得攒够千万财富才行，我可不一样。对我来说，独立自由保证金并不一定是很大一笔钱，够我活上一辈子才行。有时候，独立自由保证金只要能够让我撑上一段时间、休整一下，就足够了。

攒到25岁，我第一次攒够了一笔大钱——5000美元。我当时工作一年才能赚到10000美元，我攒了两年才攒下这5000美元。

那可是我的第一份“正式”工作，而且我大学毕业后两年都没有找到正式工作，足足打了两年只能拿到最低小时工资的零工，后来好不容易才找到这份正式工作。但我想要去旅行，想要花上几个月的时间在欧洲四处转转，随意看看。我去找我的主管，要求休上4个月的无薪假期。那个年代的人还从来没有听说过无薪假期这种事。主管一听就说：“不行。”

那个时候我还不知道员工和公司的工作关系其实是可以相互协商的，我以为只能是公司说了算。你问过了，公司决定了，给你回复了，这事就只能这样了。

我回到家里，整整想了一个星期。最后，我下定决心，非去旅行不可。虽然我非常喜欢这份正式工作，而且我知道要再找到这样一份正式工作也很困难，但我还是要辞职去旅行，世界那么大，我一定要去看看。我提出辞职之后，有趣的事发生了，我的主管说：“你千万别冲动。我去找老板帮你再谈谈。”

尘埃落定，我们协商下来的结果是给我6个星期的假期。我在这个假期里骑着单车畅游了爱尔兰与威尔士。

虽然我一开始并不知道休假这种事还可以和公司商量，但是我学得很快。第二年我又提出休假要求，公司批准我休一个月的年假。这让我去了一趟希腊。事实最能教育人，这让我顿悟，独立自由保证金不只能够帮我支付旅行费用，还能够给我和公司谈判的底气和空间。我再也不是只能被迫听从公司命令的打工奴隶了。

从那之后，我又先后4次主动辞去工作，有一次还被公司炒了鱿鱼，彻底靠边站了。我退出工作、待在场边休息的时间，最短的只有3个月，最长的有5年。我用这4段休整的时间转换职业发展方向，专注寻找一家合适的企业来收购，长途旅行，有时也做些我本来不情愿做的事，反正做这些事完全顺其自然，事前完全没有任何计划。我最后一次辞去工作是在2011年，我打算在这次的休整中保持退休状态。但是我还会再找一份工作吗？谁知道呢？我喜欢干好活、拿到钱的那种感觉。

就是在我其中一次这样主动辞职、在家休整的时间段里，我女儿出生了。生孩子这种事，你知道的，在你有大把空闲时间的时候，自然而然地就生了。现在我女儿已长成大人。20多年来，我看着女儿长大，女儿也看到我的成长和转变，看到我原来一天工作18小时，而且经常出差，后来睡到大天亮才起床，起床后随意溜达却不用上班。不过我女儿一直知道，我正在做的事，在大多数情况下，都是当时我自己想要做的事。

我很高兴地看到，身教胜过言传。女儿亲眼看到我的这些人生经历，使她体会到，积蓄一些金钱、有更多的自由去选择，有多么重大的价值，以及在你并非打工奴隶的情况下做自己想做的工作，又有多么重大的价值。

女儿两岁的时候，她妈妈又回到大学读书。这一阶段我正好辞职在家，准备寻找机会，收购一家合适的企业，空余时间多得很。孩子妈妈晚上在大学用功读书的时候，我陪女儿一遍又一遍地看电影《狮子王》。我看《狮子王》的次数应该超过了我看其他所有电影的次数总和。我和女儿现在回忆起我们用茶杯一层层叠起来的高塔，还有我们用林肯原木玩具搭建的小木屋时，还会哈哈大笑。我们之间深厚的感情基础让我们后来建立了良好的父女关系，互相珍惜，互相关心。

虽然孩子两岁时，我辞去工作，没有固定工资收入，但我们还是决定，我妻子也应该辞去工作，成为全职妈妈，在家照顾孩子。尽管我妻子很喜欢这个想法，但这对她来说依旧是一个艰难的抉择。妻子和我一样，从小到大一直工作，而且热爱工作。我妻子觉得，要是不工作，就没有贡献，也就没有价值。

我跟妻子说：“我们已经有一份独立自由保证金了，我们又不在乎买什么豪车、豪宅。你继续工作赚到更多的钱，能买来什么好东西？这些东西会比在家陪伴女儿更有价值吗？”

用这样的思维框架一想，选择就容易多了，我妻子辞去了工作。妻子在家陪女儿长大的三年时间，毫无疑问是我们至今做过的最佳“投资”。当然，选择必有代价，两个人都辞职在家，也就意味着我们没有任何固定工资收入，但是在我们两人都辞职在家、没有工作的那三年里，我们的家庭财富不但没有减少，还实现了增长。我们人没在赚钱，但我们的投资在赚钱。这是我们第一次完全体会到，我们积攒的财富已经超越了只有一份独立自由保证金的初级阶段。我们已经实现了财务独立。

我找来找去也没有找到一家适合收购的企业，却在无意中逐渐转向了咨询工作。做了几年个人咨询，有个客户雇用了我，给我的工资相当高，比我几年前主动辞掉的那份工作的收入高很多。这就是在美国失业的代价。

在我们搬到新罕布什尔州时，我女儿上了中学，我妻子到她就读的中学图书馆做志愿者。这样一来，女儿上学、放学的时间和我妻子上班、下班的时间完美重合。妻子在图书馆做了几年志愿者之后，学校给了她一份有薪资的工作，她便从义工变成正式工了，工资不高，但是工作时间比较灵活。这不像我妻子过去在公司里做过很多年的那种工作，但是工作轻松，完全没有压力，还充满了乐趣。从此我妻子就一直在学校里工作，再也没有去公司工作。

在我们结婚这34年里，大部分时间我们两人至少有一个人在工作。另一个人虽然不工作，但作为家属可以享受配偶工作连带的医保，这就轻松解决了相当棘手的医疗保险问题。在20世纪90年代早期，我们夫妻两个都没有工作，也就没法享受工作相关的医疗保险，只好自己买价格极高的个人医疗保险。那都是很久之前的事了，细节我都记不清楚了，可能现在的医疗保险具体规定不同了。不过，我们还得搞清楚，在我们年满65岁、能够参加美国老年人医疗保险之前，我妻子是否要暂停个人医疗保险缴费，如果需要这么做，又应该在什么时候停止缴费比较好。至于现在，她挺喜欢在我女儿原来就读的那个中学的图书馆工作的，天天和孩子们在一起挺开心的，每年还有寒暑假，我们一家人因此可以一起出去旅游。

我在本书后续的章节中会进一步解释，正如本书书名所表示的那样，我们建议的投资方案，其精髓就是简单。

读到现在，各位读者也能看得出来，我并不是鼓吹那种“打造多重收入来源”的投资门派。我写这本书，追求的就是越简单越好。所以，本书建议的投资选择只有一个，不会建议你去投资养牛、买黄金、买年金保险、买专利使用权等。

在我2011年辞掉工作的时候，我们已经完全实现财务独立了，但我们还有两三笔早期投资需要处理掉。这是我这些年犯下的很多投资错误造成的历史遗留问题。既然我现在要提前退休了，我们需要现金，我首先要做的就是处理掉这些历史遗留问题。之所以会留下这些问题，都是因为当时我年轻气盛，不是真懂投资，认为我能够自己选出几只大牛股、战胜市场。我花了好多年才接受事实：想要自己选股战胜市场，这太难了，我根本不可能做到。还好我做对了三件事，拯救了我们的投资。

（1）所有收入必须拿出来50%储蓄。

（2）避免欠债。我们从不贷款，甚至买车也不贷款。

（3）我们最终完全接受了约翰·博格的指数投资理念。约翰·博格是先锋领航集团的创始人，在我写作本书时，他提出指数投资理念已经整整40年了。

回首过去，让我震惊的是，一路走来，我在投资理财上竟然犯下了这么多错误。然而，做对这简单的三件事，还是让我们实现了我们的投资理财目标。你要是也做出了糟糕的投资理财决策，现在想要做出改变，听到我们这几十年的曲折经历，应该会受到鼓舞。

我开始走上追求财务独立之路的时候，从来没有见过任何一个人走这条路。我根本不知道路在哪里，最终我会走向何方。我没有遇到一个明白的过来人，告诉我个人选股这件事容易让人受骗、亏大钱，告诉我其实并不是非得奋力一搏、取得惊天动地的大成功、大赚一笔，才能实现财务独立。要是知道后面这一点，当初我就不会冒险投资5万美元去买“马利亚国际”那家金矿开采企业的股票了。我总想着从困境中逆袭，靠这一笔投资成为百万富翁，结果却是公司业绩让人一再失望，股价一再下跌，最后我那5万美元的本金都赔光了。

所以我现在能够（再次）提前退休，感觉太棒了。我喜欢现在这样不用按时上下班的日子。我需要的话，可以熬到凌晨4点再上床睡觉，一直睡到中午才起床。我愿意的话，也可以凌晨4点半就起床去看日出。只要天气好，或者有朋友召唤，我可以立马跳上自己的摩托车出发兜风。我可以天天在我现在安家的新罕布什尔州逛来逛去，静静欣赏我家附近的风景，也可以突然消失好几个月，跑到南美洲欣赏远方奇异的风光。一来灵感，我就可以写成文章发到我的博客上，甚至还能再写上一两本新书。我也可以只是静静坐在门边，一边喝咖啡，一边慢慢品读别人的杰作。

回首往事，有那么几件事让我特别后悔，其中一件就是我花了太多时间忧虑我想干的事到底能不能干成，真是太浪费了，但这也没办法，我天生就容易过度忧虑。你可千万别这样，只管去做。

我年纪越大，越觉得当下的每一天都非常宝贵，也越来越能无情地“断舍离”。看看我周围的那些东西、我的那些行为、我认识的那些人，如果不能够给我的人生增加价值，我就果断地“断舍离”；如果能够给我的人生增加价值，我就果断地追求到手，而且多多益善。

世界那么大，我想多看看；人生那么美，我想多品味。金钱只是你世界中的一小部分而已，但是一份独立自由保证金可以为你买来自由、资源、时间，让你可以按照自己的方式探索世界。有了这笔独立自由保证金，你可以选择继续工作赚钱，也可以选择退休在家。这样你就能享受你的人生旅程了。

不过，按照本书所说的方法开始追寻你的财务独立之路之前，你首先务必要仔细阅读下面列出的两条重要声明。