自序
财富有价，传承有道

改革开放四十多年来，我国社会经济高速发展，财富积累快速提升，家族企业和高净值人群的数量和规模迅速增长。在此背景下，家庭财富的保全与有效传承已成为人民追求美好生活的重要组成部分。而在诸多财富保全与传承方式中，家族信托正以其独特的魅力受到了越来越多的客户的青睐。相较于其他财富传承工具，家族信托在财富传承的灵活性、资产隔离的安全性和信息保密的严格性等方面具有不可替代的独特优势。

2012年被称为我国家族信托产业的元年。经过十年的发展，我国的家族信托产业已华丽蜕变，正在以数字科技为导向、以家企治理为驱动、以共同富裕为目标，朝着可持续发展的方向大步前行。尽管我国家族信托产业在过去十年实现了迅猛发展，但对于普通大众而言，作为舶来品的新兴财富管理工具，它依旧充满着诸多神秘色彩。近年来，我们在提供私人财富管理和传承的法律服务过程中，深刻感受到了广大客户对于揭开家族信托神秘面纱的渴望，也有很多客户向我们直接表达了他们希望能够更直观地了解家族信托，例如通过一本通俗易懂的书轻松地走进家族信托。而纵观目前的书市，关于家族信托的书籍大多以专业人士为受众进行编写，缺少站在普通大众视角系统介绍家族信托的作品。于是，本书便应运而生。和其他家族信托类书籍相比，本书存在以下三个特点：

一、顺社会发展时代之洪流

私人财富快速增长导致财富管理需求旺盛。根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》显示，2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，其中可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人，2018——2020年年均复合增长率为15%。

人口老龄化加速财富传承需求。当前，极低的生育率进一步加快了我国老龄化的进程。据测算，2035年我国65岁及以上老年人口占比将超过20%，由此进入重度老龄化社会。在人口老龄化趋势的助推下，财富也正迅速向老年客群聚集。尤其是改革开放后富起来的“创一代”们，目前都不同程度地面临着守富和传富的财富管理需求，实现财富传承和企业换代已成为他们的人生夙愿，也是他们所必须面对的人生命题。

相关政策法规出台预示家族信托将向上生长、向善发展。共同富裕政策提出构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排。鼓励民众通过公益、慈善捐赠的方式发挥第三次分配在共同富裕中的推动作用。而大多数家族信托都有公益慈善的约定，是第三次分配的重要抓手。二十大报告首次提出了“规范财富积累机制”，这预示着未来在关注财富分配问题的基础上，强调了财富的积累和保护应当通过合理、合法的机制，认可了财富积累机制存在的必要性。自2014年起，国家开始逐步释放家族信托的政策红利，尤其是2022年10月，中国银保监会陆续向信托公司下发的《关于调整信托公司信托业务分类有关事项的通知》中对家庭服务信托的确立，更是标志着高质量金融服务正由高净值人群向广大富裕人群扩展普及。

二、解客户财富管理之需求

如上所述，家族信托已成为当下最受关注的财富保全与财富传承工具之一。那么家族信托到底是什么？为什么要设立家族信托？如何设立家族信托？以及哪些人群适合设立家族信托……对于这些客户最关心的问题，我们进行了归纳总结，并采用“问答+案例”的形式予以解答和展示。

本书共分六篇，前三篇依次为概论篇、功能篇和设立篇。分别介绍了家族信托的常识性问题，家族信托所具有的“财富传承”“风险隔离”“资产保护”“资产配置”等特有功能，以及家族信托设立的流程和注意事项。以前三篇内容为基础，第四篇介绍了财富管理新宠儿——保险金信托。第五篇介绍了财富管理新潮儿——慈善信托。第六篇则为案例篇，我们选取了服务客户的十余个案例，让读者更直观地了解哪些人群适合设立家族信托，以帮助读者更好地理解和运用前五章所介绍的理论知识。

我们试图用最通俗的表述、最生动的案例帮助客户真正地了解家族信托，感受家庭信托，选择家族信托。

三、汇自身实战经验之所修

我们团队伴随着家族信托的兴起，一直致力于为广大客户提供私人财富管理和传承法律服务。累计为上万名客户提供了专业的、有温度的法律服务，同时也积累了丰富的实战经验。本书既是我们对服务过的客户所关心问题的一个回应，更是我们对多年来工作的一个回顾和总结。

事物总是向前发展的，书的内容也需要与时俱进，持续更新。如果您在阅读过程中发现本书存在不足之处，我们真诚地希望能得到您的批评和指正，您的宝贵建议将是我们努力的不竭动力。

本书之所以取名为《家族信托99问》，既是我们对广大客户所关注热点问题的归纳提炼，更是我们对所有客户在财富管理和传承过程中的一种美好祝愿。“九”字在我国有祥瑞之意，有九天揽月之豪迈、九转功成之不怠，更有地久天长之大爱，久安长治之盛态。在此，愿您家业久安，财富久传！

年青　农帮靠

2023年7月