1.3 研究内容及研究方法

1.3.1 研究内容

本书在对现有的关于地方政府控制、银行治理与银行信贷行为的文献进行梳理的基础上，从银行这一资金供给方的视角，系统地研究了地方政府对城商行的控制方式以及不同控制方式对城商行信用风险的影响。在此基础上，本书研究了以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制对地方政府干涉城商行信贷行为的制衡作用。具体来说，首先，本书考察地方政府对城商行“事权”的影响。本书分别从城商行贷款规模、贷款期限结构、贷款行业分布和贷款集中度四个维度考察了地方政府股东对城商行信贷行为的影响，并探讨了地方政府股东对城商行信用风险影响的传导机制。其次，本书考察了以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制对城商行地方政府股东的制衡作用。再次，本书考察了地方政府对城商行董事长任命权的影响。本书分别从城商行贷款规模、贷款期限结构、贷款行业分布和贷款集中度四个维度考察了由地方政府部门直接任命的城商行董事长对城商行信贷行为的影响。在此基础上，本书进一步考察了上述董事长中较为年轻的群体对城商行信用风险的影响。最后，本书考察了以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制对较为年轻的、由地方政府部门直接任命的董事长在进行政治迎合时的制约作用。

本书具体研究内容如下：

第1章为绪论。本章主要阐述本书的选题背景和研究意义，对本书涉及的概念进行界定，并对本书的研究内容、研究方法、研究框架和主要创新之处进行说明。

第2章为文献综述。本章系统梳理了地方政府持股、高管政治关联、以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制等方面的文献，对现有文献进行总结和评述，进而提出本书的研究的切入点。

第3章为制度背景与理论分析。本章首先研究了地方政府对城商行的信贷行为进行干预的动机和能力，其次总结出地方政府对城商行信贷行为干预的方式，最后论证以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制的有效性。

第4章为地方政府持股、信贷行为与信用风险。本章主要研究地方政府持股、城商行信贷行为与信贷风险的关系。本章首先发现了地方政府持股会提高城商行信用风险这一现象，为了揭示地方政府持股导致城商行信用风险上升的原因，本章分别从贷款规模、贷款期限结构、贷款行业分布和贷款集中度四个维度考察了地方政府对城商行信贷行为的影响。在此基础上，本章完整揭示了地方政府持股对城商行信用风险影响的传导机制。

第5章为地方政府持股、治理机制与城商行信贷行为。本章主要研究地方政府持股、治理机制与城商行信贷行为的关系，分别从贷款规模、贷款期限结构、贷款行业分布和贷款集中度四个维度考察了以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制对地方政府股东干预城商行信贷行为的制约效果。在此基础上，本章从城商行信用风险的角度对上述治理机制制约地方政府股东作用的整体效果进行了研究。

第6章为高管政治迎合、治理机制与城商行信贷行为。本章主要研究高管政治关联、治理机制与城商行信贷行为的关系。本文首先研究了由地方政府部门直接调任的董事长对城商行信贷行为的影响，其次进一步考察了上述董事长中较为年轻的群体在进行城商行信贷决策时的政治迎合行为，最后从城商行信用风险的角度研究了以股权制衡为代表的内部治理机制和以市场化程度为代表的外部治理机制对该部分董事长进行城商行信贷决策中的政治迎合行为的制约作用。

第7章为研究结论、政策建议与研究展望。本章在总结全书主要结论的基础上，对地方政府干预城商行信贷行为，并最终影响其信用风险的行为提出了针对性的政策建议，并对该领域未来需要深入研究的方向进行了展望。