第三节　学习银行和其他金融机构的原因

视频1-6　即刻掌握核心知识

金融机构间接实现了资金从供给者向需求者的转移。如果家庭想将储蓄的资金借给企业从而获得利息，由于信息和其他因素制约，家庭在短时间内很难寻找到合适的借贷对象，而且搜寻信息的成本也较高，因而他们往往把自己多余的资金交给金融机构，金融机构把这些资金汇集在一起，利用专业的风险管理技术，再借给需求资金的企业。银行和非银行金融机构是使得金融体系得以运转的重要机构。如果没有金融机构，很多的融资活动将无法开展。因此，金融机构对经济具有重要影响。

一、商业银行

商业银行是指吸收存款并发放贷款的金融机构。在我国，商业银行主要包括六大国有股份制商业银行、全国股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社、村镇银行等。商业银行是家庭日常接触最多的金融机构。许多家庭会把暂时不用的资金以存款的方式存入银行。此外，家庭有贷款需求，通常会通过银行类金融机构获得资金。图1-4显示了我国城乡居民储蓄存款余额的变化趋势。

图1-4　我国城乡居民储蓄存款余额

从图1-4可以看出，1997年1月，我国城乡居民储蓄存款余额不足5万亿元，截至2017年1月，其余额达到64万亿元。那么，拥有如此庞大储蓄余额的银行类金融机构是如何运行的，又会面临哪些风险呢？这些都与储户的生活息息相关。因此，对银行类金融机构进行研究又非常有必要。我们将在第七章重点学习商业银行的相关知识。

二、非银行金融机构

商业银行不是唯一重要的金融机构。近年来，保险公司、基金公司、证券公司也在我国迅速崛起，它们拥有不同的资产和负债业务，正成为银行业的有力竞争对手，我们需要对这些机构进行研究。我们将在第八章学习这类非银行机构的相关知识。

三、对金融机构的监管

金融机构是专营货币的机构。不同的金融机构具有自身的业务特色，在解决信息不对称问题上具有自身优势，并生产排他性的信息。这些使得金融机构受到政府的严格管制。不同于一般的企业，各国政府往往设立专业的监管机构以对金融机构实施监管。比如在我国，国务院专门成立了中国银行保险监督管理委员会对银行和保险公司监管。金融机构为何是经济中受到严格监管的部门？我们将在第九章重点学习金融机构监管。

随堂讨论

1.商业银行是怎么实现盈利的？

2.保险公司与商业银行存在哪些不同之处？

3.对金融机构严格监管就没有风险发生了吗？