核心文献

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[1] 这里的票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

[2] 中国建设银行2018年年报。

[3] 新湖财富，美国家庭的资产配置，https://www.sohu.com/a/223249375_679112。

[4] 西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心，《中国家庭金融调查报告》2012年、2016年。

[5] 中国人民银行，《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，2020年。

[6] 中国建设银行2022年年报。

[7] 中国建设银行2018年年报。

[8] 宁波银行的“投资”包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。其中，可供出售金融资产主要是理财产品投资，而应收款项类投资主要是资产管理计划。

[9] 锦州银行2017年年报。

[10] 美国的社区银行与我们所理解的“社区银行”实际上不是一个意思。中国的“社区银行”主要是针对银行服务的社区化转型，因为这些银行本身并不是基于单元制设立且只服务于社区的银行。

[11] 值得注意的是，与信用卡相关的VISA卡和万事达卡实际上并不是为持卡人提供资金支持的信用卡，只是充当在刷卡者的开户银行与商户的开户银行之间进行资金转移的中介。

[12] 进一步了解20世纪80年代美国储蓄贷款危机可参阅https://archive.fdic.gov/。

[13] 1934年10月1日，得克萨斯州特克萨卡纳的Morris Sheppard联邦信用社是第一家在联邦政府注册的信用社。

[14] 1970年，经国会批准，全国信用社管理局（National Credit Union Administration，NCUA）成为一个独立的联邦机构，为在联邦投保的信用社股金提供保险，保护信用社社员利益，并且负责联邦信用社注册和对其进行监管。

[15] 为进一步了解联合国联邦信贷联盟治理结构可参阅United Nations Federal Credit Union，网址：https://www.unfcu.org/annualreport/2018/index.htm。

[16] 参见https://www.oucu.org/about/news/news。

[17] 在不引起歧义的情况下，本书中的“银行”通常是指“商业银行”。

[18] 商人银行起源于18世纪的欧洲，传统上主要从事国际融资和承销，包括房地产、贸易融资、财务咨询、经纪服务、外国投资、其他国际交易，以及参与签发信用证和转移资金，其业务与证券公司类似。与商业银行不同，商人银行不向普通大众提供服务，也不提供支票账户、取款等银行服务。

[19] 关于世界上最早使用的纸币“交子”，为什么会最早出现在四川，可参阅https://www.sohu.com/a/440924873_717847。

[20] 为进一步了解“侨批”，可观看纪录片《海那边》。

[21] 主要参考“土地革命时期闽西红色金融的实践与启示”，金融时报，2021年6月22日。

[22] 1994年7月，由西南财经大学发起设立的成都汇通城市合作银行是我国第一家城市合作银行。后来因为经营不善，2000年1月31日，该城市合作银行被撤销，其资产和合法负债由成都市商业银行（即现在的成都银行）接管。

[23] 在不同国家，证券公司有着不同的称谓。在美国，证券公司被称为投资银行或证券经纪商；在英国，证券公司被称为商人银行；在欧洲大陆（以德国为代表），由于一直沿用混业经营制度，投资银行仅是全能银行的一个部门；在亚洲（以日本为代表），则称为证券公司。证券公司的主要业务包括证券经纪、证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，其他证券业务，企业并购，等等。

[24] 更多内容参见2014年发布的《金融租赁公司管理办法》。

[25] 现为国家金融监督管理总局。

[26] 成立于2010年6月，其前身为1999年4月成立的中国信达资产管理公司，是国务院批准设立的国内第一家金融资产管理公司。

[27] 前身为中国华融资产管理公司，成立于1999年11月1日。2012年9月28日，经国务院批准，公司整体改制为股份有限公司。2015年10月30日，在香港联交所主板上市。

[28] 前身为国务院批准设立的中国东方资产管理公司，成立于1999年10月，2016年8月30日改制为股份有限公司。

[29] 前身为国务院于1999年批准设立的中国长城资产管理公司，2016年12月11日改制为股份有限公司。

[30] “聚合支付”二维码实际上是一个包含了收款链接的二维码，当用户扫码时，该二维码会自动识别二维码的应用程序类型。如果检测到是支付宝，就自动跳转到支付宝的支付接口；如果是微信，则会跳转至微信的支付页面，从而完成支付过程。

[31] 近几年P2P“跑路”不断发生，给广大投资者造成巨大损失，危及我国的金融安全。这与P2P行业部分平台搞资金池，从事非法吸收存款和非法集资活动有关。2019年，全国各地开始清理P2P，到2020年11月全国P2P基本上清零。

[32] 在2023年之前，中国人民银行履行对金融控股公司的监管职责。根据2023年3月中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，金融控股公司监管职责转移到新成立的国家金融监督管理总局。