推荐序

随着法律制度的不断完善、人均寿命的不断延长，私人财富积累同样面临严峻挑战——如何抵御不确定性带来的各类风险？何种财富规划能够满足未来的养老需求，满足子女的教育开支？含辛茹苦积累的财富如何安全地传承到下一代手中，而不至于“要么财富毁了后代，要么后代毁了财富”？

泰康人寿结合丰富的实践经验，围绕这些客户切实遇到的棘手问题，以“案例+问答”的形式一一进行了详细解答，从术、法、道三个层次向读者揭示了财富管理的底层逻辑，告诉我们在当下的变局关键期，处处矛盾中同样隐藏着种种机遇。

何为术？财富管理既需要风险意识，又需要底线思维，该书结合资产配置经验和法律税务知识，为读者解析了360度的财富自我诊断与风险识别要素，并围绕养老规划和财富传承给出了详细的制度框架、专业工具和针对性建议。

何为法？该书为读者建立了择势、择市、择时的三维财富管理模型，宏观上顺应经济社会的发展大势而进行投资管理；中观上区别优质资产与不良资产，识别并积极应对变化中的市场风险；微观上根据经济周期和资产需求选择合适的大类资产配置，寻求恰当的投资时机。

何为道？该书回归财富管理的本质，从全生命周期的高度俯瞰高净值客户的财富创造、保护、传承各个阶段，围绕人（家庭）、事业、财富，以人为本，呼吁创富一代在共同富裕的背景下重视商业的社会价值，引导个人与财富向上向善；关注家族精神与文化的传承，向内凝聚家族共识与力量，向外成就家族的社会价值。

与现有财富管理类著作相比，《财富管理360度：家庭财富管理综合筹划指南》最大的特点在于其财富管理全生命周期的视角和全方位的客户痛点分析与建议，既有真正以客户需求为核心的认知高度，又有细分领域的专业深度。同时，该书以抽象案例的形式细致剖析客户遇到的困惑和潜在风险，贴合实际又生动易懂，极易引起读者共鸣。

贯穿全书始终的，是我们该如何完善对财富管理的认知：财富管理永远是手段，其最终目的仍是财富的合理运用。只有积极应对不确定性，主动管理财富风险，提早谋划家族传承，才能最终实现家族的健康发展与基业长青，这对高净值客户、专业机构从业者和其他对财富管理话题感兴趣的读者而言，都将具有一定的启发意义。

陈凌

浙江大学管理学院家族企业与企业史教授、

博士生导师、企业家学院院长