第1章 绪论

1.1 银行业信息系统的发展状况

信息化是通过对信息科技的开发与广泛应用，达到促进信息交流和知识共享、推动经济增长和社会发展目标的一种历史进程。银行业信息化表现为信息技术在银行领域中的广泛应用而引起的一场银行革命。我国银行业的信息化发展起步较晚，以银行中使用的计算机为例，与西方发达国家相比，我国银行业应用计算机大约晚了20多年。但我国作为后发使用者，也有不少优势，例如可以总结前人的经验，少走弯路。总体来说，我国银行业信息化现状并不落后，居于世界领先水平。

银行作为国家金融体系的重要组成部分，在经济生活中发挥着重要作用，随着银行业务的不断发展和创新，各种内外部信息系统组成了一个庞大的体系，既包括银行总行、分行、支行、营业网点内部之间的业务互动，又涵盖与个人、企业、政府部门等外部数据的交换，因此信息系统及其包含的数据是银行最为重要的“资产”，是银行业务经营与信息科技应用的核心。

目前，我国大型商业银行和股份制商业银行均采用数据大集中体系，建立了前端渠道服务层、服务和交易处理层、后端风险管理及分析决策层的银行核心应用系统分层模式，形成了通过电子银行、银行柜面等前端渠道服务层为客户提供业务，以服务和交易处理层为数据整合中心，向风险管理、决策管理、内部管理等后端风险管理及分析决策层提供基础业务数据的信息化体系。中小城商行、农商行、农信社等银行业金融机构信息技术发展很快，采用自建、共建、托管等多种方式建立其信息系统，科技能力虽然与大型商业银行有差距，但也取得了长足进步。

银行业典型IT架构，通常由渠道类、业务类、管理类和其他四大类信息系统组成，如图1-1所示。

图1-1 银行业典型IT架构

银行业典型IT架构体现出基于计算机和网络通信的信息技术与传统金融高度紧密结合，无论对技术进步还是对银行发展而言，都是一个前所未有的重要超越。信息化给银行业提供了巨大的发展机遇，促使银行较以往更贴近市场和客户，信息技术在我国银行业中的应用推动了银行业务扩展和管理水平的深化。

现代银行信息技术发展的重要特征就是互联网技术的深入应用，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透至传统银行等金融业态，形成了互联网金融。互联网金融借助大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等信息技术优势，从商品流到企业的资金流、信息流，再延伸至银行支付、融资等核心业务领域，实现对市场、用户、产品、价值链的逐步重构，打破了传统的金融行业界限和竞争格局。

银行业正不断适应互联网金融的发展，依托互联网发生深刻变化，金融创新力度前所未有。银行业在ATM机和POS机结算终端广泛使用的基础上，大力发展以电话银行、自助银行、网络银行、手机银行等为代表的电子银行系统，已经成为当今时代各家商业银行提高服务质量、开展业务创新和增强竞争优势的重要战略之一。

信息技术成为银行业务支撑和创新的关键，同时也是提升银行管理的关键。依托智能化信息技术，通过将管理理念、体制与信息技术进行充分的结合，银行管理水平得以显著深化与提升。如今，信息技术在我国银行办公、管理与决策方面扮演着越来越重要的角色，是现代银行管理信息系统的重要基础，它的建立与完善改善了银行内部的办公流程，实现了银行内各部门之间的协同合作，大大缩短了信息从获取到分析、决策以至反馈和控制的时间。

总之，信息技术全面应用于银行业的方方面面，在提高现代银行的市场反应能力和业务处理效率、管理效率，提升银行核心竞争力等方面发挥着极其重要的作用。