灵活使用三个钱包

笔者在前文中提到，我们的钱包分为三种。平时，我们不会意识到三者的区别，一直从一个钱包里支出金钱。

但是，为了更明智地花钱，我们必须意识到消费、投资与投机之间的差别，深入挖掘各自的含义，思考与三者相匹配的花钱方法。

说到消费，要考虑购买物品后得到的效用（满足程度）与所支付的价格是否匹配。为了得到用于消费的钱，适当地投资、增加资产是很有必要的。

消费与投资互相联系、关系紧密，在保持平衡的同时，也要巧妙地分别控制二者，这一点非常重要。而且，想要挣钱而沉溺于投机中，很可能会花光辛苦积累下来的资产。

这些道理用文字写出来，人人都知道。但是在生活中，三个钱包的区别有时并不是那么明确，必须加以注意。

花钱的对象分为消费、投资、投机三类，这些对象物的价格又是如何确定的呢？

如果它们的定价和各自的货币价值相称，则较容易理解，但定价和货币价值并不是任何时候都是一致的。

首先，我们来复习一下货币价值。

消费钱包中的商品或服务，它们的价值由效用（个人的满足程度）决定。

投资钱包中的商品或服务，它们的价值由将来创造出的现金流量决定。

投机钱包中的商品或服务，除了价值暂且被认为由其将来产生的分红（现金）决定的赌博，还包含贵金属及绘画作品等不会产生现金流量的商品。