承载每一份信任之托——致高净值客户的一封信

中国正在迎来一个新的时代。经历了几十年的快速增长后，当前中国经济进入了重要转型时期，未来将以创新引领的进取姿态，重塑中国经济社会发展的内涵和特征。伴随着中国经济迎来新的成长环境，中国金融体系也正在经历一场深刻的变革。如何应对经济转型期，做好资产配置，对于高净值客户来说至关重要。过去的十年，中国私人银行业在摸索中前行，取得了长足的进步，但依然面临很多困惑，比如高净值客户视私人银行为“产品超市”，而非真正的财富顾问，认为私人银行仅仅是把服务从柜台换到了VIP室。如何定位私人银行业务，能否潜下心来，真正以客户需求为中心，勇于自我变革，打造强大的全价值链服务体系，考验着一家商业银行的情怀、魄力和远见！

当前，国际国内经济金融形势复杂多变，投资单一市场、单一资产的不确定性不断加大，帮助客户做好财富管理与资产配置，作为中国私人银行业自开创以来的重要参与者，民生私人银行责无旁贷。“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。”卓越的投研能力，准确的市场判断力和洞察力，是私人银行为客户提供财富管理服务的基础。为此，我们组建了一支精于多元化资产配置、资本市场投资、境外投资、产品组合管理、财富传承的专业团队，帮助客户更准确地把握经济转型脉搏，从而为客户创富、守富、传富提供综合化、专业化、个性化的服务。

习近平总书记在党的十九大报告中提出了“要支持民营企业发展”“激发和保护企业家精神”等鼓励支持民营经济发展的重大论述。民生银行自成立伊始，就以服务民营经济为特色，我们与民营企业同根同源，致力于做好“民营企业的金融管家”以及“企业家的金融管家”。为此，民生银行私人银行部不仅拥有一支财富顾问团队，还率先在业内建立了一支私人投行顾问团队，共同服务企业家客户在股权投资、海外配置、财富保障与传承等方面的综合需求，立志打造“企业家首选的私人银行”。

我们为您精心设计的“UPPER财富管理五步提升工作法”，通过理解（Under-stand）、建议（Propose）、个性化（Personalize）、执行（Execute）、再平衡（Rebal-ance）五个环节，真正从您的个性化需求出发进行精确匹配，帮助您从被动地接受财富管理安排，转变为主动参与到资产配置的过程中。目前我们建立了覆盖全国的私人银行中心，形成“1＋1＋N”式的财富管理服务模式和“1＋2＋N”式的企业家综合服务模式，为您提供专业、精细、贴心的服务。

思考是一种历练，更是一种享受。能够为您解决财富管理中的一些困扰，我们倍感荣幸。令我非常欣慰的是，民生银行私人银行团队以滴水穿石的精神，在专业研究的道路上孜孜不倦。《经济转型背景下的财富管理与资产配置》一书正是对前期研究成果的一次梳理和提炼，代表了财富管理各个方面的思维火花。希望我们这一抛砖引玉之举，可以为客户提供一份定制化的财富管理工具手册。让我们一起携手努力，感受财富管理与资产配置的精深与魅力！

最后，特别感谢参与本书撰写和编辑工作的团队成员。没有他们的努力，就没有本书的顺利出版。非常感谢中国人民大学出版社为本书顺利出版所付出的辛劳。

中国民生银行私人银行部总经理

孔庆龙

2017年11月16日