1.6　信用卡额度为什么变成负数，99%的客服都不能给出完整的答案

曾经有卡友匆匆忙忙找到笔者，问他的额度为什么变成负数了，难道被银行风控了？他表示很担心。

鉴于信用卡额度显示负数有很多种情况，而笔者相信99%的卡友都不知道所有的情况，笔者还故意试探性地考过多家银行的客服，没有一家的回答是完整的，甚至有几家的客服根本不懂，回答也是答非所问，所以笔者认为这个问题还是有必要在本书向大家科普一下的。

由于各家银行的描述可能不一样，每家银行的政策也有区别，所以笔者把各种情况一一罗列出来。

1．溢缴款

当信用卡的还款额大于欠款金额时，多出来的这个部分会以负数显示，也就是所谓的溢缴款。

举个例子：信用卡信用额度为5万元，当期已出账单1万元，还款1.5万元，这时候的5000元就属于溢缴款，卡里会显示信用额度5万元，可用额度5万元，余额－5000元。

这种情况虽然显示有负号，但并不是说你的可用额度是负值，无须担心。不同的银行描述可能有差别，有的银行是对账单余额显示负数，而有的银行是对应还款金额显示负数。

关于溢缴款取出，有的银行需要收取一定手续费，而有的银行对溢缴款取出是免费的，具体可以咨询你的溢缴款银行。

2．临额到期

这也是很常见的一种情况，这时候会显示“可用额度”是负数，而不是“应还款金额”是负数。

比如你的固定额度是3.9万元，临时额度是1万元，可用额度一共4.9万元。已使用额度4万元，可用额度9000元。但还没到最后还款日，这时候临时额度有效期到期了，就只有3.9万元固定额度，此时可用额度就会显示-1000元。

这种情况要注意，大部分银行规定临时额度到期都会计入本期账单，这部分需要全额还款，不能只还最低额度。

以上这两种情况是最常见，大家也几乎都是知道的，而下面的情况，可能很多人就答不上来了。

3．只还最低还款

有的卡友因为资金紧张无法全额还款，就选择了银行推荐的最低还款功能，如果卡已刷爆，那么在下一个账单日出账的时候，可用额度会显示负数。

在此笔者要特别提醒大家的是：虽然银行三天两头推销分期、最低还款、预借现金，还给出了各种优惠活动，但是不到万不得已，千万不要用。这可是银行发行信用卡的利润源泉之一，这些利息算下来都是高利贷。

4．优质客户容差

正常情况下，信用卡额度有多少，就只能消费多少，但是某些银行对于优质客户会有一个特殊的容差政策。比如某优质客户当前可用额度只有500元，然后刷一笔600元的消费，银行为了交易能够成功，就会让你此次把这张卡“刷爆”，交易仍然成功，可用额度显示-100元。一般而言，容差在固定额度的5%左右。同时能够有这种刷爆容差的客户，在银行眼里属于“优质客户”，可以试着申请提额了。

5．费用

明明额度已经刷完，但是由于存在未及时还款产生罚息、滞纳金等费用，或者分期手续费占用额度等情况，就会显示可用额度为负数。

出现这种情况就很危险了，不仅有逾期的风险，而且银行有自己计算罚息的方式，你将承担更多的利息支出，建议尽快还清。

6．分期

账单或单笔分期办理成功的当天，这笔金额会占用信用卡额度，暂时不能使用，从而导致分期当天的可用额度变少，甚至出现负数。但这种情况在当天系统结算后的次日会恢复正常可用额度，第二天再查询就正常了。

看到这里，肯定有卡友会问了，如果可用额度出现负数，是否会上征信？是否对自己产生不良影响？

从对各大银行的咨询来看，信用卡可用额度为负数不会看成是逾期，暂时不会影响征信，但建议先偿还清信用卡，当额度为正后再使用，以免造成逾期影响征信。同时建议大家一定要在账单出来之前至少将负的部分先还上，否则是会收取超限费的。