前言

随着中国经济结构持续优化、资源配置效率全面提升，我国高净值人群数量逐年增加，代际传承的问题也随之到来，2018年多家金融机构的私人财富报告显示“财富传承”为高净值人群关注重点之一。再加上中国一直存在着一种隐形规律——“富不过三代”，“富”往往指创富，“过”往往指守富和传富，这三者是家族财富的不同阶段。与创造财富相比，财富传承是一门完全不同的学问，也是高净值人群最深层次所需，是保障家族繁荣的重要关卡。

在笔者从业多年的时间里，接触和处理了大量的家庭以及企业的纠纷案例，很多高净值人士的遭遇让我痛心。在这些案件中，很多高净值人士都是在家庭和企业出现巨大危机，自身处于极度崩溃的情况下，才万分火急地向我们咨询如何解决，但是这种情况往往让我们深感惋惜，如果他们能更早一些咨询专业人士，知悉风险、统筹规划，就不会面临资产被执行、家人无安身之地等绝望境况了。这样的案例数不胜数，我们逐渐意识到法律人的使命不应该仅仅在于“个案的纠纷解决”，而更应该在于“法律智慧和法律信仰”的传播，让更多的人意识到风险预防的重要性和紧迫性。同样，诉讼律师的战场也绝不仅是在法庭之内为当事人据理力争，而更应该在法庭之外为当事人预防风险、运筹帷幄。

所以近年来，我们也尽力为大量企业家、高净值人士举办有关财富传承的专业讲座来普及法律知识，希望对他们能有所助益。每当讲座结束时，都有大量高净值人士向我们咨询如何进行自身财富的安排，渴望通过专业的方案来解决他们的传承难题。可见，财富传承已成为高净值人士的必修课。但同时我们也发现讲座的受众和力量毕竟十分有限，那么通过什么样的方式能够让更多人了解财富传承的专业知识呢？本书的撰写正是源于这个初衷，我们希望通过书籍这种更广泛的传播方式来警醒更多的高净值人士去关注财富保全与传承中的各种风险与危机，帮助他们提前规划，未雨绸缪，防止卷入财富纷争、避免陷入传承危机。

在高净值人士进行财富传承筹划时，他们通常会面临这样一系列的风险难题：

财富传承到底传什么？是传物质财富还是传精神财富？

在财富传承过程中会有哪些家业风险使家族的财富被动地传承给家族以外的成员？

在财富传承过程中，又有哪些致命的企业运营风险会给家族以及家族企业带来巨大的损害？针对上述风险能够采取什么方案和措施化解和预防？

在财富安排过程中，高净值人士常用的代持工具，在发挥积极作用的同时，又会给他们的财富带来哪些意想不到的风险与隐患？

在家族文化传承中，如何通过家族宪法、家族治理机构来实现家族的核心凝聚力，实现家族文化传承？

在家族人力传承中，人力资源怎样才能实现企业传承？如何教育家族继承人？

如何破解以上财富传承难题，首先在于提高财富保全与传承的风险意识，进而对财富传承中的各种风险问题进行系统的梳理，同时用正确的财富管理逻辑，综合运用各种财富管理工具，建立每个家族的财富法律风险防范体系，从而有效解决物质财富的传承问题，同时运用家族宪法及家族治理机构解决精神传承问题，更重要的是需要在二代培养方面，进一步解决人力资本的传承问题，提前规划、运筹帷幄，将财富稳定地传递给下一代。

对此，本书将财富传承中的一系列风险通过案例一一展示，加以详细分析和阐述，望高净值人群在对财富传承风险有所了解的基础上认识到将财富传承的风险防范与统筹规划放在战略地位的重要性。并且，针对财富传承的物质财富传承风险、家族企业治理风险、文化传承风险，本书将提出对应的解决方法。

经手财富保全和传承的案例越多，我们越能感受到打破“富不过三代”的魔咒是非常有可能的。对于家族财富保全和传承而言，早进行风险知晓、早筹备风险预防至关重要。正如王昌龄所言“但使龙城飞将在，不教胡马度阴山”，如果在相关专业人士的帮助下对于传承风险进行全面知晓和预防，又怎会“富不过三代”呢？当然，这首先需要高净值人士提高对财富传承中的风险识别能力（本书第二部分），统筹规划，进行顶层架构设计，综合运用遗嘱、协议、代持等法律工具，信托等结构性工具以及保险等金融工具（本书第三部分），平衡家族和企业的治理之道（本书第四部分），并且在相关专业人士的帮助下，调整方向、提供助力，使高净值人群对于家族财富传承达到运筹帷幄的状态（本书第四部分），实现基业长青。

巴菲特曾经说过“人最大的风险是看不见风险”。笔者不仅希望通过讲座的方式身体力行地为高净值人群传递财富传承的法律知识，更希望通过本书能警醒更多的高净值人群注重风险的知晓和防控，传播财富传承的法律智慧，唤醒更多人的风险认识，使其通往幸福道路。这也是出版本书的初心，希望我们所有的创富者，不仅有创富的能力，更有守富的智慧，最终实现财富安全、基业长青、家族永续。

国旭

2019年6月于北京