制定你的理财规划

在接触到理财规划的核心之前，你需要花片刻工夫考虑一下你需要通过资金获得什么。对于大多数正在工作的人来说，攒到足够的钱，让自己退休后过上舒适的生活，自然就是他们的目标了。每一个人都必须考虑退休以后的生活，即使你现在还年轻，退休还是很久以后的事情。然而，你的财富梦想很有可能并不只是局限在退休以后的生活。也许你非常渴望得到一些马上就能拥有的东西，比如买辆私家车或者出去度假，或者你还希望能够购买房产或供孩子上学。如果你退休了，毫无疑问，你会想着是否有足够的收入能让自己过上惬意的生活，同时还能够自如地应对通货膨胀。虽然我想鼓励你考虑一下其他方面的投资，可你也许还想着要攒足够的钱当作遗产传给下一代呢。你的孩子当然会同意你的做法。

这里有两条建议，可以供你制定自己的理财规划。

在下面的表格里，写下你能想到的所有理财目标，并考虑你的另一半的意见。当然，希望你们对这些目标能达成一致意见。如果没能做到这一点，后文“通过理财收获幸福并不是遥不可及的梦想”一节会解释原因，并且给予你们一些安慰。

有一些目标相对而言肯定比其他的更重要，所以确定优先顺序尤为关键。一般而言，你的长期目标要比你的短期目标更为重要。

对理财目标进行优先排序，是让很多人头疼的难题。延迟获得满足感绝不是最佳的处理方法。人们更乐意此时此刻就能享受人生，因为这本身就是我们的财富梦想之一。未来是很久以后的事情，而我们总是想着未来能照顾好自己。实际上重要的是实现现在和未来之间的平衡，而这就要求我们对花钱的方式进行取舍。例如，在买一辆昂贵的轿车和存钱养老之间进行权衡。

不要让随心所欲的短期目标妨碍了你的长期目标。下面的例子就能告诉你短期内鲁莽花钱是如何破坏你的长期理财计划的。

短期目标

一辆新车（一辆普通的轿车要花2万美元，一辆性能完美的轿车要4万美元）。

长期目标

美好的退休生活。

在这里要考虑的是2万美元，也就是普通轿车和高档轿车之间的差额。买家通过购买更便宜的轿车，把节省下来的2万美元作为存款，为未来投资，假设年回报率为7%，下面就是他可以积累的金额。