银行的类别

商业银行指主业为金融中介服务的银行：吸收存款和发放贷款。商业银行的客户有个人、小企业、大企业或公司。相应地，商业银行既提供零售服务，也提供公司银行业务服务。大部分商业银行为股份制，旨在为股东在银行的投资（股本）赚取收益。

投资银行专门负责提供投资银行业务服务。通常，投资银行由负责承销、上市及其他咨询服务的顾问部门，以及负责在金融市场进行交易和资产管理的交易部门组成。大部分投资银行也是股份制的，因此也以盈利为动机。

实践中，商业银行和投资银行的区别并没有理论上那么清晰。美国《格拉斯—斯蒂格尔法》（1933）通过禁止商业银行和投资银行之间有隶属关系，避免后者可利用前者吸收的存款资金进行交易，将商业银行业务与投资银行业务区分开来。《格拉姆—里奇—比利雷法》（1999）终止了这项分业法律规定。随后，商业银行开始参与证券交易，一些投资银行开始吸收存款并发放贷款。美国的商业银行与投资银行几次合并后创造出了全能银行，提供全套系的商业银行和投资银行业务服务。

在许多国家，提供零售银行业务服务的不仅有商业银行，还有一些互助性、非股份制的机构。互助机构的性质在各国不尽相同，典型的例子有：英国至今尚存的几家房屋互助协会，它们没有去互助化、被股份制银行兼并或是转型为股份制银行；美国的储蓄贷款协会（存款机构）。互助机构的明显特征是，各机构由其会员共同所有，他们既是存款人又是借款人。互助机构获取盈余而非利润，这些盈余用于分给会员，或是留下来扩大金融服务。原则上讲，由于不存在股东利润，互助机构的存款和贷款利息应该比商业银行的更有竞争力。

按总资产计（资产负债表上所有的未偿贷款，以及其他投资，包括股票、债券、资产和现金），2016年美国最大的四家银行是摩根大通（2016年总资产24240亿美元）、美国银行（21860亿美元）、富国银行（18490亿美元）、花旗银行（18010亿美元）。它们都可被称作全能银行。接下来的两家——高盛（8780亿美元）和摩根士丹利（8070亿美元）——是投资银行，它们在2008年金融危机高潮时为了有资格获得财政救助基金，迅速转成了可吸收存款的机构（见第七章）。

在英国银行业占据主导地位的前五家大型独立银行分别是：汇丰银行（2016年总资产25960亿美元）、巴克莱银行（17950亿美元）、苏格兰皇家银行（12690亿美元）、劳埃德银行（11850亿美元）、渣打银行（6400亿美元）。前四家银行加上西班牙银行集团桑坦德银行在英国的全资子公司，控制了英国零售银行业务市场。第五名的渣打银行主要在亚洲、中东、非洲和拉丁美洲等海外区域经营。

在欧洲其他几个国家，最大的股份制银行具有显著的全能银行特征，这些国家历史上没有要求商业银行与投资银行分业经营的规定。2016年欧元区前六大银行是法国巴黎银行（法国，2016年总资产24040亿美元）、德意志银行（德国，19730亿美元）、农业信贷银行（法国，18580亿美元）、兴业银行（法国，15500亿美元）、桑坦德银行（西班牙，15010亿美元）、BPCE银行集团（法国，13570亿美元）。

2016年，按总资产规模排序，汇丰银行、摩根大通、法国巴黎银行、美国银行、德意志银行分别位居全球第六至第十位。规模居全球前五位的银行中有四家来自中国：中国工商银行（ICBC，2016年总资产35450亿美元）、中国建设银行（29660亿美元）、中国农业银行（28530亿美元）、中国银行（26400亿美元）。日本三菱日联金融集团（26550亿美元）也在全球五大银行中占有一席。