第二章 货币与货币制度
学习目标
本章主要介绍货币的定义和职能、货币形式的演进、货币的本位制度以及货币层次的划分等内容。学完本章，你应该掌握如下内容：
·货币职能的具体内容。
·货币形式是如何演进的。
·货币的本位制度以及不同本位制度的内在差异。
·货币层次划分依据以及具体是如何划分的。
·理解金融创新对货币层次划分影响。
本章重点回顾
□ 货币的职能
价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏、世界货币
□ 货币形式的演进
商品货币、代用货币、信用货币、电子货币
□ 货币的本位制度
银本位制、金银复本位制、金本位制、信用本位制
□ 货币层次的划分
M0、M1、M2、…
□ 金融创新与货币层次划分
ATS、NOW、…
习题精练
一、单项选择题
1．关于实物货币表述正确的是（ ）。
（A）实物货币是指没有内在价值的货币
（B）实物货币是指不能分割的货币
（C）实物货币是专指贵金属货币
（D）实物货币作为货币的价值与作为普通商品的价值相等
2．货币作为价值尺度所要解决的是（ ）。
（A）实现商品的价值
（B）实现商品的储藏
（C）可以方便不同商品或服务的价值比较
（D）使人们不必对商品进行比较
3．下列何种经济体中的支付体系效率最低？（ ）。
（A）使用代用货币的经济体
（B）使用物物交换的经济体
（C）使用信用货币的经济体
（D）使用电子货币的经济体
4．劣币是指实际价值（ ）的货币。
（A）等于零
（B）等于名义价值
（C）高于名义价值
（D）低于名义价值
5．本位货币是（ ）。
（A）一个国家货币制度规定的标准货币
（B）本国货币当局发行的货币
（C）以黄金为基础的货币
（D）可以与黄金兑换的货币
6．关于金银复本位制，以下描述错误的是（ ）。
（A）金银复本位制包括平行本位制、双本位制和跛行本位制
（B）在金银复本位制中，金银比价由银行规定
（C）在平行本位制中，金银比价由市场决定
（D）在双本位制中，金银比价由政府规定
7．跛行本位制是指（ ）。
（A）银币的铸造受到控制的金银复本位制
（B）金币的铸造受到控制的金银复本位制
（C）以金币为本位货币的金银复本位制
（D）以银币为本位货币的金银复本位制
8．下列哪一项不属于货币的功能？（ ）。
（A）金块本位制
（B）金汇兑本位制
（C）虚金本位制
（A）价值尺度
（B）保险手段
（C）价值储藏
（D）支付手段
9．典型的金本位制是（ ）。
（D）金币本位制
10．本位货币在商品流通和债务支付中具有什么特点？（ ）。
（A）有限法偿
（B）无限法偿
（C）债权人可以选择是否接受
（D）债务人必须支付
11．辅币在商品流通和债务支付中具有什么特点？（ ）。
（A）有限法偿
（B）无限法偿
（C）债权人可以选择是否接受
（D）债务人必须支付
12．截至12月30日，某超市包括各类食品和日常用品的商品存货的价值有10万元，这反映了货币的哪种功能？（ ）。
（A）流通手段
（B）价值储藏
（C）价值尺度
（D）支付手段
13．欧元具有以下特点（ ）。
（A）欧元是欧洲某一主权国家发行的货币
（B）欧元仍然是一种信用货币
（C）欧元是可以和黄金自由兑换的货币
（D）欧元是一种虚拟货币，它背后所代表的是欧盟国家各国的货币
14．准货币不包括（ ）。
（A）活期存款
（B）定期存款
（C）储蓄存款
（D）信托存款
15．活期存款有如下特点（ ）。
（A）活期存款与定期存款的流动性是完全相同的
（B）活期存款在支付时需要先转化为现金
（C）活期存款不属于直接购买力
（D）活期存款属于M1层次的货币
16．下列有关不同货币层次流动性的表述中，哪个是正确的？（ ）。
（A）货币总量中唯一的流动性资产是通货
（B）由于它们都是货币，所以M1和M2流动性相同
（C）M2的流动性要大于M1
（D）M1的流动性要大于M2
17．在价格快速上涨过程中，货币的何种职能难以有效发挥？（ ）。
（A）交易媒介
（B）支付手段
（C）价值尺度
（D）价值储藏
18．货币和收入的区别在于（ ）。
（A）货币是流量而收入是存量
（B）货币是存量而收入指流量
（C）两者无区别，都是指流量
（D）两者无区别，都是指存量
19．下列流动性最强的金融资产是（ ）。
（A）债券
（B）储蓄存款
（C）定期存款
（D）活期存款
20．下列哪种情况下，货币执行的是流通手段的职能？（ ）。
（A）分期付款购房
（B）饭馆就餐付账
（C）企业在月末支付本月原材料货款
（D）企业在月末发放本月职工工资
二、多项选择题
1．下面关于货币层次的相关表述正确的为（ ）。
（A）M0包括流通中的现金和库存现金
（B）M1反映经济中的现实购买力
（C）M2仅反映经济中的潜在购买力
（D）M2不仅反映经济中的现实购买力，还反映潜在购买力。
（E）流动性的强弱是划分货币层次的主要依据
2．在货币演进过程中，出现的货币形式包括（ ）。
（A）商品货币
（B）代用货币
（C）观念货币
（D）电子货币
（E）信用货币
3．以下反映信用货币特点的是（ ）。
（A）货币本身的价值低于货币价值
（B）不代表任何金属货币
（C）可以向发行人兑换贵金属
（D）靠政府和银行信用而流通
（E）不存在通货膨胀的压力
4．货币的世界货币职能是指货币跨出一国国界，在世界范围内执行（ ） 的职能。
（A）价值尺度
（B）流通手段
（C）支付手段
（D）贮藏手段
（E）外汇储备
5．金本位制包括（ ）。
（A）跛行本位制
（B）金块本位制
（C）金汇兑本位制
（D）金币本位制
（E）复本位制
三、判断题
1．从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。
2．货币的流通手段职能，是指以货币为媒介进行的商品交换。
3．货币在执行支付手段职能时，商品和货币的交割是同时进行的。
4．只有足值的金属货币才具有价值储藏手段的职能。
5．在通货膨胀时期，货币是最好的价值储藏手段。
6．金融创新可能导致货币层次的内涵被不断突破，使得货币层次的划分不断进行修改。
7．辅币作为货币制度规定的合法货币具有无限法偿的特点。
8．根据“劣币驱逐良币”的规律，任何情形下银币都会取代金币。
9．中国人民银行数字货币叫DECP，即数字货币和电子支付工具。
10．货币计量的层次越高，流动性就越强。
11. M2比M1具有更强的流动性。
12．各国中央银行确定货币供给口径的依据是效益性。
13．流动性越强的货币层次，包括的货币范围越大。
14．流通中通货是指纸币、硬币和支票。
15．根据货币层次的划分，准货币一般是M2和M3的差额。
四、简答题
1．解释“劣币驱逐良币”现象。
2．代用货币与信用货币有什么不同？
3．如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何区别？
4．货币形式的演进过程及其动因是什么？
5．划分货币层次的依据和意义是什么？金融创新对其有何影响？
参考答案
一、单项选择题
1. D
2. C
3. B
4. D
5. A
6. B
7. A
8. B
9. D
10. B
11. A
12. C
13. B
14. A
15. D
16. D
17. D
18. B
19. D
20. B
二、多项选择题
1. BDE
2. ABDE
3. ABD
4. ABCD
5. BCD
三、判断题
1. F
2. T
3. F
4. F
5. F
6. T
7. F
8. F
9. T
10. F
11. F
12. F
13. F
14. F
15. F
四、简答题
1．解释“劣币驱逐良币”现象。
【参考答案】
“劣币驱逐良币”现象也称“格雷欣法则”，是指当一国同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
例如：设黄金和白银的市场比价是1 ∶ 16，而官定价格为1 ∶ 15，显然黄金是良币，白银是劣币。在这种情况下，人们宁愿用白银作为货币支付，而将黄金收藏起来或将金币融化输往国外。
2．代用货币与信用货币有什么不同？
【参考答案】
代用货币是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。其本身价值低于货币价值，可以与所代表的金属货币自由兑换，所以其发行必须有足量贵金属作保证。
信用货币本身的价值也低于货币价值，信用货币不与任何贵金属挂钩，不代表任何金属货币，完全靠政府和银行信用而流通。其优越性表现在它的可扩张性，能够满足经济贸易的需要，而弊端则是自始至终存在着通货膨胀的压力。
3．如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何区别？
【参考答案】
大多数经济学家把货币定义为任何一种被普遍接受的，可以用于支付购买商品和服务，或者偿付债务的物品。
货币与通货的区别。通货是指处于流通中的现实货币，包括纸币和硬币，俗称“现钞”。通货是货币的一部分，货币不仅包括通货，还包括存款货币等。
货币与财富的区别。财富是由各种资产所构成的，包括实物资产和金融资产。财富不仅包括货币，还包括诸如股票、债券、艺术品、房产、汽车等财产。
货币与收入。收入是指一段时间内的收益，是一个流量概念；而货币是指能够用于支付活动的通货、存款等，是一个存量概念。
4．货币形式的演进过程及其动因是什么？
【参考答案】
历史上许多东西都充当过货币，不同的历史时期使用过不同的货币形式。货币形式的演进顺序为：商品货币、代用货币、信用货币及电子货币。货币形式演进的动因是交易效率的提高和交易成本的降低，这是决定未来货币形式发展趋势的一个重要因素。
5．划分货币层次的依据和意义是什么？金融创新对其有何影响？
【参考答案】
货币层次划分的依据主要是根据流动性的强弱。货币供给量的层次划分目的，是为了考察各种具有不同流动性的资产对经济的影响，并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产作为中央银行控制的重点，便于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。例如，M1对经济的影响比M2更直接、更迅速，因为M1是现实的购买力，它的变化将直接引起市场供求和价格的变化，而M2只有转化为M1后，才会产生这种影响。因此，对货币供给量进行层次划分对保持货币政策时效性和宏观经济的稳定都具有十分重要的意义。
随着金融创新的发展，具有良好流动性的新型金融工具不断涌现，突破了传统的货币概念，货币层次的内涵和外延都发生了很大的变化，使按流动性来划分货币层次的方法越来越复杂。如自动转账系统（ATS）、可转让支付命令（NOW）、定期存单（CDs）、银行卡、电子货币、数字货币等。可以预见金融创新对货币层次划分的影响将不断深化。