前言

随着我国经济的持续快速发展和国民生活水平的提高，居民的可支配收入不断增加，个人财富积累也日益增加，在此背景下，如何提高生活质量，如何运用所拥有的资源谋求人生各个阶段的财务自由和安全成了人们关注的焦点。个人理财不同于投资，它需要根据个人的实际情况，充分分析个人的财务状况、风险偏好、理财目标等，平衡收支，选择多种理财工具，实现自己财务的自由和安全。要完成这样的工作，我们需要在面对日益复杂的市场环境和法律法规的情况下，拥有良好的理财意识、理财技能和理财的专业知识，合理进行个人或家庭理财规划。

本书基于这样的一个目的，全面介绍了理财的基本技能，讲解个人在现金消费、投资、教育、保险、退休养老、住房、税收与遗产等领域的专项理财知识，最终帮助个人完成有助于实现其人生财务自由和安全的综合理财规划。

本书在编写过程中充分结合了由中华人民共和国人力资源和社会保障部推出的理财规划师和国际金融理财标准委员会推出的金融理财师这两个资格认证体系的内容，并注重高校经济管理类专业学生人才培养计划的课程安排。因此，本书适合高校经管类专业学生的学习，以及对理财有兴趣的读者进行个人理财知识的学习。

在内容体系上，全书由理财基本技能、理财专项规划、理财综合规划与实训及附录四部分构成。前三部分适合课堂内教学，其中的理财综合规划与实训部分除了帮助读者完成个人综合理财规划的制作，还通过实训软件让学生进行简单的实践操作，帮助学生在实践中学习，在学习中实践。附录部分作为个人理财的延伸阅读，让读者扩展理财视野，进行深层次的思考。本书每一章都安排了课前任务和课后思考及课后练习。课前任务要求学生在本章学习之前自学，完成本章基础知识的铺垫；课后练习和课后思考帮助读者对本章内容进行知识巩固、深入学习和延伸思考。从课时安排上，本书可以进行为期16周的课堂教学，每周设置基本课时3课时，其中第二、三章用时各两周，第十二章讲解和练习用时三周，其他各章用时各一周，课前任务、课后思考与练习、理财规划实训和附录可以作为课下内容完成。课时安排基本做到课下学习时间为课堂教学时间的三倍以上。本教材配有授课电子课件、教学大纲、课程进度计划和大量练习。

本书得到了“投资学省级一流师资团队”培育项目的支持，得到了教育部产学合作协同育人项目（2019年第一批）“理财规划课程升级改造”项目的支持。本书的主编和统稿工作由贵州商学院段登辉负责。典阅金融研究院刘国璇参与了本书理财规划实训部分和各章练习的编写，贵州财经大学余敏老师和贵州商学院董耀武、罗子瑶、宋龙泽老师也全程参与了本书的编写工作，还有西南财大出版社的编辑为本书出版做了大量工作，在此一并表示感谢。

本书内容主要来自主编本人学校课堂教学的讲义和课件，并且参考了一些教材、论文和网站中的资料，部分内容出处无法获取而未能进行逐一标注，敬请谅解。由于编者水平有限，书中个别观点可能存在争议，也难免存在不足之处，因此恳请广大读者批评指正。主编联系邮箱17212001＠qq.com。

编者

2020年10月