十、改善农村金融困境的政策建议

（一）加大农信社支农支持力度，着力农村金融供给侧改革

增加乡（镇）和村级网点设置，以便于乡（镇）居民和农村居民办理业务。同时，也可尝试在经济实力相对较好的农村或村落聚集中心设立办事处，安排少量办事员对农民存款和信贷业务进行办理。农村信用社和农业银行在保证自身基本盈利的前提下，应适当降低对农民贷款的条件限制。对于由自然灾害等不可控因素导致亏损而无力偿还贷款的农民，可减免一定额度的还款金额，并向国家申请财政补贴，以弥补因减免农民贷款而造成的经济损失。

（二）有效利用国家扶持和发展政策，提高农民收入

无论是农户信贷还是农业保险，最根本的问题都来源于农民收入。目前，农民整体收入依然处于偏低水平，需要运用多种手段推动农民增收。与此同时，也要注意农村当前存在的收入差距势头，坚持精准扶贫战略，提高农民的福利水平。

（三）创新业务办理渠道，大力发展普惠金融

针对农户面临的正规金融约束，除加大对农信社支农支持、提高农民收入外，相关部门还需要大力发展普惠金融。深入农户、了解农户的真实需求，合理设计产品，提供针对性的金融服务，为乡村振兴提供金融支持。随着我国农村“互联网+”建设进程的推进，网络科技逐渐在农村普及，金融机构可以加大农村网络金融建设力度，普及农村金融业务的网上办理。

（四）普及农村金融知识，着力提升农民金融素养

地理位置偏僻、人口结构老龄化严重、村民文化水平普遍偏低是限制我国农村地区经济发展的主要因素。农村群众对金融知识的陌生，阻碍了其信贷需求的满足和农业保险的选择。因此，相关部门应该加大对农民金融知识的普及力度，纠正他们对正规金融服务的认知偏差，引导其积极、合理地使用正规金融服务。