2.2.1　业务规则库

形成规则库是专家模型中最简单也是最直观的方式，业务专家将多年的行业经验总结成一条条规则，提供给信审专员，用来比对借款人的资质和审核贷款流程。

业务规则库通常包括政策规则和风控规则两方面。政策规则通常根据机构或者监管部门的硬性要求来制定，借款人的年龄和贷款的最高利率都属于这一范畴。政策规则通常较少，一旦制定很少会变动。风控规则则更加多样和复杂，业务专家会从客户属性、还款能力、资产状况、信用历史、黑名单等多个维度来衡量和制定规则，大型的金融机构的风控规则甚至多达上千条，力求面面俱到，涵盖各类客群和贷款产品的信用风险以及欺诈风险。

由于业务规则存在较高的误拒率，在智能风控的体系中，除去白名单准入和反欺诈黑名单这两个硬性环节，其他风险管理环节都更建议利用模型的方式对借款人做出更精准的识别。