第17章 汽车与汽车保险

瓦特发明了蒸汽发动机是科学技术给人类生活带来的一次飞跃。1769年，法国人卡诺首先将蒸汽技术引入人们生活中，他创造了世界上第一辆汽车，尽管这三轮蒸汽机汽车还很不实用；1885年德国机械工程师本茨发明了以汽油为动力的3个轮子汽车，这已较以前实用多了；1889年，德国戴姆勒汽车公司生产了4轮汽车；1893年，美国出现了第一辆电火花点火的单缸汽车；1901年，美国的奥尔型汽车闯入市场。以后，汽车市场越来越大，逐渐成为人们生活中必不可少的交通运输工具。

但是汽车在给人类带来便利的同时，也带来了危险——车祸。自1898年美国纽约发生世界上第一次汽车轧死人的车祸至今，全世界毙命于汽车车轮下者已不计其数。

有了危险便会有保险。汽车的发明一进入实用阶段，便引起了保险业的关注。1898年，英国法律意外保险有限公司开始尝试为汽车提供保险业务，对汽车承保火灾保险及第三者责任保险，每辆汽车的保额高达100英镑。1898年，美国也同时承保了汽车第三者责任保险。1902年开办了汽车车身保险业务。第一份正规的汽车保险单，是劳合社于1901年签发的，保费按汽车马力的大小来确定，每一马力收取保费1磅。1913年，汽车保险的费率和承保办法开始标准化，私用、商用、机动脚踏车都有保险费率表。一些发达国家还实行了汽车的强制保险。

在我国汽车保险又叫机动车辆保险。由于车辆出险概率高，保险的社会补偿作用能够得到充分发挥，所以绝大部分省、自治区、直辖市对机动车的第三者责任实行了法定保险。但与此同时，机动车辆保险的赔付率也急骤上升。这使得许多保险公司的经营入不敷出而不得不重新审视保险市场后对机动车保险条款一改再改，目前主要体现在对各种保险责任进行进一步的明确和保险费率的提高来期待解决这一问题。