1.2 风险与项目风险

1.2.1 风险的概念内涵

1.风险的含义

风险（Risk）一词，我们在日常生活中经常谈论，在工作中经常涉及，可以说风险是一种普遍的社会现象，无处不在。风险是外来语，源于法文，最早出现在保险交易中。风险一词在字典中的解释是“损失或伤害的可能性”，人们对风险的理解是“可能发生的问题”。一般而言，风险的基本含义是损失的不确定性，但对这一基本概念，在经济学家、统计学家、决策理论家和保险学者中尚无一个适用于他们各个领域的一致公认的定义。目前，关于风险的定义主要有以下几种代表性观点：

以研究风险问题著称的美国学者A.H.威利特认为：“风险是关于不愿发生的事件发生的不确定性的客观体现。”

美国经济学家F.H.奈特认为：“风险是可测定的不确定性。”

日本学者武井勋认为：“风险是在特定环境中和特定期间内自然存在的导致经济损失的变化。”

比较经典的风险定义来自韦氏词典：“风险是遭受损失的一种可能性。”在一个项目中，损失可能有各种不同的后果形式，如质量的降低、费用的增加或项目完成的推迟等。

还有的人认为，风险是有害后果发生的可能性，是对潜在的、未来可能发生损害的一种度量；风险是在一定的时间和空间、在冒险和弱点交互过程中产生的一种预期损失；风险是一个统计概念，用于描述在给定的时间和空间中消极事件和状态影响人或事件的可能性，等等。综上所述，对风险的认识大致可以归纳为以下三种观点：

一是损害可能说与损害不确定说。美国学者海恩斯（Haynes）将风险定义为损失的可能性，而威利特则将风险与保险相联系，认为风险是客观存在的，其发生具有不确定性。

二是损失概率说。这种观点认为风险是指经济主体能够为每一个可能出现的结果确定一个概率值的非确定情况，可以量化损失的可能性大小。

三是预期结果与实际结果差异说。威廉姆斯（C.Arthur Williams Jr.）等学者认为，风险是在风险状态下，预期结果与实际结果之间的差异，差异越小则风险越小，差异越大则风险越大。

综上所述，风险包括两方面的内涵：一是指风险意味着出现了损失，或者是未实现预期的目标；二是指这种损失出现与否是不确定的，可以用概率表示出现的可能程度，但不能对出现与否作出确定性判断。

因此，对于风险这一复杂概念，单纯从范畴的角度去界定是不够的，有学者尝试从风险要素的交互角度去解释风险的本质，以下是其中较具代表性的两种：

（1）美国人奇肯（Chicken）和波斯纳（Posner）在1998年提出，风险应是损害（Hazard）和暴露度（Exposure）两种因素的综合，并给出了表达式：

Risk=Hazard×Exposure （1-1）

式中Exposure是指风险承受者对风险的暴露程度，它包含了风险发生的频率和可能性。

（2）我国的杜端甫教授认为，风险是指损失发生的不确定性，是人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生多种负偏离的综合，并给出了如下数学公式：

R=f（P，C） （1-2）

式中 R——风险；

P——不利事件发生的概率；

C——不利事件发生的后果。

对风险的这些不同形式的认识从不同的角度对风险进行了描述，要全面理解风险的含义，应注意以下几点：

第一，风险是与人们的行为相联系的，这种行为既包括个人的行为，也包括群体或组织的行为。不与行为联系的风险只是一种危险。而行为受决策左右，因此风险与人们的决策有关。

第二，客观条件的变化是风险的重要成因，尽管人们无力控制客观状态，却可以认识并掌握客观状态变化的规律性，对相关的客观状态作出科学的预测，这也是风险管理的重要前提。

第三，风险是指可能的后果与目标发生的负偏离，负偏离是多种多样的，且重要程度不同，而在复杂的现实经济生活中，“好”与“坏”有时很难分开，需要根据具体情况加以分析。

第四，尽管风险强调负偏离，但实际上也存在正偏离。由于正偏离是人们的渴求，属于风险收益的范畴，因此在风险管理中也应予以重视，它激励人们勇于承担风险，获得高风险收益。

2.风险的特征

风险作为项目中存在的普遍现象，它具有以下特征：

（1）客观性。风险的存在取决于决定风险的各种因素的存在。也就是说，不管人们是否意识到风险，只要决定风险的各种因素出现了，风险就会出现，它是不以人们的主观意志为转移的。因此，要减少和避免风险，就必须及时发现可能导致风险的因素，并进行有效管理。从另一方面看，在项目活动过程中，产生风险的因素又是多种多样的，要完全消除或有效控制风险也是不可能的，很多因素本身就具有不确定性，如技术、环境、汇率、通胀率等。因此，风险总是客观存在于项目活动的各个方面。风险的客观性要求人们应充分认识风险、承认风险，采取相应的管理措施，以尽可能降低或化解风险。

（2）突发性。风险的产生往往给人一种突发的感觉。当人们面临突然产生的风险，往往不知所措，其结果是加剧了风险的破坏性。风险的这一特点，要求我们加强对风险的预警和防范研究，建立风险预警系统和防范机制，完善风险管理系统。

（3）多变性。风险的多变性是指风险会受到各种因素的影响，在风险性质、破坏程度等方面呈现动态变化的特征。例如，企业在生产经营管理中面临的市场就是一种处在不断变化过程之中的风险。当市场容量、消费者偏好、竞争结构、技术资金等环境要素发生变化时，风险的性质和程度也将随之改变，因而要求实施动态、柔性的风险管理。

（4）相对性。一方面，人们对于风险都有一定的承受能力，这种能力往往因活动、人和时间而异。一般而言，人们的风险承受能力受到收益的大小、投入的大小、拥有财富的状况等因素的影响，如收益的大小，收益总是与损失的可能性相伴，损失的可能性和数额越大，人们希望为弥补损失而得到的收益也越大；反之，收益越大，人们愿意承担的风险也越大。另一方面，风险和任何事物一样也是矛盾的统一体，一定的条件会引起风险的变化，风险性质、风险后果等都存在可变性，如随着科学技术的发展，某些风险可以较为准确地预测和估计，如天气预报。

（5）无形性。风险不像一般的物质实体，能够非常确切地描绘和刻画出来。因此，在分析风险中，要应用系统理论、概率、弹性、模糊等概念和方法进行界定或估计、测定，从定性和定量两个方面进行综合分析。虽然风险的无形性增加了人们认识和把握风险的难度，但只要掌握了风险管理的科学理论，系统分析产生风险的内外因素，恰当地运用技术方法和工具手段，就能有效管控风险。

（6）多样性。随着项目和项目环境的复杂化、规模化，在一个项目中往往存在着许多不同种类的风险，如政治风险、经济风险、技术风险、社会风险、组织风险等，而且这些风险之间存在着交错复杂的内在联系，它们相互影响，交互作用。因此，必须对项目风险进行系统识别和综合考虑。

1.2.2 项目风险的概念内涵

项目的一次性使其不确定性要比其他一些社会经济活动大许多，因而项目风险的识别和管理也就困难和迫切得多。项目多种多样，每一项目都有各自的具体问题，但项目中也存在如下共性问题：

（1）对于项目各组成部分的复杂关系，任何个人或组织都不可能了如指掌。

（2）项目各组成部分之间不是简单的线性关系。例如，当项目进度拖延时，有时可以通过增加人力夺回失去的时间，但也存在另外一种可能，增加人力不但不能加快进度，反而会拖延进度。

（3）项目总是处于变化之中，难得出现平衡，即使偶尔出现，也只能短时间维持。

（4）项目处于一种复杂的环境之中，不但有技术、经济性问题，还有一些非常复杂、非线性极强的非技术、非经济性问题，因而项目结果往往是综合权衡或折中的结果。

结合项目特点和项目管理的基本含义，根据风险的基本含义，作者认为，项目风险就是为实现项目目标的活动或事件的不确定性和可能发生的危险。为消除或有效控制项目风险，必须对项目风险进行科学的认识和理解。

1.2.3 项目风险的分类

不同项目有不同的风险，不同阶段的风险有不同的表现形式。为了深入而全面地认识项目风险，以采取有针对性的措施加以科学管理，有必要从系统的角度科学认识项目风险。不同的需要，不同的角度，不同的标准，项目风险有不同的分类。综合来看，项目风险主要有以下几种分类：

1.按风险后果划分

按照风险后果的不同，风险可划分为纯粹风险和投机风险。

（1）纯粹风险。不能带来机会、无获得利益可能的风险，叫纯粹风险。纯粹风险只有两种可能的后果：造成损失和不造成损失。纯粹风险造成的损失是绝对的损失。活动主体蒙受了损失，全社会也跟着受损失。例如某建设项目空气压缩机房在施工过程中失火，产生了损失。该损失不但是这个工程的，也是全社会的，没有人从中获得好处。纯粹风险总是和威胁、损失、不幸相联系。

（2）投机风险。既可能带来机会、获得利益，又隐含威胁、造成损失的风险，叫投机风险。投机风险有三种可能的后果：造成损失、不造成损失和获得利益。投机风险如果使活动主体蒙受了损失，全社会不一定也跟着受损失；反之，其他人有可能因此而获得利益。例如，私人投资的房地产开发项目如果失败，投资者要蒙受损失，但是发放贷款的银行却可将抵押的土地和房屋收回，等待时机转手高价卖出，不但可收回贷款，而且还有可能获得高额利润。

纯粹风险和投机风险在一定条件下可以相互转化，项目管理人员必须避免投机风险转化为纯粹风险。风险不是零和游戏。在许多情况下，涉及风险的各有关方面都要蒙受损失，无一幸免。

2.按风险来源划分

按项目风险来源或损失产生的原因，可分为自然风险和人为风险。

（1）自然风险。由于自然力的作用，造成财产毁损或人员伤亡的风险属于自然风险。例如，水利工程施工过程中因突发洪水或地震而造成的工程损害、材料和器材损失。

（2）人为风险。人为风险是指由于人的活动而带来的风险。人为风险又可以细分为行为、经济、技术、政治和组织风险等。

1）行为风险是指由于个人或组织的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为造成财产毁损、人员伤亡的风险。

2）经济风险是指人们在从事经济活动时，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波动、供求关系发生变化、通货膨胀汇率变动等因素所导致经济损失的风险。

3）技术风险是指伴随科学技术的发展而来的风险。如核燃料泄漏之后产生核辐射风险。

4）政治风险是指由于政局变化、政权更迭、罢工、战争等引起社会动荡而造成财产损失和损害以及人员伤亡的风险。

5）组织风险是指由于项目有关各方关系不协调以及其他不确定性而引起的风险。现在的许多合资、合营或合作项目组织形式非常复杂。有的单位既是项目的发起者，又是投资者，还是承包商。由于项目有关各方参与项目的动机和目标不一致，在项目进行过程中常常出现一些不愉快的事情，影响合作者之间的关系、项目进展和项目目标的实现。组织风险还包括项目发起组织内部的不同部门由于对项目的理解、态度和行动不一致而产生的风险。例如，我国的一些项目管理组织各部门意见分歧，长时间推诿，严重地影响了项目的准备和进展。

3.按风险发生的形态划分

按风险发生的形态可分为静态风险和动态风险。所谓静态风险是指社会经济正常情况下的风险，即静态风险是由于自然力的不规则作用和人的错误判断、错误行为而导致的风险。动态风险是以社会经济的变动为直接原因的风险，即动态风险是由于社会环境、生产方式、工程技术、管理组织以及人们偏好的变化等导致的风险。特别是在当今时代环境下，由于社会经济、工程实践等影响因素的交互复合影响，应高度重视动态风险研究。

4.按风险是否可管理划分

按项目风险是否可管理来划分，可分为可管理风险和不可管理风险。可管理的风险是指可以预测，并可采取相应措施加以控制的风险，反之，则为不可管理的风险。风险能否管理取决于风险不确定性是否可以消除以及活动主体的管理水平。要消除风险的不确定性，就必须掌握有关的数据、资料和其他信息，随着数据、资料和其他信息的积累以及管理水平的提高，有些不可管理的风险可以变为可管理的风险。

5.按风险影响范围划分

风险按影响范围划分，可以分为局部风险和总体风险。局部风险影响的范围小，总体风险影响范围大。局部风险和总体风险也是相对的，但项目管理组织应特别注意总体风险。例如，项目所有的活动都有拖延的风险，但是处在关键路线上的活动一旦延误，就要推迟整个项目的完成日期，形成总体风险，而非关键路线上活动的延误在许多情况下是局部风险。

6.按风险后果的承担者划分

按项目风险后果的承担者来划分，有项目业主风险、政府风险、承包商风险、投资方风险、设计单位风险、监理单位风险、供应商风险、担保方风险和保险公司风险等，这样划分有助于合理分配风险，提高项目对风险的承受能力。

7.按风险的可预测性划分

按项目风险的可预测性划分，可分为已知风险、可预测风险和不可预测风险。

（1）已知风险，是在认真、严格地分析项目及其计划之后就能够明确的那些经常发生的，而且其后果亦可预见的风险。已知风险发生概率高，但一般损失不严重。项目管理中典型的已知风险有：项目目标不明确、过分乐观的进度计划、设计或施工变更、材料价格波动等。

（2）可预测风险，是根据经验，可以预见其发生，但不可预见其后果的风险，这类风险的后果有时可能相当严重。项目管理中典型的可预测风险有：业主不能及时审查批准、分包商不能及时交工、仪器设备出现故障等。

（3）不可预测风险，就是有可能发生，但其发生的可能性即使是最有经验的人也不能预见的风险。不可预测风险有时也称未知风险或未识别的风险。它们是新的、以前未观察到或很晚才显现出来的风险。这些风险一般是外部因素作用的结果，例如地震、战争、通货膨胀、政策变化等。

项目风险分类，为从项目风险外延的角度考察风险提供了一个有利条件。当然，由于项目的复杂性、多样性，项目风险分类可从不同角度进行，还可以从经济风险与非经济风险、重大风险与特定风险、纯粹风险与投机风险等几个方面对项目风险进行分类。为了进一步更好地把握项目风险的范畴，下面对项目风险进行归类分析。

首先，项目风险归属于基本风险。基本风险是相对于特定风险而言的一种风险，它是指存在于群体行为之中的、风险结果会直接影响整个群体的风险，而不是指仅与某个特定的个人行为相关的、风险结果仅会直接影响有关特定个人的风险。作为项目风险的风险因素，一定时间内的项目运行活动是由相当广泛的人所从事的群体行为；项目风险的风险后果是项目运行中与项目有关的经济因素、技术因素、组织因素以及环境因素等在一定时间内发生意想不到的变化，其直接影响在该时间内与项目有关的人的利益，所产生的风险后果也是由这些与项目有关的人组成的群体来承担的，即项目风险属于基本风险的范畴。

其次，项目风险归属于纯粹风险。纯粹风险是相对于投机风险而言的一种风险，它是指风险后果单纯是使有关主体蒙受损失的风险，其后果只有两种：一种是损失，一种是无损失，而不像投机风险那样有三种后果：损失、无损失、获利。项目风险大都是纯粹风险，纯粹风险是项目风险管理的主要对象，也是本书的重点内容。纯粹风险主要有四类：人身风险、财产风险、责任风险和他人过失风险。

最后，项目风险归属于经济、组织和技术风险。经济、组织和技术风险，是相对于自然风险、社会风险而言的风险，它是以经济、组织、技术因素发生意想不到的变化为风险事故的风险。在项目风险中，有些是自然风险和社会风险，如自然界中的不规则运动所造成的风险和环境污染风险等，而本书侧重于考察那些与项目有关的经济因素、组织因素、技术因素等发生意想不到的变化而产生的风险，因此，经济风险、组织风险和技术风险是本书研究的重点。