第3章　互联网金融技术

案例导入

肖风谈FinTech：信息社会的金融技术架构

有人说互联网金融是FinTech的中国叫法，也有人说互联网金融和FinTech不是同一个物种。我认为，互联网金融其实是FinTech的初级阶段，或者，把互联网金融称为FinTech1.0版，也许更准确。

记得三年前，有人曾质疑当红的互联网金融，认为它根本就不存在，互联网金融只不过是好事者生搬硬造出来的“生词”而已。其中一条理由居然是：用“Internet finance”搜索不到任何相关的英文信息，也就是说在英文江湖里居然没有任何互联网金融的传说！

到底什么是互联网金融？阿里巴巴集团前首席技术官、阿里云的缔造者王坚博士的一段话给了我很大的启发：“中文里说的互联网，与之对应的英文应该是Internet加上WWW。这里的Internet就是指物理上的连接，这里的WWW就是万维网，常被简称为Web（网页），指的是在线的那些内容。只不过Web占据了传统互联网九成以上的连接内容，所以两者经常被混为一谈。”连接只是说你连到了计算机上，“在线必须在互联网上实现”（《在线》，中信出版社出版，王坚著，第38页）。我在同样由中信出版社出版的著作《投资革命：移动互联时代的资产管理》一书中也曾经写到：“上网”与“在线”这两种与互联网不同的关系状态，意义与价值有云泥之别！

王坚说道：“互联网技术，把离线变成了在线，而后者给人类社会带来的变化说不定会超过人类第一次使用火。”互联网金融，核心不是“Internet finance”，而是“Web finance”。一切都因为在线而变得价值非凡！

互联网金融时代的到来，一是有赖于移动通信技术的诞生，二是有赖于智能手机的普及，三是有赖于人们从上网到在线的与互联网发生关系模式的变化。因为在线，所以互金！

在线的本质是人类社会的一场“数字化迁徙”。第一次大迁徙发生在史前，人类先祖从非洲热带迁徙到更适合生存的温带；第二次大迁徙发生在近代，人类从非洲、亚洲迁徙到欧美；第三次大迁徙发生在现代，人类从贫穷的乡村迁徙到富裕的城市；现在，伴随着从工业社会向信息社会的发展，人类正在从物理空间迁徙到数字空间：电子商务帮助我们重构了数字化的商业关系；社交网络帮助我们重构了数字化的人际关系……

（作者肖风为中国万向控股副董事长、万向区块链实验室发起人。节选自：《财经》杂志，2016-12-26，http://magazine.caijing.com.cn/20161228/4217966.shtml）

上述材料告诉我们，互联网金融的核心不是“Internet finance”而是“Web finance”，互联网金融的兴起和普及得益于移动通信技术、得益于智能手机的普及，得益于人们从上网到在线的与互联网发生关系模式的变化。移动互联网技术对互联网金融的发展有着特别的意义。