第二节 商业银行模拟运营决策仿真系统教学组织
一、商业银行模拟运营决策仿真系统教学过程
（一）竞选央行和银保监会团队
如果实验安排为固定的央行和银保监会，那么可以略过这一步，直接发布经济政策。如果实验安排为竞选，那么从第二年开始，由全班各组竞选央行和银保监会团队。央行和银保监会团队的宏观经济目标包括：CPI（居民消费价格指数）和流动性，其中CPI目标为0，流动性目标为第一年的流动性。各组的重点在于政策的颁布，主要包括：存款准备金率、央票发行规模、国债发行规模、首付款比例、土地供给量和增值税率等。一旦竞选成功，将要按照竞选时颁布的政策开始新一年的运行。
（二）组建模拟商业银行和企业客户
商业银行模拟运营决策仿真系统由1个央行和银保监会团队、4～6个商业银行团队以及4～6个企业客户团队组成模拟经济环境。通常以随机方式将参加课程的学生进行分组，每个组有4～6名学生，每个小组将构成一个模拟商业银行或企业客户，并抽签决定是商业银行还是企业客户。
（三）确定岗位分工和职责
各个模拟商业银行、企业成立后，将根据商业银行模拟运营决策仿真系统要求，明确商业银行和企业客户的组织架构、岗位设置及其职责。在商业银行模拟运营决策仿真系统中，商业银行设置岗位包括行长、信贷经理、客户经理、综合柜员、会计经理等；企业设置岗位包括总经理、运营经理、市场经理、会计主管、财务经理、理财经理等。如果参加实训人数较多，可以增加商业银行和企业客户数量。
（四）学习相关理论知识
在商业银行模拟运营决策仿真系统中，需要用到商业银行业务管理、商业银行会计、财务管理等知识。在正式开始经营时，需要引导学生对已学相关理论知识进行回顾，以保证学生能够灵活运用知识、解决问题并顺利完成经营。
（五）学习经营规则
商业银行模拟运营决策仿真系统有一整套经营规则：商业银行的个人存款竞标规则、网点规则、中间业务规则；企业客户的订单获取规则、订单交付与消费信贷规则、要素竞标规则、人员规则；央行和银保监会监管规则、融资规则、宏观调控规则等。它们是模拟商业银行、企业客户、央行和银保监会开展具体业务活动的约束条件，是模拟商业银行、企业客户、央行和银保监会必须遵守的行为规范，所以学生必须认真学习规则、熟悉规则，并在实际经营过程中严格遵守规则。
（六）起始状态设定
在商业银行模拟运营决策仿真系统中，商业银行和企业客户不是从创建开始经营，而是经营了一段时间的商业银行和企业，这是模拟经营起点。通过对模拟商业银行和企业客户基本盘面介绍，各组对于商业银行和企业基本情况有所了解，为正式经营做好准备。
（七）模拟商业银行和企业客户的运营演练
商业银行模拟运营决策仿真系统第一年是演练年，将由教师指导学生完成。教师为所有商业银行指定统一的个人存款营销费用、央票业务、消费贷款等内容；为所有企业客户制定统一的贷款规模、要素投入、广告投入、产品竞标、消费贷款、存款等内容。在教师指导下，学生分别按照商业银行和企业各自运行规则完成经营活动，在软件中填列各项决策数据。演练年结束后，教师将各商业银行和企业核心业务运行相关表格导入软件，进而形成演练年宏观统计数据，为新一届政府决策提供支持，为学生正式经营做好准备。
在商业银行模拟运营决策仿真系统中，选择房地产企业代表商业银行的对公客户。因为在中国，房地产行业比其他行业更依赖金融市场，同时，该行业所涉及的金融产品更丰富，除对公各类贷款外，还可能存在信托、股票、委托贷款、个人住房抵押贷款等。
（八）模拟商业银行和企业客户的实际运营
从第二年开始，央行和银保监会宣誓就职、发布宏观政策，其他的商业银行和企业结合新政预估宏观目标的实现情况。商业银行和企业客户的实际经营都是由学生自主完成，教师从主导者转变为指导者或顾问，帮助学生解决操作流程中的相关问题，但不帮助学生做出决策。每个经营年度的工作依次为发布宏观经济政策、商业银行和企业客户资金规划、不良贷款与风险计提、偿还个人存款、个人存款竞标、办理未受理消费贷款、贴现、提前支取存款、贷款竞标、土地竞标、央票业务、股票投融资、产品竞标、订单交付、收到首付款和办理消费贷款、团队建设、对公存款、国债业务、政府监管以及生成宏观统计数据等。
（九）商业银行和企业客户数据分析与决策总结
当每个经营年度结束后，各商业银行和企业对经营中的经验和教训做出总结。教师分享相关知识主题，使学生更加深刻领会理论知识：流动性高低如何影响个人存款的吸收？商业银行如何对贷款进行定价？房地产企业如何做出经营决策？监管层如何对银行进行监管？商业银行如何对房地产企业进行信贷评估？如何预防房地产企业不良贷款？如何选择理财投资和资产配置？
二、商业银行模拟运营决策仿真系统工具
（一）实物沙盘版
1．实物沙盘
实物沙盘由各种商业银行沙盘实物道具组成，每个商业银行配备一张系统盘面、现金筹码、记账筹码、塑料杯、工作牌等；每个模拟房地产企业配备一张系统盘面、现金筹码、记账筹码、产品标识、土地标识、塑料杯、工作牌等。
实物沙盘反映商业银行和房地产企业经营过程和结果，流程清晰，互动性好，具有直观、形象等特点。学生可以在沙盘上进行推演，确保经营过程准确无误进行。
2．软件
商业银行模拟运营决策仿真系统软件是企业经营活动的软件系统，是基于决策的模拟经营平台。该软件与实物沙盘相结合，与实物沙盘操作同步，输入相关数据，形成商业银行和企业的各种决策。经营结束后，各商业银行和房地产企业决策数据将导入教师端，形成年度宏观统计数据。
3．实用表格工具
为帮助学生在商业银行模拟运营决策仿真系统中更好地经营，实现理性决策，学会制订各种计划，附录中为学生提供了几个实用表格工具，主要有年度资金规划表等，运用这些表格，学生可以清楚看到资金状况、利润情况，以便使企业更好地经营。
（二）BS架构软件平台版
BS架构软件平台版是对实物沙盘版的升级。教师和学生通过网络访问，分别登录教师端和学生端直接完成各项模拟运营操作。教师登录教师端后，可以完成教学管理、宏观政策与外部环境设置、对实际运营的管理以及绩效与成绩的管理等，流程清晰，操作简单；学生端根据角色的不同划分不同的模块，其中商业银行包括宏观调控模块、贷款模块、投融资模块、绩效管理模块；房地产企业包括宏观调控模块、贷款模块、投融资模块、绩效管理模块。通过数据的录入和导入，师生共同完成模拟经营。