2.2 家庭生活开支计划要合理
一个小家庭，就是一个“独立核算单位”。家庭有收入，也有支出，家庭支出要有计划，要学会科学、合理地使用这些资金。只有合理制订家庭生活开支的计划，家庭生活才能更加幸福和美好。
2.2.1 家庭开支的组成部分
一般情况下，家庭支出由3个方面组成，具体如下。
（1）水电费、伙食费、教育费、医疗费等固定支出。
（2）购物、社交、交通费等机动支出。
（3）彩电、冰箱等购大件商品的费用支出。
当然，家庭的经济收入、人们的消费观念、市场商品等都在不断发生变化，为了确保做到合理开支、科学理财，必须及时地调整家庭生活开销计划，持之以恒，从而促使家庭生活保持理想的状态。
2.2.2 家庭开支要科学
针对如何合理制订家庭生活开支计划，我们从5个方面进行分析，不管你是低收入者、中收入者还是高收入者，都能确保家庭生活开销处在一个科学、合理的位置，如图2.3所示。
图2.3 家庭开支要科学
1）保障家庭重点开支
万事都有个轻重缓急之分，同样，家庭开支首先要保障家庭重点开支。
那么，什么是家庭重点开支呢？它会因时、因地、因不同的家庭而异，假如我们把不同的家庭开支加以比较就不难发现什么是重点开支、什么是非重点开支了。
例如，生活基本开支（即米面油盐等开支）和非生活基本开支（即旅游费、婚宴费等支出）相比较，显然前者比后者重要；以孩子教育开支和家庭购买家电开支相比较，当然孩子教育开支较重要等。
总之一句话，不管是低收入家庭、中收入家庭还是高收入家庭，重点支出优先安排，保障家庭重点开支的原则就是先“雪中送炭”，再“锦上添花”。
2）量入为出，略有节余
近年来，信用卡透支消费俨然成为一种新的消费时尚。花“明天的钱，享受今日的幸福”，成为如今消费的主流。但是，这种透支消费在满足我们物欲的同时，也给我们的家庭造成了沉重负担。
事实上，信用卡透支消费与传统的借债度日不是一回事。信用卡透支消费是针对某些特殊消费而言，且只适合于少数预期收入比较乐观的高收入家庭。
而对中、低收入家庭而言，则必须根据家庭经济的承受能力，坚持量入为出、略有节余的原则，不能盲目地追逐这种消费时尚。
3）远近兼顾
俗话说：“人无远虑，必有近忧。”任何家庭都不能保障在未来不会发生意想不到的事而需要大量金钱。因此，家庭最好在保障目前正常的生活开支外，为未来的大额消费做出有计划的准备。
对低收入家庭而言，在保障目前基本的生活开支外，还要为养老、医疗等费用做好经济保障。
对中收入家庭而言，要为购房、改善生活条件或购买大宗商品而积累财富。家有老人小孩的还要为他们的养老教育费用做好经济准备。
对高收入家庭而言，要为子女出国深造打好经济基础。
4）切勿盲目攀比
家庭的生活开销因家而异，切勿盲目攀比。一般来说，决定一个家庭开销的因素受限于现有的资产数量、家庭目前的收入水平以及未来的家庭所能抵御风险的系数等。所以，在制订家庭生活开销计划时，坚持勿盲目攀比的原则。
5）科学的理财消费
科学合理的理财原则，就是把钱花在该花的地方。科学合理的理财原则，绝非倡导勤俭节约，而是理性消费，把金钱用在“刀刃”上。
对大多数家庭而言，科学合理的消费需要把握两个方面。
第一，存储足够的应付意外开销的钱财，对未来的大项消费支出做好预算的准备。
第二，在不奢侈消费的前提下，尽可能地提高生活水平和档次，保障身体的健康。
当然，消费和积累的关系需要谨慎处理，在科学合理消费的前提下，适度积累，使家庭财产不断增值。