1.8 规划自己的理财
了解投资理财的要素后，你就可以开始规划自己的投资理财了。每个人都希望过上好日子，绝不仅仅只是为了满足由生到老的基本生活需求。然而职业上的收入是非常有限的。因此，当财富累积到一定程度后，理财的重点在于资产的保值和增值，也就是有效地运用财富，产生投资收益，让自己和家人过上更好的生活。
规划自己的理财，就是使资金发挥最大的效用，同时实现财富最大化的保值和增值。规划理财共有4个步骤，分别摸清自己的资产状况、设定自己的理财目标、明确风险类型、制定理财规划并执行，如图1.7所示。
图1.7 规划自己的理财
1.8.1 摸清自己的资产状况
在规划自己的理财之前，首先要摸清当前自己的资产状况。建议你建立一个财务档案，里面包括你或家庭的现有资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料，这样就能让自己的财富一目了然。
提醒 知道有多少财可以理，这是规划自己理财的最基本的前提。
1.8.2 设定自己的理财目标
无论做什么事情，都要有目标。当然，每个人的情况不一样，目标也会有所不同。
长期目标一般指的是从现在开始，一直到退休或死亡前想达成的财务目标，因此时间一般都是10年以上。比如，有些人希望自己的孩子将来受高等教育，因此必须累积足够的资金作为孩子的学费及生活费；有些人希望自己能在30岁前有资金自己创业，成就事业的巅峰；也有一些人希望自己退休后能拥有可随心所欲支用的财富，这样就不必向孩子索取生活费，能够靠自己维持一定的生活水准；还有一些人希望能留给孩子一些固定资产或流动资产等。
根据每个人的需要和年龄段的不同，目标也会随之而变化，因此很有必要对目标进行分期设定、定期修正。
1.8.3 明确风险类型
所有的投资理财都有风险，只不过有些投资理财品种风险较小，有些投资理财品种风险较大，还有些投资理财品种风险极大，不适合一般投资者。
风险较小的投资理财品种包括储蓄（如活期、定期、大额存单）、债券、银行理财产品（如保本理财产品、浮动收益理财产品）、货币基金、保险、信用卡等。
风险较大的投资理财品种包括股票、基金、房地产、新三板、融资融券、纸黄金、纸白银、纸原油、P2P网贷等。
风险极大的投资理财品种包括期货、外汇、黄金、白银、现货、期权等。
总之，在投资理财之前，一定要根据自己的实际情况，考虑各种风险因素，找到适合自己的投资理财品种。
提醒 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。比如，很多客户把钱全部放在股市和期市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就超过了他能够承受的范围。
1.8.4 制定理财规划并执行
心动不如行动，做好理财规划后，就要执行了；否则，一切仍只是纸上谈兵，不会让你的财富增加。
例如，根据现状，你可以考虑是否应该将套牢的股票认赔卖出，得到一笔资金，去做其他更有报酬率的投资，如购买基金、交给专家来帮你投资。或者还可以充分利用网络，以较优惠的费率通过网络购买，节省许多时间与投资成本。再者，因为最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买或增加保额。
另外，你也可以经常浏览投资理财网站的理财信息，关注理财动态，常读理财方面书籍，增进理财功力，再加上身体力行，必定可使你的财富实现更有效的累积及应用。