1.6 理财的误区
关于理财的误区有多个方面，如理财的笼统性观念误区、理财的支出和节省误区、理财的债务和贷款误区、理财的投资误区，如图1.6所示。
图1.6 理财的误区
1.6.1 理财的笼统性观念误区
我们通常都有一些对金钱消极的、笼统的观念。无论这些观念从何而来，但是其中有不少是错误的，具体如下。
1）我不配成为富人
有很多人认为，自己没有过人的头脑，没有显赫的家势，不可能成为富人。其实总有一些人获得成功而且是通过诚实手段。致富有什么不对的呢？相信这个误区，就会扭曲你迎接机遇的意愿。要记住，政府、医疗保障等社会福利项目所能提供给你的，不会像你所想得那么多。
2）富人都是垃圾
你认为，富人都是贪得无厌、自私自利、冷漠无情，诸如此类。“钱是万恶之源”之类的说法有种种版本，但圣经里真正说的是“爱财是万恶之源”。这是两个截然不同的观念，但错误的解读造成某些人甚至整个社会对金钱避之不及。富裕起来，开展你自己的幸福计划，把财富捐献给你选择的慈善事业。
3）有很多钱才能致富
富裕的标准因人而异，不要跟人攀比，让事情简单一些。关键是要尽早起步，至少从现在开始。利滚利能令财富实现一些增长，但如果你跟不上通货膨胀的形势，就积累不了财富。
4）物质光鲜的人是富人
经验表明，人会由于许多原因而产生嫉妒或者愤愤不平，目睹别人的物质财富通常是其中之一。不过千万别那么肯定地以为，你旁边那位拥有宽屏电视、雪地摩托、游泳池、最新款汽车……几乎应有尽有的邻居貌似很富有（拥有流动资产），甚至快乐。可是，他或她为了撑起门面，可能已债台高筑。
5）钱让人快乐、钱让人不快乐
钱本身其实并没有那么大的能耐让你快乐或者不快乐。有快乐的穷人，也有郁郁寡欢的富人。钱很多确实能应付账单，前提是你懂得如何管理财富。但比较有钱的人也会有不必要的开支，到最后实际上财富减少了。
6）努力工作，积蓄收入致富
从现在开始从你的工资卡定期自动划出一小笔资金，存入退休金账户。
7）赚大钱致富
富不富裕是由流动资产和投资来界定的，而不是你工作收入有多少。那些挣钱较多但没有可支配收入计划的人，到头来只是在消耗收入。
8）节俭致富
节俭致富，几乎不可能。过于节俭只能让你陷入一种不够用的心态，让你错过获得财富的机遇，因为你的注意力都放在了节省每一分钱上。
1.6.2 理财的支出和节省误区
建立财富，必须节省大于支出。一旦挣到钱，需要享受，同时要节省下一些，只要这样，才能慢慢富起来。
1）购买打折的商品能节省钱
使用优惠券能省钱是一种荒谬的说法，经常是你所买的打折的商品是你想要的，而非必需的。更糟的是你需要开车到很远的地方去买它，许多人为了节省钱去批发商场购物，即使那要往返较远的距离，花费汽油和时间，他们还往往会购买几大箱食品，甚至会“因为它们便宜”而购买量远远超出平时的需用量。请注意，你花了1000元购买了半价商品，并不意味着你节省了500元，而极可能多花了500元。
2）两笔收入比一笔好
两笔收入比一笔好，这并不总是正确的，因为两笔收入经常诱惑或需要你花费更多，而导致节省更少。如果在一个家庭里，你有两笔收入，你确实需要很好地加以管理，将剩余的部分节约下来。这看上去好像有一点牺牲，但你却因此能够节省下一笔钱供家庭年度旅游。节省意味着你现在不再需要去炫耀奢侈品，用信用卡付账。取而代之，你只支付你负担得起的，而且你存下的钱能为你产生更多的利息。
3）你需要去挣更多的钱，而不是节省
试想一下：如果你突然挣钱少了，会发生什么？你的判断还对吗？所以请从你的所得中节省一个百分比，并把它放到某个地方。如果你自觉性不够，那就让它自动从你的工资中扣除一部分资金，放到退休金账户上。
4）节省太困难了，我总是不能挣到足够的钱
养成节省的习惯是困难的，的确需要做出牺牲。关键是，你要明白什么，这对你才是更重要的。
每年，平均有约48个工作星期，或约240个工作日。在每一个工作日，如果你可以比平时早起15分钟，以便有时间在家中用餐，大约只需要花费4～6元，你就能节省下在公司附近的早餐馆里12～18元的早餐费，那每天就可以节省下8～12元，8～12元/天×240天=1920～2880元/年。
如果这对你来说是不难做到的，那你会怎么用这笔钱呢？如果你想把它储存到某个地方，建议你储存到余额宝，它能给你比普通账户更多的利息，这样你还能拥有比股票和债券更多的流动资金。通过使用正确的工具，你不仅可以给自己多一个依靠，还能追踪你的财务。
1.6.3 理财的债务和贷款误区
债务和贷款方面的误区具体如下。
1）欠债不好
被计划好的欠债是好的，它能帮助建立你的信用度。然而，信用卡上的债务非常不好，要尽量避免。任何被用于赚取财富的债务（如资产和股票），如果被正确地投资，都是好的。
2）共同签署承担一笔贷款是小事一桩
在你们共同签署承担一笔贷款前，不管这笔贷款是关于什么的，都请谨慎小心。因为依据法律，如果你的担保人违规，你同样得对此负责，这很糟糕，因为你的信用度也会受到影响。虽然不公平，但这却是事实。
3）零欠款的信用卡省钱
信用卡总能引诱你花更多的钱。如果没有及时偿还，你很可能得付比平常高得多的利息。当然，我们都知道，信用卡的错误使用（经常归咎于在信用卡还款上糟糕的个人财务自律性）会导致很糟糕的信用度。
1.6.4 理财的投资误区
理财的投资误区具体如下。
1）房地产总是最好的投资
需要注意的是，如果你已经有足够的财产，并清楚地知道自己在做什么，那房地产有时可能是一笔很好的投资。但如果你负担不起，并且不得不采取抵押贷款，甚至双份抵押贷款，你就该反复斟酌了。
2）房地产总是容易累积资产
在炒房市场上，有的人买了几套房子还想再买。事实上，如果大部分钱都投资在房产上的话，风险过高，也会让你的资产变现能力降低。
另外，很多炒房者想靠租金来养房。需要注意的是，不可靠的租户能够毁了你的房产价值，损害你的信用度、掏空你的钱袋，而且好的物业管理也是需要钱的。
3）跟风赚钱
人人都具有从众心理，当看到别人炒股、购买基金很轻松地就能赚到钱的时候，很多不懂得半点儿投资的人就一头扎进了证券市场，或者是根据市场的小道消息就做出投资的决定，其结果往往事与愿违，造成很大的损失。
事实上，理财需要充分了解自身的风险承受能力、财务目标等个人基本信息，也需要尽可能多地了解市场行情。