1.3 认识个人网上银行
网上银行是进行互联网理财必不可少的工具。目前，几乎所有的银行都拥有自己的网上银行，用户只需要将自己所持有的银行卡开通个人网上银行业务，就可以在网络上办理各种业务，从而节约了到银行柜台办理相关业务的时间成本。
1.3.1 个人网上银行的开通
个人网上银行业务可以在银行的官方网站上自助开通，具体的操作是很简单的，下面以建设银行为例，来看看怎样自助开通个人网上银行。
【实战案例】自助开通个人网上银行
Step01 进入建设银行官方网站（http://www.ccb.com/），在打开的页面中单击“马上开通”按钮。在打开的页面中选择要开通的网上银行类型，比如在便捷支付客户栏下单击“马上开通”按钮。
Step02 在打开的页面中阅读中国建设银行电子银行个人客户服务协议，选中“我已认真阅读《中国建设银行电子银行个人客户服务协议》、《中国建设银行电子银行风险提示》，并同意遵守以上协议”复选框，之后单击“同意”按钮。
Step03 在打开的页面中输入姓名、建行账户和附加码，单击“下一步”按钮。在打开的页面中单击“确定”按钮。
Step04 在打开的页面中输入账户取款密码和手机收到的短信验证码，单击“下一步”按钮。
完成以上步骤后再确认网上银行的基本信息，设置登录密码、私密问题及答案后便可成功开通个人网上银行。但要注意的是，通过这种方式开通的网上银行只能在个人网上银行上进行查询、小额网上支付和缴费等业务，不能使用所有的网上银行服务。
如果投资者要在网上银行上进行投资理财则需要携带本人身份证件和银行卡，在银行营业网点开通个人网上银行并领取相关的安全证书，才能在网上银行上进行该业务。
1.3.2 认识网上银行安全工具
在银行营业网点开通个人网上银行时，投资者可以根据个人情况选择不同的安全认证工具。以工商银行为例，常见的安全认证工具主要有三种，分别是电子口令卡、电子密码器和U盾。这三种安全认证工具的特点如表1-2所示。
表1-2 三种安全认证工具的特点
在三种认证工具中安全性最高的是U盾。另外，U盾支付没有单笔、单日限额的规定，而电子密码器和电子口令卡都有支付额度的限制。在网上银行进行投资理财一般会涉及较大金额的支付，因此在开通个人网上银行时投资者最好选择申请U盾。
不同银行的安全认证工具的称呼不同，比如建设银行的安全认证工具被称为动态口令卡、网银盾；农业银行的称为K令、K宝。虽然名称不同，但是操作方式与功能是类似的。
1.3.3 网上银行的使用
开通个人网上银行并领取安全认证工具后，投资者如果申领的是连接电脑USB接口的安全证书，还需要下载证书驱动完成证书的激活后才能通过证书进行安全支付。
目前，在银行柜台用户领取了有USB接口的安全证书后，银行工作人员都会当场指导客户办理证书的激活。如果没有在银行网点办理证书的激活，用户也可以在银行官方网站的下载中心下载安全证书驱动，自助完成证书激活。以建设银行为例，建行网银盾的激活流程如图1-3所示。
图1-3 建设银行网银盾激活流程
从图1-3可以看出，激活建设银行的网银盾需要下载并安装网银安全组件。在建设银行的官方网站可以下载网银安全控件，下面来看一下怎样下载并安装网银安全控组件。
【实战案例】网银安全组件的下载和安装
Step01 进入建设银行官方网站，在首页中单击“下载中心”超链接，在打开的页面中根据电脑配置选择下载版本，比如单击“下载32位版本”超链接。
Step02 在打开的页面中单击“保存”按钮，下载完成后在相应的磁盘找到证书的安装包，双击安装包。在弹出的页面中单击“运行”按钮，完成安装后单击“完成”按钮即可。
完成个人网上银行的激活以后，再次登录个人网上银行便可以使用网上银行办理相关的业务。对刚接触网上银行的投资者来说，可能对网上银行的具体功能不是特别了解，那么通过网上银行投资者可以办理哪些理财业务呢？如图1-4所示。
图1-4 网上银行功能
从上图可以看出，网上银行的功能是很强大的，投资者在利用网上银行进行投资理财的时候，有时会因为资金不足而导致不能成功地办理投资理财的相关业务。因此在购买理财产品时就要了解手中的银行卡是否有足够的可用余额。
开通了个人网上银行后，用户可以很方便地在网上银行上查询自己银行卡中的可用余额，下成来看一下怎样通过建设银行个人网上银行查询银行卡余额和账户明细。
【实战案例】通过建行网上银行查询银行卡余额和账户明细
Step01 进入建设银行网上银行官方网站（http://www.ccb.com/），在首页单击“个人网上银行登录”按钮，在打开的页面中输入用户名、登录密码和附加码，单击“登录”按钮。
Step02 在打开的页面中单击“账户查询”超链接，再单击“余额”按钮。
Step03 在打开的页面中即可查询到账户余额，如果要查询账户明细，则在打开的页面中单击“明细”按钮，再选择起止日期并单击“确认”按钮。
Step04 在打开的页面中即可查询到该起止日期内的账户明细情况。
不同的银行的个人网上银行业务的界面有一些区别，但具体的网上银行功能的操作过程是相似的，比如工商银行个人网上银行分为标准版和简约版，如图1-5所示。
图1-5 工商银行个人网上银行标准版（上）和简约版（下）
在工商银行的个人网上银行上可以快速地查询账户余额和账户明细，只需要单击“我的账户”超链接再完成相关步骤即可。
1.3.4 微信银行的使用
微信银行是银行依托微信平台推出的公众平台，在微信银行上也可以很方便地进行账户余额查询、投资理财产品的查询等。要使用银行的微信银行，首先需要关注银行微信银行公众号。
【实战案例】进入银行微信银行
Step01 进入微信客户端，在打开的页面中输入个人微信账号、密码，单击“登录”按钮。在打开的页面中点击“通讯录”选项。
Step02 在打开的页面中点击“公众号”超链接，再点击“+”按钮。
Step03 在打开的页面中输入银行名称，比如输入建设银行，在下方点击“中国建设银行”超链接，再点击“关注”按钮，便可进入建设银行微信银行主页。
进入微信银行后，用户可以看到下方有三个不同的按钮。不同银行的微信银行提供的服务是不相同的，以四大行为例介绍各微信银行提供的服务，如表1-3所示。
表1-3 四大行微信银行提供的服务
在微信银行里不仅可以很方便地查询账户余额，用户还可以为自己节省余额变动短信服务费，因为部分银行的微信银行提供了余额变动提醒，当绑定的银行卡余额发生变动时，系统会自动推送余额提醒信息，比如建设银行和民生银行。
有些银行查询账户余额需要登录个人网上银行账号后才能查询，比如中国银行。有些银行则需要开通短信银行后才能在微信银行里查询账户余额，比如工商银行。下面以建设银行为例，来看一下怎样在微信银行里查询账户余额。
【实战案例】在建设银行微信银行里查询账户余额
Step01 进入建设银行微信银行，在首页中点击“点击这里，绑定账户”超链接，在打开的页面中阅读建设银行微信金融服务账户绑定协议，阅读完成后点击“接受并绑定储蓄账户”按钮。
Step02 在打开的页面中输入姓名、账户、手机后四位、附加码，点击“下一步”按钮，在打开的页面中点击“确认”按钮。
Step03 在打开的页面中输入发送到手机的短信验证码以及账户密码，点击“下一步”按钮，在确认账户绑定信息之后点击“提交”按钮。
Step04 在打开的页面中，用户可以看到储蓄账户绑定成功的信息，点击关闭按钮“×”返回到主界面中，再点击“微金融”选项。
Step05 在弹出的下拉菜单中点击“账户查询”超链接即可查询到账户余额。
在中国银行微信银行里查询账户余额以及明细时不需要绑定银行卡账户，只需要简单的几步便可以完成。
1.3.5 手机银行的下载和使用
手机银行，又称为移动银行，手机具有方便携带的特点，因此人们通过手机银行可以在各种时段办理各种金融业务。随着银行手机银行客户端的完善，在手机银行上办理相关的金融业务操作也越来越简便。
使用手机银行需要在手机上下载安装手机银行App，并开通手机银行业务。手机银行的网上开通方式有两种，一种是在银行官方网站上开通；另一种是下载手机银行App后在手机银行上开通。下面以建设银行为例，来看一下怎样通过银行官方网站开通手机银行业务。
【实战案例】在建设银行官方网站上开通手机银行业务
Step01 进入建设银行官方网站（http://www.ccb.com/），在首页点击“开通”超链接。
Step02 在打开的页面中阅读中国建设银行电子银行个人客户服务协议及风险提示，选中“我已认真阅读中国建设银行电子银行个人客户服务协议及风险提示，并同意遵守此协议”复选框以后，点击“同意”按钮。
Step03 在打开的页面中输入客户姓名、手机号码后四位、账户、附加码，点击“下一步”按钮，在弹出的窗口中再点击“确定”按钮后，输入账户取款密码和短信验证码，点击“下一步”按钮。
完成以上步骤后，再设置手机银行基本信息即可完成手机银行业务的开通。直接用手机银行客户端开通手机银行业务也是很方便的。为了防止下载到不安全的软件，最好选择在银行官方网站下载手机银行客户端。下面以建设银行为例，来看一下怎样在银行官方网站下载手机银行客户端并开通手机银行业务。
【实战案例】在建行手机客户端开通手机银行业务
Step01 进入建设银行官方网站，在首页选择与自己手机系统相匹配的客户端超链接，比如点击“手机银行Android客户端”超链接。在打开的页面中用手机扫描二维码。
Step02 扫描成功后，点击“手机银行Android客户端”超链接，在打开的页面中点击“继续”按钮，等待手机银行客户端下载，下载成功后点击“安装”按钮，即可完成手机银行客户端的安装。
Step03 完成安装后进入手机银行客户端，在首页中点击“登录”按钮，在打开的页面中点击“开通”按钮。
Step04 在打开的页面中阅读中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议，阅读完后点击“接受”按钮。再输入客户姓名、银行账户、手机号后四位和附加码，点击“下一步”按钮。
Step05 在打开的页面中输入发送到手机的验证码以及账户密码，点击“下一步”按钮即可完成开通业务。
开通以后就可以使用手机银行了，在手机银行里仍然可以进行账户查询、转账汇款和投资理财等，并且大多数银行都对使用手机银行转账汇款的客户给予了一定的优惠，建设银行手机银行转账收费标准如表1-4所示。
表1-4 建设银行手机银行转账收费标准
从手机银行的收费标准来看，用户通过手机银行转账可以享受比银行网点、ATM机转账更低的折扣。安装并开通手机银行后，同样可以很方便地查询到账户余额以及账户明细。以下以建设银行为例，来看一下怎样通过手机银行查询账户余额和转账汇款。
【实战案例】在建行手机银行查询账户余额和转账汇款
Step01 进入手机银行客户端，在首页中点击“我的账户”超链接，在打开的页面中输入手机号码、发送到手机的授权码、登录密码，点击“登录”按钮。
Step02 在打开的页面中即可查看到账户余额，如果要转账汇款，点击“转账汇款”选项卡，选择转账方式，比如点击“普通跨行转账”超链接。
Step03 在打开的页面中输入付款金额，收款人账户和收款人户名，选择收款银行，点击“下一步”按钮。确认转账信息，输入手机短信验证码，点击“确定”按钮即可。
在使用手机银行进行转账汇款或者办理其他金融业务时，要注意手机银行对部分金融业务有支付额度的限制，如图1-6所示为建设银行手机银行交易限额表。
图1-6 建设银行手机银行交易限额表
不同的银行对交易限额的规定不同，在各大银行的官方网站都可以查看到相关信息。用户了解了手机银行交易限额后，在办理相关金融业务时就要注意不要超过交易限额，避免交易不成功。