2.4 银行理财产品的购买技巧

任何理财产品都不是完美无缺的，对于没有太多投资经验的投资者来说，银行理财是不错的选择，而购买银行理财产品也是有一定的技巧的，了解一些银行理财的技巧，将帮助投资者更好地通过银行理财获利。

2.4.1 不同产品组合技巧

每个银行都发行了不同种类的理财产品，通过不同的产品组合，可以使投资者在保证收益的情况下尽可能获得更多的收益。

【实战案例】理财产品的组合技巧

郑先生最近打算投资银行的理财产品，郑先生的这次投资希望尽可能地保证本金，同时也希望承受一定的风险获取更高的收益。经过了解郑先生知道了银行理财产品分为保本保证收益、保本不保证收益、非保本浮动收益这3类。

郑先生目前有10万元，打算选择两款理财产品进行投资，郑先生挑选出了几款不同的理财产品进行比较，如表2-3所示。

评估了个人的风险承受能力以后，郑先生购买了“本利丰•90天”人民币理财产品，这样可以让自己的收益和本金都能得到保证，同时也购买了“本利丰步步高”第1期开放式产品。郑先生作为稳健型投资者，这样的选择方式可以保证本金不受损失，同时也让自己尽可能获取更大的收益。

郑先生的这种组合方式属于长期和短期的组合方式，这样的产品组合可以兼顾不同的风险大小产品，同时投资类型也更为多元化。理财产品的组合技巧，还有如图2-28所示的几种组合。

2.4.2 选择购买渠道

目前，银行理财产品的购买渠道是很多的，通过银行柜台、网上银行、手机银行都可以购买到理财产品。在不同的渠道购买可以获得的收益率是不同的，通过同一银行不同渠道的收益率比较，会发现通过手机银行购买理财产品会获得更高的收益率。

【实战案例】理财产品购买渠道的选择

很多银行也推出了网上银行、手机银行专属理财产品，较柜台购买收益率相对要高些。例如，比较建设银行2015年6月同一时期在售理财产品，不同渠道购买理财产品收益率，如表2-4所示。

从表2-4可以看出，不同的购买渠道在柜台购买的预期收益率要比网上银行和手机银行购买收益率更低，在选择购买渠道的时候，投资者可选择网上银行、手机银行作为购买渠道，会获得更高的收益率。

【应用技巧】购买时机的选择

2.4.3 其他理财小窍门

目前，市面上的理财产品可谓层出不穷，不同的理财产品收益率也是不同的，在种类繁多的理财产品中找到好的理财产品还需要投资者掌握一些小窍门。下面我们总结了一些常见的小技巧，如图2-29所示。