第二篇　银行基础知识

第一章　我国银行系统概述

第一节  中央银行、监管机构与自律组织

一、单项选择题

1．银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于银监会监管措施中的（　　）。

A．现场监管　

B．非现场监管

C．市场准入　

D．信息披露

【答案】B

【解析】银行业非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。

2．下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是（　　）。[农村信用社真题]

A．中国人民银行　  　 

B．中国财政部

C．中国银行业监督管理委员会　

D．某城市商业银行

【答案】C

【解析】银监会是监督管理机构；央行发行货币；财政部发债融资；商业银行作为资金供求方充当间接金融市场的中介人。

3．中国银行业协会的主管单位为（　　）。

A．中国银监会　 

B．中国银行

C．中国人民银行 

D．民政部

【答案】A

【解析】银监会对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，包括在中华人民共和国境内设立的以下七类机构：①商业银行；②信用合作社；③政策性银行；④金融资产管理公司；⑤信托投资公司；⑥财务公司；⑦其他金融机构。

4．下列银行中，不属于政策性银行的是（　　）。[2011年光大银行、农村信用社真题]

A．中国农业发展银行　

B．国家开发银行

C．中国进出口银行

D．中国邮政储蓄银行

【答案】D

【解析】目前，我国拥有三家政策性银行，分别是中国农业发展银行、中国进出口银行和国家开发银行。

5．下列关于中央银行性质的说法，错误的是（　　）。

A．中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策

B．中央银行是一国最高的货币金融管理机构

C．主要采用政治手段对金融经济领域进行调节和控制

D．中央银行在各国金融体系中居于主导地位

【答案】C

【解析】中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。

6．下列关于人民币发行基金表述正确的是（　　）。[中国建设银行真题]

A．流通中的现金量包括人民币发行基金

B．根据持有人的需要伴随着商品流通、劳务而流通

C．是中国人民银行专供发行的准备基金，是已发行的货币

D．是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币

【答案】D

【解析】人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。

7．中央银行作为政府的银行，（　　）是它的天职。[中国农业银行真题]

A．制订货币需求量  　 

B．控制失业率

C．控制货币乘数　

D．代理财政金库

【答案】D

【解析】中央银行作为政府的银行，一切财政收支都要经由中央银行的账户实现。代理财政金库是中央银行的重要职能，也是它的天职。

二、多项选择题

1．下列属于银监会的监管理念的是（ 　 ）。

A．管风险　

B．提高透明度

C．管机构　

D．管法人

E．管内控

【答案】ABDE

【解析】中国银监会明确提出了四个监管理念：①管法人（即坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解）；②管风险（即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段）；③管内控（即注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高）；④提高透明度（按照国际准则和要求，逐步提高监管的透明度）。

2．中央银行调控经济的三大法宝是（　　）。

A．存款准备金制度　 

B．再贷款

C．再贴现政策　 

D．公开市场业务

【答案】ACD

【解析】存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作并称央行金融宏观调控的“三大法宝”。

3．银行业监督管理的目标包括（　　）。

A．保证银行业金融机构不倒闭

B．最大限度地扩大银行业资产规模

C．促进银行业的合法稳健运行

D．维护公众对银行业的信心

【答案】CD

【解析】银行业监督管理的目标包括四个方面：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。

4．下面属于中国人民银行的职责范围的是（　　）。

A．发布与履行其职责相关的命令和规章

B．发行人民币，管理人民币流通

C．监督管理黄金市场

D．负责金融业的统计、调查、分析和预测

【答案】ABCD

【解析】中国人民银行的职责范围包括：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；③国务院规定的其他职责；④依法制定和执行货币政策；⑤发行人民币，管理人民币流通；⑥监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑦实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑧监督管理黄金市场；⑨持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑩经理国库。维护支付、清算系统的正常运行。负责金融业的统计、调查、分析和预测。指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

5．中央银行的“银行的银行”的职能体现在（　　）。[2011年云南省农村信用社真题]

A．集中存款准备

B．金融监管

C．最终的贷款人

D．组织全国的清算

【答案】ACD

【解析】“银行的银行”的这一职能体现了中央银行的特殊金融机构性质。中央银行办理“存、放、汇”业务的对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，这一职能具体体现在集中存款准备、最终贷款人以及组织全国的清算三个方面。

6．我国金融监管机构主要包括（　　）。[2011年农村信用社真题]

A．中国人民银行　

B．银行业监督管理机构

C．证券监督管理机构　

D．政策性银行

【答案】ABC

【解析】我国金融机构按其地位和功能分为两类：①金融监管机构，主要包括：中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构以及保险监督管理机构；②经营性金融机构，主要包括：商业银行、政策性银行以及非银行金融机构。

三、判断题

1．中国的中央银行——中国人民银行自建立以来一直只行使中央银行的各种职能。(　  )[2010年四川省农村信用社真题]

【答案】×

【解析】中国人民银行成立之初行使商业银行的各项职能，直到1983年9月28日，国务院才规定中国人民银行只行使中央银行的各项职能。

2．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(　  )[2011年山西省农村信用社真题]

【答案】×

【解析】对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

3．特设专户与国库单一账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。(　  )[中国建设银行真题]

【答案】×

【解析】我国国库单一账户体系包括国库单一账户、零余额账户、预算外资金财政资金专户和小额现金账户和特设专户五类账户。国库单一账户与零余额账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。

4．我国当前对银行业的监管主要是由中国人民银行负责。(　  )[2010年云南省农村信用社真题]

【答案】×

【解析】我国当前对银行业的监管主要是由银行业监督管理委员会负责。

四、简答题

1．简述中央银行的职能。

答：中央银行是指一个由政府组建的机构，在各国金融体系中居于主导地位，是一国最高的货币金融管理机构。

中央银行的职能包括：

（1）发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。独占货币发行权是其最先具有的职能，也是其区别于普通商业银行的根本标志。货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对保证货币流通的正常与稳定负有责任。

（2）银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者。

（3）国家的银行。中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具，代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策等。

2．简述我国政策性银行的特征。

答：我国政策性银行的特征有：

（1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付。

（2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利。

（3）政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。

（4）政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

第二节  银行业金融机构

一、单项选择题

1．近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括（　　）。

A．引进战略投资者   

B．股份改革上市

C．跨区域经营　  　 

D．联合重组

【答案】B

【解析】近几年，城市商业银行呈现出下面三个新的发展趋势：①引进战略投资者；②跨区域经营；③联合重组。

2．我国第一家国人银行为(　  )。[2011年云南省农村信用社真题]

A．丽如银行

B．交通银行

C．北海银行

D．中国通商银行

【答案】D

【解析】中国通商银行简称通商银行，于光绪二十三年四月二十六日（1897年5月27日）在上海成立，是中国人自办的第一家银行，也是上海最早开设的华资银行。

3．金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（　　）。

A．支付中介　 

B．创造信用工具

C．信用中介　 

D．金融服务

【答案】C

【解析】信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。

4．商业银行最特殊的职能是（　　）。[农村信用社真题]

A．信用中介  　

B．支付中介

C．信息中介  　

D．信用创造

【答案】D

【解析】商业银行处于货币创造的第二层次，吸收存款、发放贷款，实现货币扩张。

二、多项选择题

1．下列关于组建农村商业银行的条件，表述正确的有（　　）。[2010年江西农村信用社真题]

A．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%

B．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下

C．发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员D．有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件

【答案】BD

【解析】A项农村商业银行的资本充足率应达到8%；C项农村商业银行的发起人应不少于500人。

2．下列有关金融机构撤销规定表述正确的是（　　）。[中国工商银行真题]

A．金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销

B．自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动

C．非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组

D．商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组

E．《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行

【答案】ABDE

【解析】非银行金融机构依法被撤销的，由监管部门或监管部门委托的有关地方人民政府组织清算组。

3．商业银行按其组织结构可以分为（　　）。[河北省农村信用社真题]

A．单一制　 

B．持股公司制

C．分支银行制　 

D．复合制

E．连锁银行制

【答案】ABE

【解析】从各国情况来看，商业银行的组织结构主要包括四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。

三、判断题

1．商业银行利率包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。(　  )[2011年招商银行真题]

【答案】√

【解析】商业银行利率是商业银行对客户的利率，一般较基准利率高一点。商业银行利率浮动范围针对不同客户也不尽相同，包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。

2．商业银行满足客户随时提取现金需要的能力是商业银行的盈利性原则。(　  )

【答案】×

【解析】商业银行满足客户随时提取现金需要的能力是商业银行的流动性原则；盈利性原则是指商业银行追求利润的目的。

四、简答题

1．商业银行的职能有哪些?

答：商业银行的职能有：

(1)信用中介。信用中介职能是金融机构最基本的职能。这一职能主要是通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把资金投向各个部门。

(2)支付中介。金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的技术性业务时发挥支付中介的职能。

(3)创造信用。创造信用职能是在信用中介和支付中介的基础上产生的，是商业银行的特殊职能。

(4)金融服务职能。现代社会从各个方面向商业银行提出了更高的服务要求，如企业要求银行代发工资，代理支付各种费用，提供投资咨询服务等。