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(未来收入)折现:巧用未来收入创造财富
词条解析
折现是将未来收入折算成等价的现值,折现的过程就是将时点处的资金的时值折算为现值的过程。该过程将一个未来值以一个折现率加以缩减,折现率应恰当地体现利率。例如,如果某人许诺两年后给你121美元。当时,正常的利率或贴现率是年率10%。据此,我们可以计算这121美元的现值,即121/(1+10%)2=100美元。其中,折现系数为1/(1+10%)2,折现率采用了10%。
折现是银行的放款业务之一,又称贴现。票据持有者为了取得现金,以未到期的票据(包括期票和汇票)向银行融通资金,申请贴现。银行按一定的比例,扣取自贴现日至到期日的利息,然后将票面余额以现金的形式支付给持票人。期票到期时,银行持票据向最初发票的债务人兑取现金,这就是贴现。贴现值是票面金额扣除利息后的余额,即资金在某一时点的时值折算到零点时的值。
经典案例
2005年春天,赵女士看中了一套单门独院的房屋,而她当时所有的储蓄只有15万多元,很显然只靠储蓄是买不到房的。而聪明的赵女士苦口婆心地说服了丈夫,用他们结婚时的房子抵押贷了10万元,买下了那套单门独院的房子。十年后的夏天贷款还完,而这套房屋的市场价已升至50多万元。这样算来,原来的积蓄15万元加上十年来的储蓄,赵女士大概可能拥有25万元,如果要等攒够钱再来购买房子,只怕到现在她也买不起这套住房。赵女士就是从金融市场,将自己的未来收入折现后,投入购买这套住房,并从中盈利,找回了25万多元的差价。这笔收入,几乎是赵女士这二十多年来工资收入的总和。
这个故事给了我们这样一个启示:工薪阶层,要积累财富,就要把手中的现金、房屋、未来收入折现进行不间断地投资,才能把收益最大化。