学会投资，实现财富保值增值

投资的内容越来越受到人们的关注，最大的原因在于人们手里的闲钱比以前更多，人们更加迫切地希望手头的钱能持续生钱。

在上世纪80年代，如果一个人的年均收入能达到1万元，那么可能是当时远近闻名的“万元户”。但在如今，普通居民的人均收入如果低于1万元，应该可以列为低收入群体了。

由此观之，30年前的1万元并不等于现在的1万元，财富是会贬值的。如果不学会投资理财，你很有可能会由昔日的富翁变成普通人，甚至会变成未来的贫困者。假如20年前，你花10万元投资一件古董，现在也许值100万；15年前，你如果花50万投资房产，现在也许超过150万了；20年前，你要是买10万元的万科原始股票，现在就已经是千万富翁了。由此可以看到，合理的投资不仅能帮助我们抵御通货膨胀，还能为我们创造财富。

依靠投资致富的人，到底拥有什么特殊技能使自己的财富不断保值增值呢？那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的究竟是什么呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？答案无非是投资理财的意识与投资理财的能力。民众理财知识的差距，是造成财富差距的真正原因。

叶青工作生活在某三线城市，月薪3000元左右，工资比较稳定，扣除日常开支，每月可以攒下1000元。她今年23岁，现在与家人同住，希望在30岁以前结婚生子。叶青通常把钱储蓄在银行，现在听说购买基金进行长期投资，风险低，回报可观，于是想转变投资方向。除了每月把这1000元闲钱储蓄在银行，她有更好的方法实现钱生钱的目的吗？

以叶青的实际情况分析，虽然她月收入并不高，但由于与家人同住，没有供房等方面的压力，每月尚且有1000元的储蓄，所以财务情况还是比较乐观的。这笔钱如果叶青不想用于储蓄，做基金定投用于投资，是比较合理的。她可以将1000元分成3个部分，分别投资于股票型、平衡型和货币型基金。其中，500元用于投资股票型基金，300元用于投资平衡型基金。剩余的200元，可用于投资债券型基金。如果要寻求更加稳健的回报，则可将投资于平衡型基金的300元中，拿出100元用于投资货币型基金。

假设每年投资的理想回报率为12%，叶青今年是23岁，7年后，即当叶青30岁时，可以获得一笔12～13万的收入，足以满足结婚生子的需要。另外，考虑到叶青的月收入不高，如果没有社保等保障，很难应对个人风险，所以应该想方法增加个人保障。可以将投资于平衡型基金改为投资货币型基金，每月投300元，一年后可确保获得4000元左右的收入。一年之后，将这笔4000元的资金用于购买保险，比如，购买重疾险等。由于是分期缴费，每年4000元的资金刚好可以支付一年的保费。

从这个简单的例子中可以看出，实现财富的保值增值，可以让生活过得很轻松，经济上也会富裕很多。挣多少花多少，身边永远没有余钱，一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人做不到。其实换个思维方式，你也许就能转过这个弯。如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资；第二是把你1000元的工资降到900元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。

那么，你给自己做个强制储蓄，发了工资后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。学会把钱投资在基金、股票、债券、不动产等上面，真正学着做一些投资。

1.投资积少成多

假定有一位年轻人，从现在开始能够每年存下1.4万元，如此持续40年，他能攒下56万元；但如果他将每年应存下的钱都投资股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案是：1.0281亿。这个数据是依照财务学计算年金的公式得出的，计算公式如下：1.4万+1.4万（1+20%）+……+1.4万（1+20%）40=1.0281亿。

这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资，到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。每一个靠理财致富的人，只不过养成了一般人无法做到的习惯而已。

2.学会用“钱追钱”

有句俗语叫“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是中国台湾排名前5位的大集团，由辜振甫和辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，其实，有钱与否和个性有很大关系。辜振甫属于保守型，而辜濂松属于激进型。辜振甫的长子——辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此，一生能积累多少钱，并不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何理财。致富的关键在于如何正确理财。

3.选择合理投资方式

目前，储蓄仍是大部分人的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全的，长期却是最危险的。银行储蓄何错之有？其错在于利率（投资报酬率）太低，不适于作为长期投资的工具。同样，假设一个人每年存1.4万元，而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万+1.4万（1+5%）+……+1.4万元（1+5%）40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。

更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀5%的情况下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产三等份：一份存银行，一份投资房地产，一份投资于灵活性较高的理财工具上。不妨使投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。

4.选择合适的投资策略

理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率的投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。

事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年，若你已有261万元，则可以减少奋斗20年，而只需20年就可以成为亿万富翁。要想拥有更多的本钱，不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能，则是提供给不善理财者一个存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。

有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。实际并非如此，每个人都应该学会投资，实现自己财富的保值增值。