3.攒钱计划——零存整取.整存零取和存本取息

储蓄就是为了攒钱，银行为了满足不同人群的资金存储或支取特点，提供了零存整取、整存零取和存本取息等不同的储蓄方式。

■　零存整取

零存整取是一种较为常见的积累型储蓄方式，是指存款人在进行银行存款时约定存期、每月固定存款且到期一次支取本金和利息的一种储蓄方式，具体的存款要点如下。

◆　存期选择分为1年期、3年期和5年期。

◆　零存整取办理后，可在下一月的任何一天存入资金。

◆　如果出现了中途漏存，应该在次月进行补齐，但存期内漏存次数累计不超过两次。若超过两次，则此次合约将失效，之前存入账户的资金将按活期利率计算利息收益。

◆　零存整取可以办理全部提前支取，但不能办理部分提前支取。

◆　每月必须按开户时的金额进行续存，续存时不能增加金额或减少金额。

零存整取的利息计算和整存整取是完全不同的，其计算公式为：

利息=月存金额×累计月积数×月利率

其中，累计月积数=（存入次数+1）/2×存入次数。1年期的累计月积数为（12+1）/2×12=78，3年期和5年期的累计月积数分别为666和1830。

零存整取具有约束性的特点，非常适合年轻人用来理财，每个月将工资的一部分进行储蓄，非常简单、快捷且合理。

■　整存零取

与零存整取相反的储蓄是整存零取，是指在开户时约定存款期限、本金一次存入且在固定期限分次支取本金的一种定期储蓄，其主要的存款要点如下。

◆　存期分1年期、3年期和5年期。

◆　一次性存入时需1000元起存。

◆　支取期分1个月一次、3个月一次及半年一次。

◆　不能办理部分提前支取，若在存期内实在有急用，可持个人身份证件等证明办理全部提前支取。

整存零取的利息计算公式为：

到期应付利息=（全部本金+每次支取金额）/2×支取本金次数×每次支取间隔期×月利率。

比如，全部本金为10000元，存期为一年，每半年支取一次，每次支取5000元，因此支取次数为2次，年利率为1.35％。则整存零取的利息收益为[（10000+5000）/2]×2×6×1.35％/12=101.25（元）。

■　存本取息

整存零取每次取出的是本金，而存本取息每次取出的是利息。存本取息定期储蓄是指一次性存入较大金额的本金，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄，其主要的存款要点如下。

◆　存期分为1年期、3年期和5年期。

◆　存本取息的起点金额为5000元。

◆　每次支取利息数=本金×存期×利率/支取利息的次数。

◆　在取息期确定后，中途不得变更。

存款人要好好利用以上3种存款方式，这样可以获得更理想的存款利息收益。存款人可根据自己的实际情况来进行选择，最终达到既不影响资金使用，又能获得最大收益的效果。