第四节 浙江银行业机构发展状况

浙江银行业在1992年至2012年的二十年内，发生了翻天覆地的变化，助推了浙江经济的高速增长。与此同时，浙江银行业集中度状况也从高度集中变为集中度逐步降低的多层次竞争格局。

二十年间，浙江银行业从以工、农、中、建四大行为主导的商业银行体系，发展成为拥有国有银行、股份制银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、外资银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司和众多农村中小金融机构的庞大的商业银行体系。

1992年末，浙江银行业各项存款余额1036.72亿元，各项贷款余额972.09亿元，至2012年末各项存款余额66679.08亿元，各项贷款余额59509.12亿元，分别增长了6437%和6127%，年均复合增长率分别达到23.15%和22.84%。

随着银行业金融机构数量的增加，同业竞争不可避免，浙江银行业在激烈的竞争中逐渐发展成为层次丰富、体系完备、高度市场化的现代化银行体系，工、农、中、建四大国有银行的存贷款规模占比逐渐下降，股份制银行、城市商业银行等存贷款规模占比逐渐上升。如从信贷余额看，股份制银行的占比从1997年的约6%上升至2012年的约24%，城市商业银行的占比从1997年的约1%上升至2012年的约9%。

从行业集中度指标看，浙江银行业的CR4指数总体上呈逐步下降趋势。以四大国有银行为例，1997年，工、农、中、建四大国有银行信贷余额占比58.93%，即浙江银行业CR4指数为58.93%。2002年、2007年和2012年浙江银行业CR4指数分别为58.23%、48.59%和41.48%，呈稳步下降态势；尤其是2002年以后，年均下降约1.7个百分点。1997年，工、农、中、建四大国有银行贷款余额分别占浙江银行业各项贷款余额的22%、15.45%、8.52%和12.95%，四行HI指数和为963.35。至2002年、2007年和2012年，四行对应的HI指数和分别为566、622和443。国有四大行HI指数和的不断降低说明四大国有银行市场占比在不断降低，浙江银行业集中度水平出现了大幅下降，浙江银行业集中度下降的趋势从各项贷款增长的构成中也可以得到印证。1997年，四大国有银行各项贷款增长占浙江银行业各项贷款增长的比重为78.98%，至2002年、2007年和2012年其分别降低至51.53%、41.95%和28.46%。与此同时，浙江股份制银行各项贷款增长的占比从1997年的约10%上升至2012年的约20%，浙江城市商业银行的占比维持在10%左右，浙江其他金融机构信贷增长的占比则上升了约40个百分点。