二、科学管理自己拥有的财富

投资理财的第一步，就是对资金的财富进行科学的管理，从而找到最适合资金的理财计划，下面我们来认识一下如何科学地管理个人财富。

第5项　理财要理哪些财

一个家庭（或一个人）的一生中会经历很多事情，如求学、结婚、购房、职业变更、疾病医疗、子女抚养、退休规划等，在这个过程中，我们想要保住资金的财富，让财富实现增值，就需要进行理财，那么究竟有哪些财可以理呢？我们需要管理哪些财富呢？具体如图1-8所示。

第6项　让家庭资产“活”起来

一个人如果赚了很多钱，但是却将其全部存在银行中，资金就失去了活力，也没有太大的理财价值。为了让个人资金更具价值，让钱“活”起来，我们就需要在理财之前应用一定的技巧，下面来看一个例子。

应用示例——邓先生一家的理财案例

邓先生和邓太太已经到了中年，经过多年的打拼，如今都有较高的收入，其主要收入如下。

邓先生：月收入2.5万元，年终奖3万元，扣除社保与个人所得税，年收入26.5万元。

邓太太：月收入1.8万元，年终奖2万元，扣除社保与个人所得税，年收入19万元。

邓先生夫妻拥有资产为存款80万元；投资性资产（包括理财投资与社保）41万元；固定资产（自用房产、汽车）165万元；负债0万元。

年家庭总收入（包括工资、存款利息48万元）；总支出15万元

对于邓先生一家财务的分析，主要有如下四大缺点。

◆拥有现金和现金等价物太多，可适度减持。

◆无负债，适度负债可让生活更美好。

◆只拥有社保，保障不全面。

◆仅有定期存款，投资结构不合理。

我们应该如何让个人资产“活起来”呢？具体技巧如表1-1所示。

第7项　什么是先进的财富管理观念

随着时代的进步，老一辈人“先积累后消费”的观念已经不适合现代经济社会的发展，如果不做出改变，就会给我们的生活带来很大的麻烦。

应用示例——老王一家的买房生活

老王是一位技术工人，妻子自己开了一间小的便利店，夫妻俩有一个正在读高中的儿子，一家人的日子虽然不算富足，但好歹也算衣食无忧。

这些年，随着国家转变经济发展模式，拥有一套手艺的老王逐渐已成为工厂生产线上的主力，在为企业生产做出贡献的同时，老王的收入也有了明显的提升，加上夫妻两人这些年省吃俭用攒下的一些钱，老王决定买房。

几经周折，老王一家终于在郊区贷款买了一套两居室，贷款期限15年，月供2000元，同时装修时老王还向亲戚朋友借了一笔钱。虽然沉重的贷款压力就此压在了老王夫妻俩人身上，但老王想：现在收入还算稳定，只要自己节省一点，应该也能负担。

世事无常，两年后，老王的儿子考上了大学，一年的学费加上生活费是一笔不小的开支，还有这些年老王拼命的工作难免有些大病小病。于是，房贷压力、儿子学费、看病费用、家庭日常支出等压力，让老王一家几乎喘不过气来。

落后的财富管理让老王一家的压力倍增，我们应该如何科学地管理自己的财富呢？具体技巧如图1-9所示。