前言

中国GDP在过去几十年中实现了高速增长，基于强劲、持续的经济增长，一个成长迅速的财富管理市场应运而生。财富管理行业炙手可热，各大金融机构，包括银行、券商、基金、期货公司等都积极在该领域展开激烈角逐。大量的富裕人群正在寻找专业的投资建议和让他们以及他们的家庭从自身财富中受益的方法。

财富管理是个时髦的术语，使用频率极高。至少可以从三个角度来界定这个术语：其一，从金融机构层面。财富管理是金融机构的核心业务，是整合了资产、负债、中间业务的综合性金融服务，在金融机构的利润来源中占比在不断提高，未来这一趋势还会延续下去。在众多为客户提供财富管理服务的金融机构中，有一些专注于财富管理的某个子市场。比如保险公司主要为客户进行保险规划，专注于客户的保障需求和部分投资需求。也有一些金融机构为客户提供综合性财富管理服务，比如银行最为典型，在银行的产品与服务体系中，涉及的财富管理业务最多也最为全面，可以满足客户投资规划、保险筹划、移民规划、全球化资产配置等一系列的财富管理需求，目前银行业的产品和服务的边界在不断延伸。其二，从财富管理师的层面。财富管理师是指在金融机构里专门为客户提供财富管理的专业人士，他们利用自身的专业特长、对市场的判断以及金融机构创设的财富管理产品为客户提供咨询顾问服务、资金运作服务等。其三，从客户层面。客户包括机构客户、个人客户。客户是财富管理市场最大的需求方，他们普遍面临财富的保值与增值、财富保全、财富传承等方面的需求。

本书是站在客户角度，更准确地说是个人客户角度，来探讨财富管理中的核心理念、财富管理市场（产品）。旨在提供一个广义视角和逻辑，借此让普通老百姓，高净值人群乃至专业人士，形成一套完整的财富管理价值观、财富管理专业化技巧和方法，并对理财市场的不同理财产品的种类与特性以及如何进行资产配置等具体问题展开研究，目的是让大家可以从纷繁复杂的财富管理市场中实现个人及家庭财富的保值、增值、传承，最终达到人生的自由、自主、自在。

本书分为十一章。第一章是财富增长的逻辑，主要强调资产配置的重要性，如何去评估自身的风险收益偏好，同时包括对金融市场的总体性了解。第二章是目标导向的财富管理价值观，强调目标导向的重要性，同时介绍基于个人（家庭）的财务报表及财务分析方法。逻辑很简单，没有精确的财务分析，谈不上目标的实现。第三至八章则是与投资规划、资产配置密切相关，依次介绍投资市场中的外汇、债券、股票、基金、另类投资、金融衍生品这些子市场的概念和分析方法。第十章是保险规划，主要是强调个人（家庭）的风险管理与风险保障问题，涉及众多保险产品及在保险规划中的应用。第十一章是养老规划，养老是财富管理中核心目标之一，主要就养老金的构成、养老金的准备和如何规划角度来分析。当然，从财富管理的全局来看，这样的章节安排不够全面，但足以覆盖大多数领域。

对于作者自身来讲，希望读者能通过本书的学习，理解财富管理的逻辑，了解自身的风险收益偏好并能够在此基础上为自己进行资产配置；希望读者明白财富管理是以人生目标为导向的，而不只是财富的保值增值，还有通过保险对人生风险管理的安排、为自己的养老进行规划，等等；希望读者能够分析自身的财务状况并能够找出其中的不足之处，调整流动性比率及负债比率结构，借此可以避免出现个人和家庭财务风险；希望读者对市场上流行的另类投资有更多了解，以便在资产配置过程中提高收益；衍生产品是管理风险的一种重要工具，也是未来中国市场金融工具发展的方向，但专业性过强，我们以通俗易懂的方式从应用角度做出多重分析。

本书适合于社会大众、普通高校学生、金融行业的专业工作者。

由于本人水平有限，不当和错漏之处在所难免，敬请广大读者谅解，并欢迎批评指正。