案例2 韩国银行招数妙 让人减肥攒钱两促进

一、案例介绍

韩国小伙朴槿浚（音译）决定今年要做两件大事：增加银行存款和减少身上脂肪。一款银行储蓄新产品正好能帮助他更好地完成这两件事——减重越多，储蓄利率越高。韩国银行不断开发新产品，将储蓄、消费等传统业务与顾客减肥、出行、饮食等日常生活联系起来，吸引客源。

韩亚金融集团下属韩亚银行正在销售一款名为“S曲线”的零存整取产品。在韩语中，“S曲线”意为身材玲珑有致。这款产品规定客户燃烧的卡路里越多，银行给予的存款利率越高。举例来说，如果客户在一年内实现体重减轻5%或者成为健身房会员，银行将给予特殊利率。

“如果银行给我信心，让我不放弃减肥决心，我愿意把钱放入这家银行存起来。”朴槿浚告诉路透社记者。朴槿浚现年32岁，是一名汽车设计师。他计划连续减肥数年，但又担心健身“烧钱”，因为首尔多数健身房入会费用不菲。韩亚银行这款健身获更高储蓄利率的产品给了他一些希望。

韩国还有一类“绿色信用卡”，持卡人可在使用信用卡的同时，践行低碳生活理念，享受低碳生活方式。

韩国环境部宣布了一项2011年新政策，民众使用“绿色信用卡”购买环保产品或以绿色方式出行，如乘坐公共交通工具，将不仅为环境保护作贡献，还将获得相应积分，以兑换现金或享受消费折扣。

环境部气候变化合作部门高级官员黄石泰（音译）说：“（持卡人）日常生活中购买标有‘低碳’字样的清洁剂或收集废旧电池，能够获得额外积分。”此外，在咖啡店不使用纸质口杯也可以获得信用积分，消费时便可享受折扣。

各家银行纷纷开发新产品以吸引客户。韩国国民银行针对日益增多的智能手机用户群，推出一款节约开支、攒钱储蓄产品。当客户冒出喝咖啡或者乘坐出租车的念头，又觉得这笔支出其实没必要时，便可以点击智能手机上咖啡或出租车图标，相应费用就会变成存款。

（来源：黄敏．韩国银行招数妙 让人减肥攒钱两促进．新华每日电讯，2011年2月17日）

二、案例分析

案例中的三款产品的优势很明显：有创意的产品易于为消费者接受；鼓励健康的生活方式，口碑良好，容易形成良好的群体效应或舆论效果，也有利于品牌形象的塑造。与此同时，劣势也是存在的：产品易于复制，进入门槛低；虽然有一定的创新性，但鉴于产品处于导入期或成长期，实际的市场价值还有待考证。

总体来说，这几款产品的设计还是十分巧妙的。韩国银行在充分分析消费者需求的基础上推出了迎合消费者喜好的产品，将金融产品与健康的生活方式相结合，使客户健康和存钱两不误。对于金融产品创新，这几款产品也是很有借鉴意义的。首先，产品创新要迎合消费者需求，如该案例中与消费者的生活习惯、出行消费习惯以及社会群体的消费趋势相结合；其次，金融产品创新不仅仅从产品本身，还可以从各种与消费者相关的角度和方面进行创新，如衣、食、住、行等。